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Epargne Evolution 2

Le meilleur de l'assurance vie en ligne avec le contrat le plus complet et le moins cher du marché !

(1) Rendement 2021 du fonds Euro Nouvelle Génération du contrat d’assurance-vie Epargne Evolution 2 net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites. Le fonds Euro Nouvelle Génération présente une garantie en capital à 98% du montant investi. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Fonds Euro Nouvelle Génération (1)

+1,65%

Frais d’entrée, de versements et d'arbitrage en ligne

0%

Frais de gestion annuels sur unités de compte

0,5 %

Montant minimum de souscription

500€

Supports en unités de compte disponibles

780

Gestion pilotée

Oui - 6 profils disponibles

Epargne Evolution 2, en bref

Offre de bienvenue : 100€ offerts sous conditions* jusqu’au 30 décembre 2022 (voir les conditions)

 

Lancé en 2008, le contrat Epargne Evolution est le premier contrat d’assurance vie en ligne de l’assureur Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances).

Aujourd’hui, Epargne Evolution 2 est plébiscité par les épargnants et reconnu par la presse comme l’une des meilleures assurances vie !
Pourquoi un tel succès ?

  • Tarifs au plus bas sans frais cachés : une assurance vie avec une tarification très attractive et transparente
    0% de frais sur versements et arbitrages mais surtout des frais de gestion sur unités de compte (dont SCPI) de seulement … 0,5% par an
  • Offre foisonnante de supports : OPCVM, Immobilier (SCPI, SCI, OPCI), Private Equity (FCPR), ETF et actions en direct
  • Besoin de sécurité ? Un fonds en euros à capital garanti disponible
  • Totale liberté de gestion : gérer soi-même, confier la gestion à des experts ou, cerise sur le gâteau, cumuler les 2 possibilités au sein du même contrat !
  • Consulter et gérer votre placement en ligne
  • Des conseillers expérimentés à votre écoute

 

* Pour une première souscription de 10.000€ minimum dont 30% minimum investis en unités de compte.
Les unités de compte sont des fonds présentant un risque de perte en capital. Pour bénéficier de cette offre, merci de compléter le coupon.

Rendement

Fonds Euro Nouvelle Génération (1)

+1,65%

Accessibilité

  • Versement
  • Arbitrage
  • Arbitrage programmé

Investissement minimum en unités de compte

  • Jusqu'à 1 million d'euros : 25%
  • De 1 million d'euros à 1,5 million d'euros : 35%
  • De 1,5 million d'euros à 2 millions d'euros : 50%

Disponibilité de l’argent

À tout moment sans pénalité de sortie

Garantie en capital

98% des sommes investies

(1) Rendement 2021 du fonds Euro Nouvelle Génération, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Frais

Les frais les plus bas du marché !

Découvrez tous les avantages d’une des meilleures assurances vie en ligne. L’ensemble des frais est disponible dans les conditions générales.

Frais de dossier

0€

Frais d’entrée et de versement

0%

Frais d’arbitrage en ligne

0%

Frais sur les options d'arbitrages programmés

0%

Frais d’entrée sur les unités de compte

0%

Frais de sortie sur les unités de compte

0%

Frais de gestion annuels du fonds en euros

2% maximum

Frais de gestion annuels de Croissance Allocation Long Terme

1%

Frais de gestion annuels des unités de compte

0,5%

Frais de transaction sur trackers (ETF)

0,1%

Frais de transaction sur titres vifs (actions)

0,6%

Frais de gestion annuels des gestions pilotées

0,6%

Supports d'investissement

Support à capital garanti

Fonds Euro Nouvelle Génération

Historique de rendement (1)

  • 2021 : +1,65%
  • 2020 : +1,65%

(1)  Rendement du fonds Euro Nouvelle Génération, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Les versements libres ou programmés et les arbitrages sont possibles à tout moment sur ce fonds en euros.

Pour connaître les conditions d’accès à ce fonds en euros, merci de vous reporter à la rubrique Rendement.

Concernant la politique de distribution, Spirica ne fixe pas de taux minimum garanti. L’assuré du contrat perçoit donc l’intégralité de la participation aux bénéfices (PB) en une seule fois, versée courant janvier de l’année suivante. 

Conseil : En cas de souhait de rachat total en cours d’année, il est préférable de faire un rachat partiel en laissant le minimum prévu dans les conditions générales. L’objectif étant de percevoir le rendement de l’année en cours en janvier de l’année suivante ! En cas de rachat total, le souscripteur perdra le bénéfice du rendement de l’année en cours.

