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Assurance vie : 6% de rendement pour ce panier d'obligations

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De nombreux épargnants sont à la recherche de diversification dans leur assurance vie.  Quelles alternatives au fonds en euros dont le rendement ne cesse de baisser ou aux fonds immobiliers type SCPI, SCI ou OPCI ?

Patrimea met en avant aujourd'hui et jusqu'à mi juillet une solution intéressante pour les assurés qui recherchent du rendement annuel et une volatilité moindre qu'un fonds diversifié ou actions.

Ce placement est un CLN (« Credit Linked Note ») émis par BNP Paribas que l'on peut assimiler à un panier d'obligations en direct. Ce panier offre un rendement annuel jusqu'à 6% selon le niveau de risque choisi.

Il est disponible dans le contrat Patrimea Netlife (Spirica),  Frontière Efficiente et Liberalys vie (Apicil).


Quelle est la composition des paniers de CLN ?


Merci de cliquer sur le titre des CLN pour accéder à chaque brochure
 

Nom du CLN Apollo Capella Fidis Mirak
Revenu annuel distribué 3% par an 4% par an 5% par an 6% par an
  Air France - KLM Air France - KLM Air France - KLM Air France - KLM
  Rallye Rallye Rallye Rallye
  SFR Group SFR Group SFR Group SFR Group
Entreprises Fiat Chrysler Automobiles Fiat Chrysler Automobiles Fiat Chrysler Automobiles Fiat Chrysler Automobiles
  Loxam Loxam Loxam Astaldi
  Renault Renault Marks & Spencer Bombardier
  Wendel Wendel Stena Stena
  Metro The Hertz Corporation The Hertz Corporation The Hertz Corporation



Dans ces paniers, chaque entreprise a un poids équivalent aux autres soit 1/8ème.


Quelle est la durée d'investissement ?

La durée d'investissement est de 5 ans.

Cependant, dans le cadre de l'assurance vie, il est possible de sortir avant le terme.

Pour le contrat Netlife, les conditions de désinvestissement avant le terme sont les suivantes :

  • En cas de cession du Support avant son échéance, quelles qu’en soient les causes (rachat partiel, rachat total, décès, arbitrage,...), la valorisation effective du Support pourra présenter une décote importante.

  • Toute cession du Support avant son terme entraînera une minoration de son prix de 0,50 % dans des conditions normales de marché. Il est précisé que l’émetteur valorisant le Support se réserve le droit d’élargir sans limite la fourchette achat / vente dans certaines conditions de marché.


Quel est le rendement attendu ?

En l’absence d’événement de crédit sur l’une des entreprises, l’investisseur perçoit un coupon brut allant de 3% à 6% par an* selon le panier choisi.

Ce revenu annuel est versé selon les contrats d'assurance vie sur le fonds en euros et/ou sur un fonds monétaire.

La date de paiement du coupon est le 28 juillet de chaque année à compter du 28 juillet 2018 (inclus) et jusqu’au 28 juillet 2022 (inclus).

* Hors frais d’entrée ou d'arbitrage, hors frais de souscription, hors commissions et fiscalité applicable au cadre de l’investissement, sauf faillite ou de défaut de paiement de l’Émetteur et du Garant de la formule.

 

Le capital est-il garanti ?

Non. Cet investissement n'est assorti d'aucune garantie en capital.

Le remboursement de l’intégralité du capital à l’échéance est assuré, en l’absence d’événement de crédit sur l’une des huit entreprises.

Dans le cas contraire, l’investisseur subit une perte partielle ou totale en capital à hauteur d’un huitième du capital initialement investi dès lors qu’une entreprise est affectée par un événement de crédit (Faillite, restructuration, défaut de paiement)

 

Quelles sont les modalités d'investissement ?
 

  • Le support choisi est accessible au sein des contrats d'assurance vie Patrimea Netlife, Frontière Efficiente et Liberalys dès 1.000€ de souscription. Les supports sont également disponibles par versement complémentaire et arbitrage selon les règles en vigueur pour les contrats.

  • Le support est un titre de créance complexe à capital non garanti venant en qualité d’unité de compte du Contrat d’assurance, émis par BNP Paribas Arbitrage Issuance B.V.

