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P-PER : Investir en pleine crise du Covid-19, le guide
Temps de lecture : min
Publié le 10.04.2020 – Mis à jour le 23.02.2022
Les marchés financiers ont été fortement malmenés ces dernières semaines suite à la crise sanitaire du coronavirus. La tempête est-elle derrière nous ou bien sommes-nous encore dans l’œil du cyclone ? S’il est difficile de prévoir l’avenir et le comportement de la bourse dans les prochains mois, nous avons tout de même noté quelques pistes d’investissement au sein de votre contrat d’épargne retraite (PER).
Le groupe Apicil rassurant sur sa solidité
Le contrat P-PER est un contrat d’épargne retraite souscrit auprès d’Apicil Epargne, filiale du Groupe Apicil.
Apicil en quelques chiffres
- 4ème groupe de protection sociale en France
- 3,2 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2019
- 42,6 millions d’euros de résultat net combiné en 2019
En 2019 le Groupe APICIL a renforcé sa solidité grâce à une croissance organique et externe. Le chiffre d’affaires en assurances de personnes a ainsi atteint 3,2 milliards d’euros soit une hausse de 33% par rapport à 2018, dont 1,4 milliards d’euros en santé-prévoyance et 1,8 milliards d’euros en épargne et services financiers. Une performance qui traduit le dynamisme et la solidité du Groupe.
Un ratio de solvabilité de 203%
La stabilité d’Apicil est assurée par un ratio de solvabilité deux fois plus élevé que le minimum réglementaire (Solvabilité 2) : 203% en 2019, en progression de 6 points par rapport à l’année 2018.
Dans ce contexte particulier de crise sanitaire lié au Covid19, le Groupe Apicil a tenu à assurer la continuité de service pour ses clients tout en assurant une protection de ses collaborateurs. C’est ainsi que 90% des équipes sont en télétravail.
Lisser votre investissement : Pensez aux versements programmés !
Le P-PER n’est pas qu’un produit de défiscalisation sur lequel le souscripteur effectue des versements en fin de l’année. C’est avant tout un produit d’épargne pour se constituer des revenus complémentaires à la retraite. Il est donc important de le gérer et de l’approvisionner en fonction de votre capacité d’épargne et des opportunités de marché.
Préparer sa retraite, c’est aussi gérer son argent !
Patrimea vous conseille de mettre en place des versements programmés mensuels pour les raisons suivantes :
- L’alimentation du PER se fait de manière automatique selon le montant et la périodicité choisie
- L’effort d’épargne est étalé tout au long de l’année
- L’impact des variations des marchés financiers est limité grâce au lissage de la valeur d’entrée moyenne sur les supports
N’oubliez pas que vous pouvez stopper ces versements programmés à tout moment.
Les fonds pour résister à la baisse des marchés
En février 2020, le CAC 40 a enregistré un plongeon historique de près de 39% sur une période d’un mois, faisant passer sa valeur de 6.111 à 3.755 points. Une baisse record a même été enregistrée le jeudi noir du 12 mars 2020 avec une chute vertigineuse de -12,3%.
Dans ce contexte tendu sur les marchés financiers accusant une volatilité extrême, certains gérants de fonds ont réussi à se démarquer en se montrant résilient. Patrimea a listé les fonds ayant résisté à la forte baisse des marchés financiers.
