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Assurance vie : Taux et Rendement 2016 des contrats Patrimea

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En ce début d'année 2017, les assureurs annoncent leur taux de rendement des fonds en euros à capital garanti.

Dans un contexte de politique de taux bas dictée par les banques centrales, couplé aux nouvelles réglementations en matière de solvabilité des compagnies d'assurances, les rendements des fonds euro continuent de baisser.

Avec des taux de rendement 2016 allant de +1,90% à +2,40%, les contrats de Patrimea restent encore dans le palmarès des meilleures assurances vie en 2016.

Le contrat Patrimea Netlife propose 4 fonds euro différents au sein du même contrat.

 
Rendement assurance vie 2016

Les taux de revalorisation des fonds en euros à capital garanti sont nets de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux.
 

Nom du contrat Nom du fonds euro Rendement 2016 Assureur
Patrimea Netlife Actif Général +2,01% Spirica
  EuroSélection +0,49%  
  NéoEuro Garanti +1,82%  
  Euro Allocation Long Terme +3,04%  
       
Patrimea Premium (vie et capi) Actif Général De +1,90% à +2,40% Oradea vie
Patrimea Frontière Efficiente Actif Général +2,20% Apicil
Patrimea Liberalys vie (pour non résidents) Actif Général +2,20% Apicil

Performance de la gestion pilotée de Patrimea Premium

Type de profil Performance 2016 (nette de tous frais)
Profil patrimonial flexible +1,70%


En savoir plus sur la gestion pilotée.


Patrimea Premium : Une offre de taux boosté

Concernant le taux de rendement 2016 du contrat d'assurance vie Patrimea Premium, il est de +1,90% sans investissement en unités de compte, +2,40% si la part investie en unités de compte (dont SCPI et SCI) est supérieure ou égale à 50%.

Offre de taux boosté pour les nouveaux versements, majoration du taux de participation aux bénéfices, affectée au 31 décembre 2017 et au 31 décembre 2018 garantie pour chaque versement :

  • Si la part investie sur des supports en unités de compte est supérieure ou égale à 40% : la majoration sera de 0,25%
  • Si la part investie sur des supports en unités de compte est supérieure ou égale à 50% : la majoration sera de 0,37%

Patrimea Frontière Efficiente / Liberalys Vie : 30% minimum en UC

Pour tout versement (souscription, versement complémentaire ou arbitrage) effectué sur les deux contrats du groupe Apicil, l'assureur exige un minimum de 30% affecté à la part en unités de compte.

 

Patrimea Netlife : Conditions d'investissement

A compter du 1er janvier 2017, la garantie en capital des fonds euros du contrat porte sur les sommes versées minorées chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

Fonds Euro Allocation Long Terme 2

Ce fonds n’est accessible que dans le cas d’un versement initial ou complémentaire et dans la limite de 100.000 euros et de 60% du montant total de chaque versement.

L’investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 n’est pas autorisé dans le cadre des versements libres programmés ni dans le cadre des arbitrages ponctuels et/ou programmés.

Une pénalité de 3% sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du fonds Euro Allocation Long Terme2 en cas de désinvestissement, par arbitrage ou rachat (partiel, partiel programmé, total), dans les 3 années qui suivent
l’investissement.

Les désinvestissements (arbitrages et rachats partiels y compris programmés) du fonds peuvent, exceptionnellement, être différés pendant une durée maximale de 6 mois, dès lors qu'au moment de la demande d’arbitrage ou de rachat, l’une au moins des deux conditions suivantes est avérée :

  • Le dernier Taux Moyen des Emprunts d'Etat français publié est supérieur au taux de rendement net servi l'année précédente au titre du fonds.
  • Le cumul des rachats sur le fonds depuis le début de l’année civile excède 10% de la valeur de son actif au 1er janvier de cette même année.


Fonds NéoEuro Garanti 2 et EuroSélection 2

Ces fonds sont accessibles dans la limite de 60% du montant total de chaque versement.

L’épargne constituée sur les supports NeoEuro Garanti2 et EuroSélection2 est adossée aux actifs du Fonds Général de Spirica pour une part comprise entre 70% et 100%, le reste étant investi sur une poche d’actifs dynamiques.

Le montant de la participation aux bénéfices attribué aux contrats disposant de ce support est au moins égal à 95% du rendement net réalisé par la gestion financière et technique de cet actif.

Les frais de gestion de 1% maximum par an sont retranchés du taux de participation aux bénéfices brut pour déterminer le taux de participation aux bénéfices net de frais de gestion.

La participation aux bénéfices annuelle est versée sur le contrat y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur les fonds NeoEuro Garanti et EuroSélection, sous réserve que le contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

 


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