Espace client
Mot de passe oublié

Découvrir l'investissement SCPI en assurance vie

Investir en SCPI dans l'assurance vie nécessite de comprendre l'ensemble des paramètres liés aux deux éléments financiers : Le contrat d'assurance vie et la SCPI. Vous trouverez donc dans cette rubrique l’intégralité points clés à connaître pour épargner en toute tranquillité.

Le placement SCPI en assurance vie en quelques mots

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont comme leur nom l’indique des sociétés civiles immobilières collectives. En d’autres mots, elles permettent d’ouvrir au public actif (employés, cadres, chefs d’entreprise, etc.) et inactif (retraités, parents au foyer, etc.) l’achat de titres financiers, et facilitent ainsi l’acquisition, la gestion ainsi que la valorisation de patrimoines immobiliers.

Elles sont réglementées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), assurant ainsi la protection de l’épargne investie dans le marché de la pierre papier.

Depuis quelques années, nous assistons à un véritable essor des placements SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie. En effet, cette solution d’investissement a séduit de plus en plus de contribuables ces dernières années. Et ce succès est d’autant plus marqué par les avantages très intéressants qu’il procure à ses épargnants, notamment :

  • La réduction de l’imposition : Les investisseurs ne subissent aucun prélèvement social, aucune fiscalité sur leurs revenus fonciers, et la revente de leurs parts de SCPI ne génère pas d’impôts tant qu’elles et leurs revenus restent logés dans le contrat. A noter que le placement SCPI en assurance vie ne permet pas de réduire l’ISF (Impôt de Solidarité sur la Fortune)
  • La transmission de l’assurance vie : Grâce à cette enveloppe successorale, les épargnants ont la possibilité d’attribuer leur épargne à un ou plusieurs bénéficiaires de leur choix avec une fiscalité avantageuse
  • Le rachat des parts de SCPI à prix réduit : L’acquisition des parts via l’assurance vie se fait à un prix plus bas qu’en direct. Ainsi, le souscripteur peut bénéficier d’une optimisation du rendement et de ses performances
  • Le versement des revenus à tout moment : Contrairement à l’achat en direct où le versement s’effectue chaque trimestre, il subsiste ici une plus grande flexibilité. En assurance vie, les clients peuvent modifier plus aisément la fréquence de perception de leurs dividendes
  • La garantie d’un minimum de souscription abaissé : Cette dernière donne ainsi accès à l’immobilier à plus d’investisseurs, grâce un montant d’investissement plus bas

 

 

Avantages

 

 

Contraintes

 

 

Quel contrat choisir ?

 

 

 

Liste des SCPI éligibles

 

 

Les meilleurs contrats

 

 

Questions fréquentes

 

 

 

Nos conseils pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie

Malgré les nombreux avantages proposés par l’investissement SCPI en assurance vie, il est cependant important de connaître quelques points avant d’entreprendre une telle souscription. Voici donc trois conseils permettant de choisir le meilleur contrat :

  • Disposer du plus grand nombre possible de SCPI : Il est primordial de regarder combien de SCPI sont éligible, car plus le portefeuille sera large, plus cela favorisera la diversification géographique et par secteur des différents placements. A noter : les SCPI fiscales (composées d'immeubles résidentiels en loi Pinel, Duflot ou Malraux par exemple) ne sont pas éligibles en assurance vie et leur détention ne présente pas d'intérêt au sein de ce support.
  • Privilégier des frais réduits : certaines assurances vie imposent des frais d’entrée, de gestion et de sortie atteignant parfois des centaines d’euros. Il est donc important de rester vigilant car moins il y aura de frais à débourser, plus il y aura de rendements.
  • Percevoir 100% des loyers : Dans la même logique, certains assureurs ne reversent pas la totalité du rendement en prenant le droit de prélever des frais sur le montant du versement. Il faut donc s’assurer de percevoir 100% de vos loyers.

Il est enfin important de savoir que l’investissement est à concevoir sur le long terme. Au même titre que des biens patrimoniaux, cette opération vise la constitution d’un capital personnel.

Contrairement à un placement emprunté à la banque, l’achat de parts de SCPI en assurance vie ne peut bénéficier de l’effet de levier bancaire. Les risques liés à l’endettement sont donc écartés pour ouvrir la voie à des objectifs de rentabilité. Celui-ci aura la faculté d’augmenter son épargne sur ce produit en réalisant des versements complémentaires.
 

Patrimea sur BFM Business sur le thème SCPI en assurance vie

 

Formulaire de demande d'information sur SCPI en assurance vie

* champs obligatoires

En application des dispositions de la loi 78-17 du 6/1/78 relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés, les données individuelles recueillies s'accompagnent d'un droit d'accès et de rectification accessible auprès de "Patrimea" par courrier ou par mail : contact@patrimea.com. Patrimea n’a pas la permission de prendre contact avec des citoyens ou des résidents des Etats Unis. Nous vous remercions de votre compréhension