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Meilleur PERP internet : L'avis de Patrimea

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Pour ceux qui sont à la recherche du meilleur PERP sur internet, Patrimea vous donne son avis sur comment choisir son Plan d'Epargne Retraite Populaire et donc réussir son placement retraite.

Il ne faut pas oublier que l'un des atouts du PERP est sa transférabilité à tout moment contrairement à l'assurance vie.

En effet, si le souscripteur n'est pas satisfait par son contrat, il peut demander à changer vers un autre. Rien n'est donc figé pour l'épargnant et son choix peut évoluer au cours du temps.


Quels critères pour choisir son PERP ?

Internet est un formidable outil de transparence et de comparaison à condition d'avoir les bons critères de sélection.

La notion du contrat et ses caractéristiques sont fixées par la loi ainsi que les avantages fiscaux relatifs à ce plan retraite. Mise à part quelques subtilités qui différent, les critères de sélection du meilleur PERP ne sont donc pas à  chercher de ce côté-là.
 

Opter pour des frais réduits

Au même titre qu'un contrat d'assurance vie en ligne, les frais à prendre en compte sont :

  • Frais d'entrée et sur versements
  • Frais de gestion (sur fonds en euros et sur unités de compte)
  • Frais d'arbitrages
  • Frais d'arrérages (= frais sur rentes)
     

Si l'épargnant souhaite investir en SCPI dans le PERP, il pourra aussi scruter les modalités d'investissement et en particulier les frais sur distribution de loyers.

L'avis de Patrimea

Patrimea a sélectionné 2 PERP présentant des frais attractifs.
 

Frais PATRIMEA PERP PERP LIGNAGE
Assureur Suravenir (Crédit Mutuel Arkea) Oradea vie (Société Générale)
Frais d'entrée et sur versements 0% 0,5%
Frais de gestion par an    
- sur fonds en euros 0,68% 1%
- sur unités de compte 0,96% 1%
Frais d'arbitrage 0,5% 0,5% (Plafonné à 75€)
Frais sur rentes 0% 0%
Frais sur distribution de loyers de SCPI 15% 0%


Le critère des frais n'est pas essentiel mais contribue la décision finale. L'univers des fonds accessibles est aussi un point clé dans le choix du meilleur PERP en ligne.
 

Surveiller le rendement du fonds en euros

Le PERP est le seul produit de défiscalisation à capital garanti, si on considère que l'épargnant investit à 100% sur le fonds en euros à capital garanti.

Même si le rendement du fonds en euros est en baisse constante ces dernières années et la tendance devrait se confirmer sur les années à venir, de nombreux souscripteurs souhaitent encore privilégier ce fonds. Pour rappel, aucuns prélèvements sociaux ne sont dus à la différence de l'assurance vie
 

Taux de rendement du fonds en euros
(net de frais de gestion)
PATRIMEA PERP PERP LIGNAGE
2015 +3% +2,2%
2014 +3% +2,5%


L'avis de Patrimea

Choisir son PERP uniquement sur le critère du taux de rendement du fonds en euros serait une erreur. Tous les experts sont unanimes pour dire que les taux de rendement vont encore baisser probablement vers des niveaux autour de 1%. Les épargnants devront donc s'orienter vers d'autres fonds pour obtenir une meilleure performance sur la durée.

Ainsi, l'univers des fonds disponibles s'avère un critère de choix beaucoup plus déterminant.
 

Privilégier une liste de supports très large


Liste des supports disponibles
PATRIMEA PERP PERP LIGNAGE
OPCVM & SICAV 93 208
SCPI 2  1
SCI 1  0
Trackers NON  6
Produits Structurés NON Sur demande


L'avis de Patrimea

Un avantage pour le contrat PERP Lignage qui intégre des trackers (ETF) et une liste de fonds (OPCVM & Sicav) plus large offrant ainsi plus d'opportunités d'investissement et de diversification.
 

Comparer les options de rente

Encore un critère important dans votre choix pour souscrire un PERP en ligne surtout si vous êtes proche de la retraite.

De plus en plus, les PERP s'harmonisent et les options de rente sont souvent identiques : Rente classique (avec ou sans réversion), annuités garanties et paliers croissants ou décroissants.


Liste des rentes
PATRIMEA PERP PERP LIGNAGE
Classique sans réversion OUI OUI
Classique avec réversion OUI OUI
Annuités garanties OUI
(Minimum 5 ans et maximum 25 ans)
OUI
(Minimum 5 ans et maximum 15 ans)
Paliers croissants OUI OUI
Paliers décroissants OUI OUI (dite sérénité)
Garantie dépendance NON OUI

Conclusion

Comme toujours, il est primordial de comparer avant d'investir et d'opter pour le placement qui correspond à ses besoins présents et futurs.

Patrimea PERP est un PERP moins cher. Par contre, il offre moins de possibilité d'investissement en matière de supports que le PERP Lignage.

De plus, il dispose d'une option de rente en moins. L'option de rente sérénité sur Lignage est particulièrement intéressante du fait du doublement de la rente pendant les 5 premières années.

 

Recevoir la documentation sur les PERP de Patrimea

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