 

Stratégie d’investissement et orientation de gestion

L’objectif du fonds Euro Nouvelle Génération consiste à viser un taux de rendement supérieur aux fonds en euros classiques (actif général) sur le moyen et long terme.

Il vise une allocation cible investie à 70% en obligations et 30% en placements diversifiés. Cette part de diversification supérieure à celle des fonds en euros classiques est positionnée sur des classes d’actifs diversifiées à la recherche de performance sur le long terme comme l’immobilier, le private equity ou les actions par exemple.

Pour pouvoir investir sur ces placements diversifiés, le fonds Euro Nouvelle Génération présente une garantie annuelle du capital à hauteur de 98% du montant investi.

 

Pourquoi une garantie du capital à 98% ?

Spirica a déterminé le niveau annuel de garantie optimal à 98% du montant investi afin de répondre à différents enjeux :

  • Gagner en souplesse au regard de la règlementation Solvabilité 2, diminuer la volatilité du ratio de solvabilité et des fonds propres constatée avec une garantie à 100%, brute de frais de gestion
  • Proposer un fonds euro bénéficiant d’une allocation d’actifs plus diversifiée (actions, capital risque et immobilier)
  • Proposer un niveau de protection du capital répondant aux intérêts des souscripteurs sans augmenter la part d’unités de compte requise pour y accéder


Pourquoi des frais de gestion de 2% maximum ?

Des frais de gestion annuels de 2% sont prélevés sur le contrat d’assurance vie, dont :

  • 0,7% de frais prélevés au titre de la gestion administrative et commerciale du fonds
  • 1,3% de frais supplémentaires

Dans la très grande majorité des cas, le taux de participation aux bénéfices (PB ou rendement) net sera équivalent à celui obtenu aujourd’hui avec des frais de gestion de 0,7%.

A l’inverse, à l’occasion d’une très mauvaise année financière, qui impliquerait un rendement des placements financiers inférieur à 0,7% :

  • Si le rendement est compris entre -1,3% et 0,7%, le taux de rendement brut se situerait entre 0% et 2%, et le taux de rendement net entre -2% et 0%
  • Si le rendement est inférieur à -1,3%, le taux de rendement brut serait ramené à 0%, et le taux de participation aux bénéfices net serait alors au maximum de -2%, impliquant la mise en œuvre du mécanisme de garantie du capital à hauteur de 98%

Croissance Allocation Long Terme

Historique de rendement (1)

  • 2021 : +4,88%
  • 2020 : +1,96%

(1)  Rendement du support Croissance Allocation Long Terme, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Le support Croissance Allocation Long Terme s’adresse aux épargnants avec un horizon long terme (8 ans) souhaitant optimiser le couple rendement / risque de leur investissement.

Ce support n’est pas un fonds en euros suivant une gestion à coussin, mais plus proche d’une unité de compte. Il dispose d’une valeur liquidative propre et offre une garantie en capital à 80% du montant investi à l’issue des 8 ans.

  • Fonctionnement par « génération » chaque année, une nouvelle génération est commercialisée, avec une garantie s’activant à l’échéance au 31 décembre de la 8ème année
  • Accessible dès 25% en unités de compte
  • En cas de sortie avant l’échéance, valorisation à la prochaine valeur liquidative, avec un risque de perte en capital
  • Pas de prorogation tacite à l’échéance

 

Stratégie d’investissement et orientation de gestion

Une allocation diversifiée entre différentes classes d’actifs décorrélées des marchés boursiers (immobilier, capital risque) en complément des actions, une poche :

  • Private equity entre 25% et 30% (FCPR Ardian Multi Stratégies par exemple)
  • Immobilière entre 25% et 30% (SC Tangram …)
  • Actions entre 25% et 30% (Comgest Monde …)
  • Obligations et liquidités entre 10% et 25% (BFT Sélection Rendement …)

 

Quel rendement attendre ?

L’objectif de rendement moyen est fixé entre 3% et 5% nets annuels de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité. Pour rappel, les frais de gestion de ce support sont de 1% par an. Ces frais seront prélevés directement sur la valeur liquidative du fonds.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.



Conditions de souscription

La souscription au fonds Croissance Allocation Long Terme doit respecter les conditions suivantes :

  • Réservée exclusivement aux nouveaux versements (initial ou libre complémentaire) et arbitrages
  • Non éligible aux opérations programmées (versements libres programmés, arbitrages programmés et rachats partiels programmés notamment).

