Ethic Vie

Le fonds Suravenir Rendement 2 est disponible dans le contrat depuis le 1er avril 2022. Il a remplacé, pour les nouvelles ouvertures de contrat, le fonds en euro Suravenir Rendement 1, Pour autant, la manière dont ce fonds en euro est géré, ainsi que sa composition restent inchangées.

Historique de rendement Suravenir Rendement 2 ⁽¹⁾

• 2022 : +1,80%

Historique de rendement Suravenir Rendement ⁽¹⁾

• 2021 : +1,30%
• 2020 : +1,30%
• 2019 : +1,60%
• 2018 : +2,00%

⁽¹⁾  Rendement du fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Rendement 2 d’Ethic Vie en gestion libre, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Le fonds en euros Suravenir Rendement 2 offre une garantie à 97% du capital, nette de frais de gestion. Il bénéficie de l’effet cliquet où les intérêts versés sont acquis définitivement.
Pour connaître les conditions d’accès à ce fonds en euros, merci de vous reporter à la rubrique Rendement.

Composition du fonds en euros Suravenir Rendement 2 (au 31/12/2022)

Le fonds en euros Suravenir Rendement 2, souvent appelé fonds à capital garanti ou support sécurité, du contrat d’assurance vie Ethic Vie est géré par Suravenir. Il vise, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.

• Obligations : 83,4%
• Immobilier : 7,7%
• Actions : 6,8%
• Liquidités et autres : 2,1%

Le portefeuille obligataire de ce fonds en euros a une note moyenne de A+. Il est diversifié sur un grand nombre d’émetteurs (réduisant ainsi le risque sur un émetteur en particulier), avec une prédominance des obligations françaises et américaines.

Le fonds Suravenir Opportunités 2 est disponible dans le contrat depuis le 1er avril 2022. Il a remplacé, pour les nouvelles ouvertures de contrat, le fonds en euro Suravenir Opportunités 1, Pour autant, la manière dont ce fonds en euro est géré, ainsi que sa composition restent inchangées.

Historique de rendement Suravenir Opportunités 2 ⁽²⁾ 

• 2022 : +2,10%

Historique de rendement Suravenir Opportunités ⁽²⁾

• 2021 : +1,80%
• 2020 : +2,00%
• 2019 : +2,40%
• 2018 : +2,80%

⁽²⁾ Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Opportunités 2 d’Ethic Vie en gestion libre, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite, au mandat d’arbitrage et aux options de gestion du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 offre une garantie à 97% du capital, nette de frais de gestion. Il bénéficie de l’effet cliquet, les intérêts perçus chaque année sont définitivement acquis.
Pour connaître les conditions d’accès à ce support d’investissement, merci de vous reporter à la rubrique Rendement.

Composition du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 (au 31/12/2022)

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a une allocation moins sécuritaire que l’actif général de l’assureur, le but étant d’en obtenir une performance supérieure.

• Obligations : 70,8%
• Immobilier : 6%
• Actions et structurés actions : 9,9%
• Liquidités : 3,3%%

Le portefeuille obligataire de ce support d’investissement a une note moyenne de BBB+. Il est diversifié sur plusieurs d’émetteurs (réduisant ainsi le risque sur un émetteur en particulier), avec une prédominance d’obligations françaises, américaines et néerlandaises.

Les OPCVM (dont SICAV) sont aussi communément appelés unités de compte. Gérés par des professionnels de la finance, ils sont proposés à tous les épargnants et classés par catégorie (actions, obligations, matières premières, immobilier, zones géographiques, alternatif …). 

Nous vous recommandons de diversifier votre allocation et d’opter pour le choix de plusieurs unités de compte afin de réduire votre risque.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des OPCVM disponibles dans Ethic Vie. Les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors fiscalité.

