Transfert d'un contrat Madelin vers un PERP
Qui peut demander le transfert d'un contrat Madelin vers un PERP ?
Pas de conditions particulières
A priori le transfert est à réserver en priorité aux personnes ayant un contrat Madelin en déshérence (i.e. des personnes qui ont perdu leur statut de « travailleur indépendant », étant redevenues salariées ou ayant arrêté leurs cotisations). Mais rien ne s'oppose en principe au transfert des sommes capitalisées du contrat Madelin vers un Plan d'Épargne Retraite Populaire dit PERP.
Les avantages de transférer un contrat Madelin vers un PERP de Patrimea
Une sortie en capital à hauteur de 20%
Dans le cadre d'un contrat Madelin, votre argent n'est pas disponible. Il est reversé à la retraite sous la forme d'une rente viagère uniquement.
Si vous réaliser le transfert de votre contrat Madelin vers un PERP de Patrimea, vous pourrez sortir à hauteur de 20% en capital des sommes investies au moment de la retraite.
Exemple pour un contrat Madelin d'un montant de 50.000 € à la liquidation à la retraite :
| Contrat Madelin | PERP de Patrimea | |
| Montant reversé sous forme de capital | 0 € | 10.000 € |
| Montant reversé sous forme de rente | 50.000 € | 40.000 € |
Possibilité de sortie à 100% en capital sur le PERP si achat de la résidence principale au moment de la retraite (voir les conditions) ou si le montant de la rente mensuelle est inférieure à 40€ par mois.
D'autres atouts existent :
- L'option de rente accélérée pendant les 5 premières années de la rente
- La possibilité de gérer votre contrat par internet en réalisant des arbitrages en ligne
- Plus de 120 fonds des plus grandes sociétés de gestion internationales sur toutes les classes d'actifs
- Un fonds en euros à capital garanti performant sans prélèvements sociaux pendant la phase d'épargne
Une plus grande liberté dans le choix de la "cotisation"
Le PERP, contrairement au Madelin, n’impose aucune contrainte de versement annuel, ni de fourchette de versement. On peut décider chaque année de verser ou non, et dans la limite indiquée par le plafond retenu sur l'avis d'imposition.
Bénéficier de l'enveloppe fiscale du conjoint
Pour les couples soumis à une imposition commune, il est possible, sur option, de mutualiser les plafonds respectifs de déduction.
Comment transférer un contrat Madelin sur un PERP de Patrimea ?
Faire une demande via notre formulaire
Dès que vous aurez rempli le formulaire ci-dessous, nous prendrons contact avec vous et nous vous adresserons les documents pour faire une demande de transfert de votre contrat Madelin vers notre PERP.
Le PERP de Patrimea accepte une très grande majorité des transferts auprès d'autres assureurs ou banques.