Performances entre le 1er janvier 2020 et le 3 avril 2020
| Nom du fonds | Catégorie | Risque | Performance |
| JPMORGAN INVESTMENT FUNDS GLOBAL MACRO OPPORTUNITIES FUND D (C) | Mixtes Mondial Equilibre | 5 | 2.58 % |
| PHILEAS L/S EUROPE R | Alternatif Long / short Equity neutral | 3 | 2.21 % |
| NORDEA 1 ALPHA 10 MA FUND | Alternatif Long / short Equity neutral | 4 | 1.63 % |
| OUESSANT P | Alternatif Managed Futures / CTA | 4 | 0.41 % |
| TIKEHAU TAUX VARIABLES P | Obligations Flexibles | 2 | -0.06 % |
| CARMIGNAC INVESTISSEMENT LATITUDE | Mixtes Mondial Flexible | 5 | -0.46 % |
| BLACKROCK STRATEGIC FUNDS BLACKROCK AMERICAS DIVERSIFIED EQUITY ABSOLUTE RETURN A2 EUR HEDGED | Alternatif Long / short Equity neutral | 4 | -0.73 % |
| KIRAO MULTICAPS ALPHA PART C | Mixtes Europe Flexible | 4 | -1.71 % |
| BNP PARIBAS BOND 6M CLASSIC CAPITALISATION | Obligations Mixtes Court Terme | 1 | -1.74 % |
| RAIFFEISEN – EURO-RENT (C) | Obligations Mixtes Moyen Terme | 3 | -1.83 % |
| R-CO R-CO CONVICTION CREDIT 12M EURO C | Obligations d’Entreprises Court Terme | 1 | -1.84 % |
| ELEVA UCITS FUND ELEVA ABSOLUTE RETURN EUROPE A2 (EUR) | Actions Europe | 4 | -1.97 % |
| CANDRIAM PATRIMOINE OBLI-INTER C | Obligations Mixtes Long Terme | 2 | -3.25 % |
| PICTET PICTET – BIOTECH R EUR (C) | Actions Monde Biotechnologies | 7 | -4.21 % |
| OFI FINANCIAL INVESTMENT OFI FINANCIAL INVESTMENT – PRECIOUS METALS R | Matières Premières | 6 | -5.43 % |
| FIDELITY FUNDS SICAV CHINA CONSUMER FUND A EUR (C) | Actions Chine | 6 | -5.69 % |
| STRATÉGIE MONDE DÉFENSIF | Mixtes Mondial Défensif | 3 | -5.84 % |
| ROUVIER ROUVIER PATRIMOINE C | Mixtes Europe Defensif | 3 | -6.78 % |
Les fonds pour une prise de risque quasi nulle
Pour les investisseurs encore échaudés par la chute fulgurante des marchés financiers mondiaux, il existe des fonds peu risqués, de type monétaire. Ils n’ont pas les mêmes caractéristiques que les fonds en euros, à capital garanti.
Performance entre le 1er janvier 2020 et le 3 avril 2020
| Nom du fonds | Catégorie | Risque | Performance |
| AXA COURT TERME A (C) | Monétaires Court Terme en Euros | 1 | -0.15 % |
| APICIL TRESORERIE P | Monétaires Euros | 1 | -0.17 % |
Les fonds pour jouer le rebond des marchés
La baisse des marchés a mis en exergue des opportunités d’investissement. Si vous avez des sommes à investir sur votre P-PER avec un horizon d’investissement plutôt long terme, nous vous proposons une sélection de fonds pour profiter des points d’entrée bas et jouer le rebond des marchés.
Ces supports présentent un risque de perte en capital. Notre conseil est donc d’investir progressivement grâce à la mise en place de versements programmés.
| Nom du fonds | Catégorie | Risque | Performance 2019 |
| FIDELITY FUNDS SICAV GLOBAL TECHNOLOGY FUND A EUR | Actions Monde Technologies | 6 | 46.52 % |
| PICTET – GREATER CHINA P EUR | Actions Chine | 6 | 36.54 % |
| GROUPAMA AVENIR EURO | Actions Zone Euro Petites et Moyennes Capitalisations | 6 | 35.73 % |
| FRANKLIN U.S. OPPORTUNITIES FUND N EUR | Actions Etats Unis | 6 | 33.92 % |
| RENAISSANCE EUROPE C | Actions Europe Grandes Capitalisations | 5 | 33.54 % |
| LAZARD ACTIONS AMÉRICAINES A | Actions Etats Unis | 5 | 31.87 % |
| PICTET PICTET – GLOBAL MEGATREND SELECTION P EUR (C) | Actions Monde | 5 | 30.61 % |
| ROBECO SUSTAINABLE GLOBAL STARS EQUITIES FUND N.V. D | Actions Monde grandes capitalisations | 5 | 29.49 % |
| ECHIQUIER ENTREPRENEURS | Actions Europe Petites et Moyennes Capitalisations | 5 | 28.25 % |
| CARMIGNAC EMERGENTS A EUR ACC | Actions Emergentes Monde | 6 | 24.73 % |
| ALLIANZ FONCIER | Actions Zone Euro Immobilier | 6 | 23.18 % |
L’échelle de risque va de 0 à 7 avec 7 pour un fonds très risqué
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