Liste des fonds présents sur Ethic Vie en PDF

Modalités d’investissement

• Montant d’investissement maximum : 50% (dérogation possible à 100% sur demande)
• Décote sur le prix des parts : 2,5% (vs prix d’achat hors assurance vie)
• Montant des loyers perçus : 85%
• Date de jouissance : immédiate
• Pas de pénalité en cas de sortie anticipée (attention cependant aux frais d’entrée non amortis)
• Réinvestissement des loyers de SCPI : fonds en euros Suravenir Rendement 2

Modalités d’investissement en SCPI

SCPI disponibles

Nos « coups de cœur » vont aux SCPI ayant obtenu le label ISR pour leur gestion à impact social et durable de leur patrimoine immobilier.

⁽¹⁾ Le rendement ou taux de distribution est défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par la SCPI pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année n (dont acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) divisé par le prix de souscription de la part au 1er janvier de l’année n.

Modalités d’investissement 

• Possibilité d’investir à 50% en SCI, avec un cumul des investissements sur chaque SCI égal à 50.000€ maximum par contrat (sauf exceptions définies dans les annexes respectives).
• Les SCI supportent des frais d’investissement de 2% (sauf pour la SC Pythagore à 0% et la SCI Cap Santé actuellement disponible à 0% de frais, pendant une période limitée).

Modalités d’investissement en SCI via le contrat Ethic Vie

SCI disponibles 

Nos « coups de coeur » sont pour les SCI privilégiant une approche responsable ou primée par le label ISR. Une gestion transparente de leur parc immobilier, en cohérence avec les demandes des locataires qui souhaitent des locaux plus respectueux de l’environnement.

⁽¹⁾ Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Modalités d’investissement

• Aucune contrainte de montant ou de pondération

OPCI disponibles

Nos « coups de coeur » sont pour les SCI privilégiant une approche responsable ou primée par le label ISR. Une gestion transparente de leur parc immobilier en cohérence avec les demandes des locataires, qui souhaitent des locaux plus respectueux de l’environnement.

⁽¹⁾ Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Un ETF, pour Exchange Traded Fund ou aussi dénommé tracker, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC 40 ou le Nasdaq par exemple. Ils présentent un risque de perte en capital.

L’investissement socialement responsable se décline aussi avec des trackers (ou ETF) disposant du label ISR ou Greenfin, comme ceux de Lyxor, Amundi ou BNP Paribas.

Les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

Le FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque) ou « private equity » (capital risque en français) consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse.

Longtemps réservés aux investisseurs institutionnels, les fonds de private equity (du type FCPR) s’ouvrent aux épargnants particuliers et notamment en assurance vie. Contre un risque de perte en capital, l’investissement promet une rentabilité élevée sur un horizon de placement de 6 à 8 ans minimum.

Pour aller plus loin, consultez la page Tout savoir sur le FCPR

Modalités d’investissement 

• Possibilité d’investir à 100% en FCPR
• Frais d’investissement : 0%
• Montant minimum d’investissement : 100€
• Horizon d’investissement recommandé : 8 ans
• Pas de pénalités en cas de sortie anticipée

FCPR disponibles

⁽¹⁾ Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le versement initial est affecté sur le fonds en euros jusqu’au terme du délai légal de renonciation d’un mois, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription.

Par dérogation aux conditions générales, le versement initial sur des parts de SCPI ne sera pas investi sur le fonds en euros pendant la durée du délai de renonciation, mais sera investi immédiatement conformément à la répartition indiquée sur le bulletin de souscription.

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, les modifier ou les suspendre et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc la nécessité de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Les versements programmés ne sont pas possibles sur les fonds immobiliers (SCPI).

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut réaliser un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres.

L’option de sécurisation des plus values consiste à réaliser automatiquement sur le contrat un arbitrage des plus-values constatées sur un ou plusieurs support(s) vers un fonds de sécurisation comme le fonds en euros (Actif Général de la compagnie d’assurance vie).

L’option peut être mise en place à tout moment durant la vie du contrat.