Le support Croissance Allocation Long Terme relève d’une typologie à part entière ne répondant pas aux caractéristiques d’une unité de compte. Il bénéficie d’une garantie partielle du capital au terme apportée par l’assureur, et nécessite donc la mobilisation de ses fonds propres.

Dans ce cadre, l’épargnant peut investir, au maximum, 75% de son versement sur Croissance Allocation Long Terme. Les 25% restants devront être placés sur des unités de compte du type SCPI, SCI, OPCI, OPCVM, FCPR, trackers ou actions en direct. Les unités de compte ne sont pas garanties en capital mais sont sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

 

L’argent est-il disponible à tout moment ?

Oui. L’épargne est disponible à tout moment et sans pénalités de sortie.

Spirica ne s’engage que sur le nombre de parts de provisions de diversification et sur la valeur minimale de la part de provisions de diversification avant l’échéance de la garantie

En cas de désinvestissement, le souscripteur pourra choisir la « génération » de support sur laquelle il souhaite désinvestir. En l’absence de précision. le désinvestissement sera traité au prorata des supports par défaut.

En cas de sortie avant l’échéance, la garantie du capital à hauteur de 80% du montant investi ne s’appliquera pas et la valeur de sortie correspondra à la valeur liquidative connue. Le souscripteur peut donc subir une perte sur son capital investi sur le support Croissance Allocation Long Terme.

La valorisation du support est hebdomadaire.

OPCVM

Les OPCVM (et SICAV), communément appelés unités de compte, sont gérés par des professionnels de la finance. Ils sont proposés à tous les épargnants et classés par catégorie (actions, obligations, matières premières, immobilier, zones géographiques, alternatif …).

Nous vous recommandons de diversifier votre assurance vie et d’opter pour le choix de plusieurs unités de compte sur différentes classes d’actifs afin de réduire votre risque.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des opcvm disponibles dans Epargne Evolution 2. Les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors fiscalité.

 

Voir la liste des fonds en PDF

SCPI

Modalités d’investissement

  • Montant d’investissement maximum : 50% (dérogation possible à 100% sur demande)
  • Décote sur le prix des parts : 2% (vs prix d’achat hors assurance vie)
  • Montant des loyers perçus : 100%
  • Date de jouissance : 1er jour du mois suivant celui d’investissement
  • Pénalité en cas de rachat ou d’arbitrage avant 3 ans : 3%
  • Réinvestissement des loyers de SCPI : fonds Euro Nouvelle Génération

 

Voir l’annexe des SCPI

 

SCPI disponibles

Nom de la SCPI Rendement 2021 (1)
Activimmo +6,02%
Epargne Pierre +5,36%
PFO +4,82%
Pierval Santé +5,33%
Remake Live Nouveauté
Altixia Cadence XII +5,15%
Atream Hôtels +2,64%
Edissimmo +3,67%
Efimmo +4,80%
Epargne Foncière +4,40%
Immorente +4,53%
Laffitte Pierre +3,53%
LF Europimmo +4,02%
LF Grand Paris Patrimoine +4,53%
Patrimmo Commerce +3,19%
Patrimmo Croissance +5%
PF Grand Paris +4,42%
PFO2 +4,59%
Primopierre +4,77%
Primovie +4,60%
Rivoli Avenir Patrimoine +3,80%
Selectinvest 1 +4,10%

 

(1) Le rendement ou taux de distribution est défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par la SCPI pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année n (dont acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) divisé par le prix de souscription de la part au 1er janvier de l’année n.

SCI - OPCI

SCI

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 100% en SCI
  • Les SCI supportent des frais d’investissement de 2%

 

Voir l’annexe des SCI

 

SCI disponibles

Nom de la SCI Performance 2021 (1)
Capimmo +4,12%
Convictions Immobilières +4,54%
LF Multimmo Durable Nouveauté
Novaxia R Part A +5,08%
SC Novaxia Vista Nouveauté
Perial Euro Carbone Part A +4,00%
Pierre Impact Nouveauté
SC Tangram +3,26%
SC Trajectoire Santé Nouveauté
PM Immo Trend Nouveauté
Silver Avenir +8,8%

 

(1) Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

OPCI

Modalités d’investissement

  • Possibilité d’investir à 100% en OPCI

 

Voir l’annexe des OPCI

 

