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Le match assurance vie : Fortuneo 3,85% vs Patrimea Netlife

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Vous êtes à la recherche du meilleur contrat d'assurance vie pour placer votre épargne. Patrimea vous propose un comparatif entre l'assurance vie Fortuneo vie et Patrimea Netlife.

Le contrat Fortuneo (assureur Suravenir) propose deux fonds en euros à capital garanti dont le fonds Opportunités Rendement qui affiche une performance 2014 de +3,85% net de frais de gestion avant fiscalité.

Le contrat Patrimea Netlife (assureur Spirica) propose quant à lui, 4 fonds en euros dont le fonds euro Allocation Long Terme avec un rendement 2014 de +3,82% net de frais de gestion avant fiscalité.

Cependant, l'accès à ces fonds est soumis à des contraintes décrites ci-dessous. Par ailleurs, des différences existent sur les frais et les supports disponibles entre les deux produits.


Le fonds euro de Fortuneo vie

Présentation

Créé en mai 2012, le fonds euro du contrat Fortuneo vie, dénommé Opportunités Rendement et géré par Suarvenir, a réalisé une performance de +3,85%* en 2014.

Offrant une garantie en capital à tout moment, ce fonds est une bonne alternative pour réinvestir des fonds provenant d'un vieux contrat offrant un rendement plus faible.
 

Conditions de souscription

Chaque versement sur le fonds Opportunités Rendement du contrat Fortuneo vie doit comporter au minimum 25% de supports en unités de compte (UC) non garantis en capital.

Par conséquent, l'épargnant doit prendre un risque en capital sur un quart de son investissement.
 

Le fonds euro de Patrimea Netlife

Présentation

Le fonds euro de l'assurance vie Patrimea Netlife, dénommé Euro Allocation Long Terme et géré par Spirica, a réalisé une performance de +3,82%* en 2014.

Les gains acquis chaque année le sont définitivement grâce à l’effet cliquet et le capital est sécurisé à tout moment grâce à la garantie en capital. Ce fonds à dominante immobilière (sous forme de SCPI) n'est pas impacté par la baisse des taux obligataires. Le taux de rendement moyen des SCPI en 2014 a été de +5,08%.
 

Conditions de souscription

La part investie sur le Fonds Euro Allocation Long Terme doit représenter au maximum 60% du versement. Les 40% restants pourront êtres investis sur les supports suivants : Fonds en euros, SCPI, OPCVM. Il n'y a pas de pourcentage minimum à investir en unités de compte (UC).

Ainsi, il est possible de placer 60% sur le fonds euro Allocation Long Terme et 40% sur le fonds euro classique (Actif Général) et donc d'avoir un contrat à 100% à capital garanti.
 

 

Le match en faveur de Netlife !

 

Fortuneo

Patrimea

Nom d'un des fonds en euros disponibles Opportunités Rendement
Euro Allocation Long Terme
Rendement en 2014* 3,85% 3,82%
Contrainte de détention d'unités de compte
(unités de compte = fonds non garanti en capital)
Oui (25%) Non
Possibilité d'avoir un contrat 100% garanti en capital  Non Oui
Nombre de fonds euro à capital garanti disponibles 2 4
Nombre de SCPI disponibles 2 16
Frais d'entrée du contrat 0% 0%
Minimum de souscription 100 € 1.000 €
Frais de gestion sur unités de compte 0,75% 0,70%

*net de frais de gestion du contrat et avant fiscalité


Verdict du match

Le résultat est clairement en faveur du contrat Patrimea Netlife !

Avec des frais de gestion sur unités de compte plus faibles, 4 fonds à capital garanti disponibles, 16 fonds immobiliers (SCPI) et surtout la possibilité d'avoir un contrat 100% à capital garanti même en optant pour le fonds euro à 3,82% en 2014, le contrat Netlife est plus intéressant que Fortuneo vie.

En affichant un taux de +3,85% sur son fonds euro Opportunités rendement, l'épargnant doit comprendre qu'il ne pourra placer que 75% de son versement et opter pour les 25% restants à des fonds non garantis en capital.

 

Composition des fonds à capital garanti au 31/12/2014

Fonds Opportunités Rendement (Fortuneo)

Fonds Euro Allocation Long Terme (Patrimea)

Présentation du contrat Netlife

Une assurance vie complète

Le contrat d'assurance vie Patrimea Netlife est accessible dès 1.000 € de versement. L'assureur est Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances)

Frais

  • 0% de frais d'entrée
  • 0,7% de frais de gestion sur le fonds en euros, unités de compte et SCPI
  • 0% de frais d'arbitrage en ligne
  • 0% de frais de sortie

Plusieurs fonds en euros disponibles

Le contrat Netlife propose 4 fonds en euros à capital garanti :

  • Actif Général : + 3,00% de rendement en 2014
  • Fonds Euro Allocation Long terme : + 3,82% en 2014
  • Fonds NeoEuro Garanti : + 2,91% en 2014
  • Fonds EuroSélection  : +3,42% en 2014

Un large choix de SCPI disponibles et plus de 200 unités de compte

Le contrat d'assurance vie offre la possibilité d'investir dans les SCPI suivantes :

  • SCPI à capital fixe : Fructipierre, Fructirégions, France Investipierre, Accès valeur pierre
  • SCPI à capital variable : Actipierre Europe, Edissimmo, Elysées Pierre, Epargne Foncière, Immofonds 4, Multimmobilier 2, Patrimmo Commerce, PFO2, Primopierre, Primovie, Rivoli Avenir Patrimoine et Sélectinvest 1
     



* Net de frais de gestion du contrat et avant fiscalité

Source : Suravenir

Les SCPI sont des Sociétés Civiles de Placement Immobilier dont l’activité principale consiste à acquérir et gérer un patrimoine immobilier. Elles collectent des capitaux auprès des particuliers, appelés associés, qui sont investis dans des actifs immobiliers. Les associés sont des porteurs de part de la SCPI, en contrepartie de leur placement, les épargnants perçoivent des revenus réguliers, fruits des loyers perçus par la société, en proportion de la quotepart du capital qu’ils détiennent. Les parts de SCPI ne sont pas garantis en capital et sont soumis aux fluctuations du marché immobilier.


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