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Assurance vie : Les meilleurs rendements 2013 des fonds euro

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La période de début d'année est toujours propice à l'annonce des taux de rendements des fonds en euros des contrats d'assurance vie.

Beaucoup d'épargnants sont sensibles à la rentabilité de leur contrat et la comparaison entre plusieurs assurances vie est souvent pratiquée.

La question du meilleur rendement ou plus généralement de la meilleure assurance vie est ainsi posée.

Il est beaucoup moins évident d'y répondre car dans le cas des fonds en euros dit à capital garanti, fonds sécurité ou actif général (terme généralement utilisé par les assureurs), de nouveaux produits sont apparus depuis une ou deux années.

Ils se nomment : "fonds euro dynamique ou fonds en euros immobilier."


Avant tout tableau comparatif entre les rendements des différents contrats commercialisés par Patrimea ou présents sur le marché, une légère digression sur la définition des fonds cités précédemment s'imposent.

Les "nouveaux" fonds en euros

Rappel de la définition du fonds euro (ou actif général)

L'actif général est composé essentiellement de placements obligataires et monétaires avec une diversification sur d'autres classes d'actifs comme les actions ou l'immobilier.

Le fonds euro d'un contrat d'assurance vie est par définition prudent avec des règles de gestion très strictes fixées par le code des assurances et appliquées par l'assureur. C'est le seul placement à offrir une garantie du capital et une liquidité des fonds à tout moment ainsi qu'un rendement régulier sur les sommes placées.
 

Les fonds euro "immobilier"

Tout en conservant les caractéristiques propres aux fonds euro dit "classique" tel que décrits ci-dessus (garantie du capital et liquidité), certains assureurs ont créé des fonds euro investis essentiellement en immobilier. Ces fonds sont composés principalement de parts de SCPI, d'OPCI et parfois d'immobilier en direct dont le rendement est bien supérieur à celui des obligation actuellement.

Les plus connus sont Sécurité Pierre Euro ou Fonds Euro Allocation Long Terme (même si ce dernier est mis en avant par l'assureur comme un fonds euro opportuniste pouvant axer sa stratégie sur l'immobilier ou sur d'autres classes d'actifs à terme).
 

Les fonds euro "dynamique"

Ces fonds mettent en avant une gestion plus opportuniste avec une diversification plus grande qu'un actif général. Certains sont composés d'un pourcentage de l'actif général combiné à une part en opcvm. C'est le cas par exemple du fonds Eurocit (le plus ancien datant de 2007). L'objectif étant d'apporter un meilleur rendement avec un effet cliquet sur les performances attribuées.

D'autres fonds dynamiques appliquent une gestion active entre obligations, actions et immobilier afin de viser sur le moyen ou long terme une performance supérieure aux fonds classiques. Le fonds Suravenir Opportunités est un des exemples de ce type de fonds dynamiques lancés récemment.

Comme pour les fonds euro à dominante immobilière, ces produits bénéficient chaque année d'une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

 

Les meilleurs rendements 2013 des fonds euro

L'actif général (ou fonds euro classique)
 

Nom du contrat Nom du fonds Taux de rendement 2013 * Nom de l'assureur
Patrimea Premium Support sécurité 3,2% Oradea vie
(Groupe Société Générale)
Patrimea Netlife Actif général 3,3% ou 3,45%
Spirica
(Groupe Crédit Agricole)
Patrimea Frontière Efficiente Actif général 3,5% Apicil
Afer Actif général 3,36%
Aviva vie et retraite

 
Les fonds euro dits "Dynamique"
 

Nom du contrat Nom du fonds Taux de rendement 2013 * Nom de l'assureur
Patrimea Netlife NeoEuro Garanti 3,67% Spirica
(Groupe Crédit Agricole)
Patrimea Netlife EuroSélection 4,02% Spirica
(Groupe Crédit Agricole)
Aprep Multigestion Eurocit 4,54% AG2R La Mondiale

Les fonds euro dits "Immobilier"
 

Nom du contrat Nom du fonds Taux de rendement 2013 * Nom de l'assureur
Patrimea NetLife Euro Allocation Long Terme 4,01% Spirica
(Groupe Crédit Agricole)
Serenipierre Sécurite Pierre Euro 4,15% Suravenir
(Groupe Crédit Mutuel Arkea)

 Cliquer sur ce lien en bleu souligné pour voir les performances de 2015 de ces mêmes fonds euros immobilier.

* net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux.
 

À la lecture de ce tableau, il apparait que les meilleures assurances vie investies en actif général ont des rendements proche de 3,3% avec un acteur qui sort du lot qui est l'assureur Apicil à 3,5%. L'assureur est un des rares à avoir publié un taux 2013 meilleur que celui de 2012 (3,32%).

L'Afer qui est souvent considéré comme le taux référence est en baisse de 0,1% sur une année tout en conservant une publication dans le haut de la fourchette.

En ce qui concerne les nouveaux fonds euro, les écarts sont plus sensibles et mettent en lumière les différentes stratégies des assureurs. Les meilleurs contrats affichent des taux au dessus de la barrière psychologique des 4%. Eurocit se distingue avec un taux de 5,5% brut soit 4,54% net de frais. Il convient de préciser que les marchés financiers ont été porteurs en 2013. En cas de baisse des marchés financiers, le taux de rendement des fonds dits dynamiques pourraient être inférieurs à l'actif général.

Ainsi, nous vous recommandons d'utiliser les nouveaux fonds en euros avec parcimonie et de diversifier vos contrats sur ces supports sans y allouer la totalité des fonds.


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