OPCI disponibles

Nom de l’OPCI Performance (1) Frais d’investissement
Altixia Valeur +5,69% 3,75%
Aviva Investors Experimmo +6,91% 2,95%
Diversipierre +3,33% 2,95%
Dynapierre +3,08% 3,00%
EDR Immo Premium +2,15% 3,50%
LF Opsis Patrimoine +2,81% 3,50%
Opcimmo vie +3,02% 3,50%
Preim ISR +5,15% 3,50%
Preimium +1,67% 3,50%
Silver Génération +4,09% 2,80%
Sofidy Pierre Europe +5,74% 3,50%

 

(1) Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Trackers (ETF)

Un ETF pour Exchange Traded Fund, dénommé tracker, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC 40 ou le Dow Jones par exemple. Ils présentent un risque de perte en capital.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des ETFs disponibles dans Epargne Evolution 2.

Les performances affichées sont brutes de frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

 

Voir l’annexe des ETFs en PDF

FCPR (Private equity)

Le FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque) ou « private equity » (capital risque en français) consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse.

Longtemps réservés aux investisseurs institutionnels, les fonds de private equity (du type FCPR) s’ouvrent aux épargnants particuliers et notamment en assurance vie. Contre un risque de perte en capital, l’investissement promet une rentabilité élevée sur un horizon de placement de 6 à 8 ans minimum.

Pour aller plus loin, consultez la page Tout savoir sur les FCPR

 

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 100% en FCPR
  • Frais d’investissement : 0%
  • Montant minimum d’investissement : 1.000€
  • Horizon d’investissement recommandé : 8 ans
  • Pénalité en cas de rachat ou d’arbitrage avant 5 ans : 5%

 

Voir l’annexe des FCPR

 

FCPR disponibles

Nom du FCPR Performance 2021 (1) Période de commercialisation
Amundi Fleurons des Territoires Nouveauté 20/12/2022
Ardian Multi stratégies +4,93% Jusqu’à épuisement de l’enveloppe
Extend Sunny Oblig et Foncier +5,39% Ouvert
Eurazeo Private Value Europe 3 +7,84% Ouvert
Isatis Capital Vie Retraite +10,95% Ouvert
NextStage Croissance +2,81% Ouvert

 

(1) Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

Actions (Titres vifs)

Au sein du contrat Epargne Evolution 2, vous pouvez acheter des actions en direct comme vous le feriez sur un compte titres ou un PEA.

110 actions (ou titres vifs) sont disponibles : 61 sociétés cotées à Paris (CAC 40, CAC Next 20 et foncières cotées), 33 sociétés cotées sur l’EuroStoxx 50 et 20 sur les marchés américains (comme Tesla, Google ou Apple, par exemple). Les titres vifs sont des unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.

 

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 100% en actions
  • Frais d’investissement et de désinvestissement : majoration et minoration de 0,6% du cours de clôture
  • Montant minimum d’investissement par support : 3.000€
  • Support de distribution des dividendes : fonds Euro Nouvelle Génération
  • Non éligibles aux versements, rachats partiels et aux options de gestion

Voir l’annexe des actions

Comment gérer ?

Patrimea vous accompagne dans votre stratégie d’investissement

Le contrat d’assurance-vie Epargne Evolution 2 offre la possibilité de choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée. Il est même possible de cumuler les 2 dans le même contrat.

Gestion Libree
Gestion libre en autonomie
  • Vous sélectionnez librement vos supports selon votre profil de risque
  • 2 supports partiellement garantis en capital
  • Une gamme de plus de 700 unités de compte (SCPI, ETF, actions, FCPR)
  • Accessible dès 500€
Gestion Pilotee 2
Gestion pilotée accompagnée
  • Vous déléguez la gestion de votre épargne à des experts
  • 6 profils d’investissement disponibles et cumulables
  • Passage vers la gestion libre possible à tout moment sans frais
  • Accessible dès 500€

Gestion pilotée

La gestion pilotée est très adaptée aux épargnants qui manquent de temps ou de connaissances financières pour gérer leur épargne.

Epargne Evolution 2 dispose de 6 profils de gestion suivis par des professionnels reconnus. À chaque investisseur correspond un portefeuille !

Profils et performances

AAA - RA Mezzo
Tailor AM - Portfolio Flexi 4
3.09%
10.31%

AAA - RA Mezzo

“J’accepte de prendre du risque en contrepartie d’une meilleure performance.”

