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Les fonds euro de l'assurance vie Patrimea Netlife

Patrimea Netlife

Le seul contrat avec 4 fonds euro différents

Les fonds Euro Allocation Long Terme, EuroSélection et NeoEuro Garanti présentent les mêmes avantages qu’un fonds euros classique, à savoir :

  • Les gains sont acquis définitivement chaque année grâce à l’effet cliquet,
  • Le capital est sécurisé grâce à la garantie en capital,
  • L’épargne est disponible à tout moment.
     
    Actif général Euro Allocation
Long Terme
EuroSélection NeoEuro Garanti
Rendement net 2016 *
  +2,01%
+3,04% +0,49% +1,82%
Les points forts ...  

Un des meilleurs fonds euro du marché sur une période de 5 ans.

Effet cliquet : Participation aux bénéfices acquis chaque année de façon définitive.

Une perspective de rendement moyen supérieur de 0,5% à celui des fonds en euros « classiques » grâce à une durée de détention par le client plus longue. (minimum trois ans).

Le fonds EuroSélection est composé à 70% minimum de l’Actif Général de Spirica, le solde étant investi sur un support diversifié, Epargne 365.

Cette poche de diversification est gérée selon la méthode dite du « coussin » en cas d’évolution défavorable d’un des fonds, seul celui-ci sera arbitré.

Aucune garantie de rendement

 Le fonds NeoEuro Garanti est composé à 70% minimum de l'Actif Général de Spirica, le solde étant investi sur un panier diversifié d'OPCVM, réalisé par Morningstar qui vise à capter la performance de sous-jacents dynamiques tout en maîtrisant les risques.

Objectif de performance :
Rendement annuel du fonds euros de Spirica +0,50% à 1% en moyenne sur 5 ans.

Aucune garantie de rendement

Documentation
  Fiche descriptive
Fiche descriptive
Fiche descriptive
Fiche descriptive
           


Modalités d'investissement dans les fonds en euros

Un minimum d'investissement en unités de compte demandé

Un minimum de 25% en unités de compte est exigé par l'assureur dès le premier euro versé et jusqu'à 1 million d'euros (à la souscription ou en versement complémentaire).

  • Entre 1 et 2 millions d’euros : 35% d’UC minimum
  • Entre 2 et 4 millions d’euros : 50% d’UC minimum
     

Plafond d’investissement de 2 millions d’euros sur les fonds en euros par souscripteur ou par assureur,

Mise en place d’un plafond de versement sur les fonds en euros innovants :

  • Sur les fonds en euros nouvelle génération – NeoEuro Garanti, EuroSélection, Euro Allocation Long Terme : investissement limité sur l'ensemble de ces fonds à 60% du versement
  • Sur le fonds Euro Allocation Long Terme : limite de 100 000 € par contrat en complément du seuil des 60% ci-dessus.

L'actif général de Spirica (dit fonds euro classique)

Historique de rendement

(taux nets de frais de gestion hors prélèvements sociaux)

2016 + 2,01%
   
2015 + 2,55%
   
2014 + 3,00%
   
2013 + 3,30%
   
2012 + 3,51%
   
2011 + 3,62%
   
2010 + 4,51%
   
2009 + 5,01%
   
2008 + 5,25%

Composition du fonds

Les volumes gérés au sein du fonds euros démontrent le dynamisme de l'assureur.

Depuis 5 ans, ils poursuivent leur croissance de façon continue : l’encours est passé de 513 millions d’euros fin 2010 à 954 millions d’euros au 31 décembre 2012.

La gestion du fonds euros Spirica peut être qualifiée d’opportuniste et de réactive. Spirica recherche les opportunités et analyse les aberrations de marché éventuelles afin de retenir les investissements rémunérateurs sur la durée et potentiellement générateurs de plus-values et sûrs.
 

  Dernier reporting du fonds euro de Spirica


Le fonds euro Allocation Long Terme (ALT) de Spirica

Historique de rendement

(taux nets de frais de gestion hors prélèvements sociaux)

2016 + 3,04%
   
2015 + 3,51%
   
2014 + 3,82%
   
2013 + 4,01%
   
2012 + 4,01%

Composition du fonds

Spirica, estime que l'actif présentant la meilleure rentabilité et offrant des perspectives de protection du capital raisonnables, en particulier en cas de reprise de l'inflation, est l'immobilier.

L’allocation du fonds euro Allocation Long Terme est donc à 80% immobilière, sous forme de SCPI essentiellement sélectionnées par Spirica pour leur rendement élevé et stable ainsi que pour l’expertise et la qualité des sociétés de gestion qui les gèrent.
Toutefois, dans l'environnement financier actuel, se bloquer à long terme sur la nature de l'investissement peut se révéler risqué en cas de retournement des marchés. Le fonds Euro Allocation Long Terme adapte sa stratégie d’allocation en temps réel, en fonction des opportunités de marché, et ce, afin de toujours offrir les actifs les plus rémunérateurs.

Une forte rentabilité ayant généralement pour corollaire un relatif manque de liquidité, ceci explique l’horizon de placement à long terme du fonds lui permettant de dégager des rendements élevés.
 

Les points forts du fonds Euro Allocation Long Terme

Le fonds possède de nombreux atouts liés à l’allocation d’actifs à long terme et aux avantages inhérents aux fonds en euros

  • Une perspective de rendement moyen supérieur de 0,5 point à celui des fonds en euros « classiques » grâce à une durée de détention par le client plus longue (avec un objectif de minimum trois ans) qui permet à Spirica de réaliser des investissements potentiellement plus performants sur différents marchés.

  • Les participations aux bénéfices sont, grâce à l’effet cliquet, acquises chaque année au fonds.

  • Le capital est sécurisé avec la garantie en capital


Conditions de souscription

La contrepartie d'une allocation orientée à long terme est généralement une plus faible liquidité des placements sélectionnés, les conditions suivantes s’appliquent donc aux souscriptions à Euro Allocation Long Terme :

  • Limitation de l'enveloppe proposée, réservée exclusivement aux nouveaux versements dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre complémentaire

  • Limitation à 60% de la part du fonds euro Allocation Long Terme sur les versements

  • 3% de pénalité en cas de sortie du fonds pendant les 3 premières années

  • Possibilité laissée à l’assureur de différer certaines opérations, arbitrages ou rachats partiels de six mois en cas de marchés financiers défavorables


Comment souscrire ?

La souscription au fonds euro allocation long terme n'est possible que lors de la souscription du contrat Patrimea Netlife ou lors d'un versement libre complémentaire.

Pour valider votre souscription au fonds Euro Allocation Long Terme, vous devez joindre l'avenant daté et signé ci-dessous :


  Fonds Euro Allocation Long Terme


   
(Pour les souscriptions avec des SCPI, merci
de télécharger le bulletin de souscription)