En cours de vie du contrat le souscripteur peut modifier les fonds de sécurisation, le pourcentage de sécurisation, la liste des supports à sécuriser, ou bien suspendre cette option.

Il s’agit pour le souscripteur de réaliser un arbitrage de l’épargne atteinte sur les supports en unités de compte éligibles à cette option, et présents sur le contrat, sur lesquels un niveau prédéfini de moins-values a été constaté vers un fonds de sécurisation.

L’arbitrage peut être total ou partiel.

La répartition du contrat évolue selon les fluctuations du marché. Cette option permet de définir une “répartition type” de tout ou partie des supports d’investissement du contrat et, à périodes fixes, d’arbitrer automatiquement entre eux les supports sélectionnés dans le cadre de l’option afin de maintenir cette “répartition type”.

A tout moment, le souscripteur a la possibilité de mettre en place l’option « investissement progressif » dès lors que le contrat a une valeur supérieure à 10.000€. L’« investissement progressif » consiste à planifier des arbitrages depuis le support Fonds en Euros vers une sélection de supports en unités de compte éligibles et selon une périodicité mensuelle.

Les arbitrages d’investissement progressif seront réalisés chaque mois automatiquement, sans frais, pendant la durée définie.

Si vous ne précisez pas de durée limitée lors de la mise en place de l’option, celle-ci prendra fin dès lors que l’épargne en compte sur le support Fonds en Euros sera insuffisante pour traiter l’arbitrage d’investissement progressif.

Pour l’assuré, le rachat consiste à demander à l’assureur de lui restituer (via un virement bancaire) tout ou partie (rachat total ou partiel) des fonds investis sur le contrat d’assurance-vie. La somme demandée sera alors retirée du contrat (les fonds sélectionnés seront désinvestis totalement ou partiellement, à la demande de l’assuré), et versée par l’assureur dans un délai légal de 30 jours maximum.

Un rachat total clôt automatiquement le contrat d’assurance-vie. Après un rachat partiel, il est possible de remettre de l’argent sur le contrat via un versement complémentaire ou programmé.

Les rachats partiels programmés peuvent être mis en place en cours de vie du contrat dès l’expiration du délai de renonciation s’ils n’ont pas été indiqués dans le bulletin de souscription.

A noter que l’assureur du contrat applique les prélèvements sociaux et fiscaux sur les montants définis. Le montant net versé au souscripteur est donc potentiellement différent pour chaque échéance.

Les rachats partiels programmés sont suspendus si le souscripteur demande une avance. Il est alors informé par l’assureur de cette suspension.

Le paiement s’effectuera au crédit d’un compte bancaire ouvert au nom du souscripteur et uniquement par virement.

Le rachat total est possible à tout moment. La compagnie d’assurance exige de motiver le rachat si le contrat a moins de 3 ans et est en moins-value ou si le dernier versement a moins de 12 mois ou si le montant du rachat total est supérieur à 150.000€.

Dès lors que le contrat a une durée courue supérieure à 6 mois et en cas de rachat total, le bénéficiaire peut demander le service d’une rente viagère réversible ou non, dont le montant est fonction de la valeur (capital versé au bénéficiaire suite au rachat total), du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l’âge du bénéficiaire de la rente au moment de cette liquidation ainsi que du taux de réversion retenu (60 % ou 100 %) et de l’âge du bénéficiaire de cette réversion au moment de la demande et de toute autre condition applicable à la date de la liquidation de la rente.

Sous réserve de l’accord de l’assureur (Suravenir), le souscripteur peut obtenir une avance dont les modalités et la tarification lui seront communiquées sur simple demande auprès de Patrimea. Il s’agit ni plus ni moins que d’un prêt octroyé par la compagnie d’assurance vie au souscripteur à un taux et sur un durée spécifique.

Pour être éligible à une demande d’avance, le contrat doit avoir été souscrit depuis au moins 6 mois.