Niveau d’exposition au marché actions

De 0 à 100%

Gestionnaire

Active Asset Allocation

Durée de placement recommandée

4 ans

Volatilité annualisée

5,84%

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Tailor AM - Portfolio Flexi 4

“Un bon équilibre entre risque et performance.”

Niveau d’exposition au marché actions

De 20 à 70%

Gestionnaire

Tailor Asset Management

Durée de placement recommandée

5 ans

Volatilité annualisée

N/C

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Fonctionnement

Versements libres

Le versement initial est affecté sur le fonds en euros jusqu’au terme du délai légal de renonciation d’un mois, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription.

Par dérogation aux conditions générales, le versement initial sur des parts de SCPI ne sera pas investi sur le fonds en euros pendant la durée du délai de renonciation mais immédiatement, conformément à la répartition indiquée sur le bulletin de souscription.

Versement initial

500€ minimum

Versements complémentaires libres

100€ minimum

Minimum par support

50€

Frais sur versement

0%

Date de valeur

J+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, les modifier ou les suspendre, et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc la nécessité de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Il n’est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les SCPI et le fonds Croissance Allocation Long Terme.

Montant minimum

  • 100€ par mois
  • 225€ par trimestre
  • 450€ par semestre
  • 900€ par an

Minimum par support

50€

Date de prélèvement

le 10 du mois

Frais sur versements

0%

Date de valeur

J+3 ouvrés

Arbitrages

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut réaliser un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres supports.

Les arbitrages sont impossibles vers le fonds Croissance Allocation Long Terme.

Montant minimum

500€

Solde minimum par support après arbitrage

50€

Frais

  • 0% par internet
  • 0,5% par papier avec un minimum de 30€

Date de valeur

J+1 jour ouvré si réalisé avant 16h30

Arbitrages programmés

Sécurisation des plus values

L’option de sécurisation des plus values consiste à réaliser automatiquement, sur le contrat, un arbitrage des plus-values constatées sur un ou plusieurs support(s) vers un fonds de sécurisation comme le fonds en euros (Actif Général de la compagnie d’assurance vie).

L’option peut être mise en place à tout moment durant la vie du contrat.

En cours de vie du contrat le souscripteur peut modifier les fonds de sécurisation, le pourcentage de sécurisation, la liste des supports à sécuriser, ou bien suspendre cette option.

Valeur minimum du support

10.000€

Montant minimum par arbitrage

150€

Seuil minimum de plus-values

5%

Support de sécurisation

Fonds en euros Nouvelle Génération

Périodicité

Quotidienne

Frais

0%

Limitation des pertes

Il s’agit pour le souscripteur de réaliser un arbitrage de l’épargne atteinte sur les supports en unités de compte éligibles à cette option et présents sur le contrat sur lesquels un niveau prédéfini de moins-values a été constaté vers un fonds de sécurisation.

L’arbitrage peut être total ou partiel.

Valeur minimum du support

10.000€

Montant minimum par arbitrage

150€

Seuil minimum par arbitrage

5%

Support de sécurisation

Fonds en euros Nouvelle Génération

Périodicité

Quotidienne

Frais

0%

Rééquilibrage automatique

Chaque année, à la date d’anniversaire du contrat, Spirica procède à un arbitrage de rééquilibrage automatique.

Suite à cet arbitrage sur l’assurance vie, la totalité de la valeur atteinte constituée sur le contrat sera répartie entre les différents supports parmi ceux éligibles, conformément à la répartition cible définie lors de la mise en place de cette option.

La date d’anniversaire du contrat est basée sur sa date d’effet (c’est-à-dire la date de signature du bulletin de souscription).

Valeur minimum du contrat

Aucune

Montant minimum par support

50€

Périodicité

Annuelle

Frais

0%

Investissement progressif

A tout moment, le souscripteur a la possibilité de mettre en place l’option « investissement progressif » dès lors que le contrat a une valeur supérieure à 10.000 euros. Cette opération consiste à planifier des arbitrages depuis le support Fonds en Euros vers une sélection de supports en unités de compte éligibles et selon une périodicité mensuelle.

Les arbitrages d’investissement progressif seront réalisés chaque mois automatiquement, sans frais, pendant la durée que vous aurez définie.

Si vous ne précisez pas de durée limitée lors de la mise en place de l’option, celle-ci prendra fin dès lors que l’épargne en compte sur le support Fonds en Euros sera insuffisante pour traiter l’arbitrage d’investissement progressif.

