Patrimea PERP : Fonctionnement du contrat
Une grande liberté de gestion
Le contrat Patrimea PERP offre deux options de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée.
Pour chacun des modes de gestion une sécurisation progressive du capital est mise en place, à laquelle vous pouvez déroger à la souscription.
Cette option arbitre automatiquement les sommes présentes au contrat de manière à bénéficier d'un seuil minimum placé en fonds à capital garanti, ce seuil étant de plus en plus élevé à mesure que vous vous approchez de la date de départ à la retraite (voir conditions générales du contrat pour plus d'informations).
Gestion libre
Vous choisissez vous-même le ou les supports sur lesquels vous souhaitez effectuer vos versements parmi une large liste de supports proposés.
Vous bénéficiez de plus de 85 supports en unités de compte sélectionnés chez des gestionnaires de renom et représentatifs des différentes classes d’actifs, zones géographiques, secteurs d’activité et style de gestion, pour vous permettre d’effectuer une allocation personnalisée et optimale de votre épargne-retraite.
Gestion pilotée
- Gestion pilotée sécurisée : répartition entre les unités de compte et le fonds euros conforme à la sécurisation progressive du capital.
- Gestion pilotée dynamique : répartition sur différentes unités de compte détaillées en annexe des conditions générales
Votre épargne versée à la retraite
Choisissez le complément de revenus le plus adapté lors de votre retraite :
Sortie à 20% en capital
Recevez 20% de votre plan sous forme de capital dès la liquidation, puis les 80% restants sous forme de rente viagèreSortie à 100% en capital
Recevez la totalité de votre plan en capital pour l'acquisition de votre résidence principale (sous conditions)Rente retraite classique
Recevez des revenus réguliers et cela jusqu’à la fin de votre vieRente retraite avec réversion
Recevez des revenus réguliers puis, en cas de décès, les revenus serons reversés au bénéficiaire de votre choix à hauteur d'un pourcentage entre 0% et 100% du montant de de la renteRente retraite à annuités garanties
Recevez des revenus réguliers d'un montant fixe pendant la durée de votre choix par périodes de 5 ans, pour un maximum égal à votre espérance de vie lors de la liquidation du plan diminuée de 5 ans et dans la limite de 25 années. En cas de décès, les revenus seront servis à l’identique au bénéficiaire de votre choix et cela jusqu’à l’expiration de cette période.Rente à paliers croissants ou décroissants
Recevez des revenus réguliers selon 2 schémas de rente progressive ou dégressive au choix
Des garanties et options avantageuses en cas de décès
En cas de décès en phase d'épargne
Versement d’une rente au bénéficiaire de votre choix
Le capital constitué est reversé sous forme de rente viagère ou temporaire au bénéficiaire (conjoint, enfant ou autre) que vous avez désignéOption réversion
Dans le cas où le (les) bénéficiaires sont majeurs, le capital constitutif est réparti de manière égale entre chacun des bénéficiaires sous forme de renteOption rente éducation
Dans le cas où le bénéficiaire est un enfant mineur, le capital constitué est converti en rente temporaire d’éducation, versée jusqu’à l’âge de 25 ans
En cas de décès en phase de liquidation de la rente
Option réversion
A l’exception de la Rente Retraite avec annuités garanties, vous pouvez choisir une rente réversible au profit d’un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix désignés de manière irrévocable
Paiement de la rente viagère
Le complément de revenu est payable à terme échu
Le dernier jour de chaque mois si vous avez choisi une rente payable mensuellement
Le dernier jour de chaque trimestre civil (31 mars, 30 juin, 30 septembre, 31 décembre) si vous avez choisi une rente payable trimestriellement