  • Les documents de souscription doivent être transmis à l'assureur au plus tard le 13 juillet 2017 à 16 heures.

  • Le support est d’une durée d’investissement initialement prévue de 5 ans. Pour investir sur le Support, il est recommandé que le terme du contrat soit fixé au-delà du 28 juillet 2022.

  • Le support n’est pas accessible aux opérations programmées (versements libres programmés, rachats partiels programmés, rééquilibrage automatique, stop loss, sécurisation des plus-values, investissement progressif)

  • Il est précisé que les gains ou pertes annoncés dans les caractéristiques du Support s’entendent hors frais liés au Contrat d’assurance, et hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables.

 

L'avis de Patrimea

Enfin un CLN avec des paniers d'entreprises de renom ! Très en vogue après 2009, ce type de placement a disparu depuis quelques années du fait de la baisse des taux d'intérêts.

L'investisseur pourra profiter de cette opportunité pour diversifier son contrat d'assurance vie. Certes, il ne désinvestira pas l'intégralité de son fonds en euros mais un pourcentage de 5 à 10% nous semble raisonnable.

Les rendements affichés entre 3 et 6% selon le panier choisi et donc le risque associé sont attrayants et la durée de 5 ans reste courte. L'assuré doit être conscient que le capital n'est pas garanti.
 

 

Recevoir la documentation sur le CLN (Panier d'obligations)

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En application des dispositions de la loi 78-17 du 6/1/78 relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés, les données individuelles recueillies s'accompagnent d'un droit d'accès et de rectification accessible auprès de "Patrimea" par courrier ou par mail : contact@patrimea.com. Patrimea n’a pas la permission de prendre contact avec des citoyens ou des résidents des Etats Unis. Nous vous remercions de votre compréhension

Avertissement
 

  • Comme pour toute unité de compte, l’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais non sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

  • Les CLN sont des supports risqués à capital non garanti. Les investisseurs peuvent perdre la totalité de leur investissement en cas de défaut de l'émetteur.

  • Le Support est construit dans la perspective d’un investissement jusqu’à son échéance. En cas de cession du Support avant son échéance, quelles qu’en soient les causes (rachat partiel, rachat total, décès, arbitrage,…), la valorisation effective du Support pourra présenter une décote importante.
     

Risque de perte partielle ou totale en capital :

  • En cours de vie : en cas de revente avant l’échéance, les modalités de remboursement présentées ici ne s’appliquent pas et le prix de revente dépend des conditions de marché en vigueur et peut être inférieur à la valeur nominale.

  • A l’échéance des 5 ans : le montant remboursé à l’échéance est inférieur à la valeur nominale en cas d’événements de crédit survenus en cours de vie. La perte en capital est totale si chaque Entité de Référence a subi un événement de crédit.

  • Ce produit est plus risqué qu’une obligation classique. Alors qu’une restructuration d’une obligation classique n’entraîne pas nécessairement une perte en capital à l’échéance, dans le cas présent la restructuration de la dette d’une ou plusieurs Entités de Référence entraîne la perte automatique d’une partie ou de la totalité du coupon et du capital investi.

  • L’instrument financier est proposé comme actif représentatif d’une unité de compte dans le cadre de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. L’investisseur est alors soumis à un risque de perte de valeur du capital investi en cas de rachat, d’arbitrage ou de dénouement par décès avant l’échéance.


Chaque événement de crédit a pour effet de faire baisser le coupon d’un huitième par rapport au coupon initial. Les coupons versés en cours de vie pourraient donc ne pas suffir à compenser la perte en capital subie à l’échéance.

L’investisseur est exposé à une dégradation de la qualité de crédit du garant de la formule (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit) et au défaut de paiement et de faillite de l’Émetteur ainsi qu’au risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du garant de la formule (qui induit un risque sur le remboursement).

Les entreprises Fiat Chrysler Automobiles N.V., Astaldi Societa Per Azioni, Bombarbier Inc., Stena Aktiebolag, The Hertz Corporation et SFR Group S.A appartiennent à la catégorie « haut rendement » qui présente, a priori, un risque supérieur à la catégorie dite « investissement » (la notation la plus élevée est BB+).

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