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SCPI en assurance vie : Panthea (Nortia) ou Patrimea Premium ?

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Avant d'investir en SCPI dans un contrat d'assurance vie, l'épargnant doit sélectionner la meilleure assurance vie et connaître les critères importants à prendre en compte pour ce choix.

De nombreux contrats existent sur le marché mais peu d'entre eux proposent une offre complète répondant aux attentes des investisseurs.

La tableau ci-dessous est un comparatif de deux contrats plébiscités par les épargnants : Panthea (Nortia) et Patrimea Premium (Patrimea).


Nous vous recommandons de prendre connaissance des avantages et des contraintes d'investir en SCPI dans l'assurance vie avant de procéder à la sélection du contrat.

 

 

Patrimea Premium

Panthéa

     
Nom de l'assureur Oradea vie
(Groupe Société Générale)
Cardif - Assurance Epargne Pension
(Groupe BNP Paribas)
     
Frais d'entrée 0% par internet
et jusqu'à 3% maximum
4,5% maximum
     
Frais de gestion sur fonds en euros 0,72% 1%
     
Frais de gestion sur opcvm & sicav 0,72% 1%
     
Frais de gestion sur SCPI 0,9% 1%
     
Frais de sortie 0% 0%
     
Frais d'arbitrage 0,2% 0,5% (maximum 300€)
Un arbitrage gratuit par an
     
% maximum d'investissement en SCPI 100% 40%
     
Somme maximum d'investissement en SCPI 150.000€ par SCPI 100.000€ par contrat
toutes SCPI confondues
     
Versement minimal pour investir en SCPI 150.000€
(dérogation possible à partir de 80.000€)
12.500€
     
Montant minimum d'investissement par SCPI 75€ 5.000€
     
Nombre de SCPI ouvertes à la souscription 10 4
     
Pénalités de rachat ou arbitrage sur SCPI Pas d'arbitrage possible avant la 5ème année
Pas de pénalités si rachats partiels ou total
3% de pénalités si rachats
ou arbitrages avant la 3ème année
     
Performance du fonds en euros en 2011* +3,5% +3,01%
     
Garantie plancher décès gratuite payante
     
   

 

Conclusion

La confrontation des deux contrats tournent en faveur de Patrimea Premium pour les épargnants qui peuvent investir 80.000€ (voire 150.000€). Patrimea Premium offre l'opportunité de placer 100% de la somme en SCPI alors que Panthea se limite à 40%. Par ailleurs, les frais de Patrimea Premium sont moins élevés améliorant de fait la performance du contrat.

 

* Taux net de frais de gestion hors prélèvements sociaux et fiscaux

 

 

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