Valeur minimum du contrat

10.000€

Montant minimum par arbitrage

100€

Montant minimum par support

50€

Périodicité

Mensuelle

Frais

0%

Rachats

Rachat partiel

Dès la fin du délai de renonciation, le souscripteur peut, à tout moment, demander un rachat partiel par internet ou par courrier original ou sur le bulletin prévu à cet effet.

Pour les rachats désinvestis sur des unités de comptes (y compris les SCPI et les produits structurés), la valorisation s’effectue au jour de la connaissance des valeurs de parts de ces unités de compte, à la date de valeur définie pour l’opération.

Le paiement s’effectue au crédit d’un compte bancaire ouvert au nom du souscripteur. En cas de demande de paiement sur un compte ouvert à l’étranger, la compagnie d’assurance Spirica demande des éléments justificatifs et se réserve le droit de refuser.

Dans le cas d’un souscripteur mineur, l’assureur règle les sommes sur un compte ouvert au nom de l’enfant ou sur le compte des parents en précisant que ce règlement leur a été fait pour le compte de l’enfant.

Montant minimum

500€

Montant minimum par support après rachat

0 ou 50€

Montant minimum du contrat après rachat

1.000€

Rachats partiels programmés

Les rachats partiels programmés peuvent être mis en place en cours de vie du contrat dès l’expiration du délai de renonciation s’ils n’ont pas été indiqués dans le bulletin de souscription.

A noter que l’assureur du contrat applique les prélèvements sociaux et fiscaux sur les montants définis, le montant net versé au souscripteur est donc potentiellement différent pour chaque échéance.

Les rachats partiels programmés sont suspendus si le souscripteur demande une avance. Il est alors informé par l’assureur de cette suspension.

Le paiement s’effectuera au crédit d’un compte bancaire ouvert au nom du souscripteur et uniquement par virement.

Montant minimum sur le contrat

10.000€

Périodicité

  • Mensuelle
  • Trimestrielle
  • Semestrielle
  • Annuelle

Montant minimum

100€

Rachat total

Le rachat total est possible à tout moment. La compagnie d’assurance exige de motiver le rachat si le contrat a moins de 3 ans et est en moins-value ou si le dernier versement a moins de 12 mois ou encore si le montant du rachat total est supérieur à 150.000€.

Dès lors que le contrat a une durée courue supérieure à 6 mois et en cas de rachat total, le bénéficiaire peut demander le service d’une rente viagère réversible ou non, dont le montant est fonction de la valeur (capital versé au bénéficiaire suite au rachat total), du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l’âge du bénéficiaire de la rente au moment de cette liquidation ainsi que du taux de réversion retenu (60 % ou 100 %) et de l’âge du bénéficiaire de cette réversion au moment de la demande et de toute autre condition applicable à la date de la liquidation de la rente.

Avances

A l’expiration d’une période de 6 mois, à compter de la date d’effet du contrat, une avance, d’un montant minimum de 2.000€, peut être consentie par l’assureur Spirica.

En présence d’une avance, l’épargne gérée sur le contrat continue à être rémunérée en totalité.

Si le montant de l’avance à rembourser devient supérieur à 80% de la valeur de rachat du contrat, l’assureur demandera au souscripteur le remboursement de tout ou partie de l’avance afin d’être de nouveau conforme au critère des 60% maximum de la valeur du contrat.

Si le remboursement demandé n’est pas effectué dans un délai d’un mois, l’assureur sera en droit de procéder automatiquement au rachat partiel ou total du contrat en sa faveur, afin de rembourser le montant de l’avance.

Montant minimum

2.000€

Montant maximum

60% de la valeur du contrat

Durée

3 ans renouvelable 2 fois (soit 9 ans)

Taux d'intérêts de l'année du remboursement de l'avance

Taux Moyen des emprunts d’Etat (TME) + 1 point

Taux d'intérêts des années précédant le remboursement de l'avance

Taux le plus élevé entre le TME + 1 point et le taux de rendement du fonds en euros de l'année n-1 + 1 point

Pour aller plus loin

Questions fréquentes

Voir toutes les questions

Peut-on souscrire un contrat d'assurance vie après 70 ans ?

Oui, et cela a même des avantages

En savoir plus

Est-il possible de détenir plusieurs contrats d'assurance vie ?

Oui, et cette pratique est recommandée.

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Société indépendante de conseil en gestion de patrimoine, en investissement et courtier en assurances, Patrimea vous accompagne dans vos projets financiers pour faire grandir votre patrimoine.

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