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Expatriés : Suis-je bien couvert par les assurances incluses dans les prestations de ma carte bancaire ?
Temps de lecture : min
Publié le 20.05.2020 – Mis à jour le 16.06.2022
Vous partez à l’étranger, êtes expatrié ou non-résident ? Découvrons ensemble les garanties et couvertures dont votre carte bancaire bénéficie.
Qui bénéficie des garanties et assurances proposées par votre carte bancaire ?
Les garanties offertes par les cartes bancaires ne sont pas exclusives au propriétaire de la carte.
- Pour les garanties d’assurance (décès/invalidité, responsabilité civile, annulation, retard, bagages), le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin, leurs enfants, qu’ils voyagent séparément ou ensemble sont couverts. Pour bénéficier de ces garanties, il faut que l’achat ait été effectué en totalité avec la carte,
- Pour les garanties d’assistance (frais médicaux en cas d’accident ou maladie, retour anticipé, rapatriement médical…), le titulaire de la carte, son conjoint ou son concubin et leurs enfants de moins de 25 ans et célibataires, fiscalement à charge et leurs ascendants sont couverts. Ces garanties sont liées à la carte bancaire, il n’est donc pas nécessaire d’avoir réglé les achats avec la carte.
Pendant combien de temps suis-je couvert à l’étranger avec ma carte bancaire ?
Tout dépend si vous possédez une carte bancaire classique ou haut de gamme.
Pour les garanties d’assurance, les cartes Visa ou Mastercard vous couvrent pendant 3 mois alors que les cartes Gold ou Premier offre une garantie pendant 6 mois. Les garanties sont effectives si vous vous trouvez à plus de 100 km du domicile (sauf garantie spécifique).
Pour les garanties d’assistance, la couverture est limitée à 3 mois peu importe le type de carte bancaire utilisé hors du pays de domicile.
A noter : ne pas oublier de vérifier que la date d’expiration de votre carte n’est pas dépassée car vous ne seriez pas pris en charge le cas échéant. De plus, la perte ou le vol de votre carte ne suspend pas les garanties.
Quelles sont les garanties offertes par votre carte bancaire ?
Les cartes bancaires offrent des garanties et des niveaux de couverture limitées par rapport à une assurance internationale.
En cas de visite chez le médecin, d’hospitalisation ou rapatriement :
Pour les cartes bleues classiques, les plafonds de remboursement sont faibles surtout si vous partez dans des pays dans lesquels les frais de santé sont élevés. Il faut savoir qu’une journée d’hospitalisation peut atteindre 8.000€ en Amérique du Nord ou dans certains pays d’Asie !
- Visa et Mastercard prennent en charge jusqu’à concurrence de 11.000€ par bénéficiaire et par évènement,
- Visa Premier et Gold Mastercard prennent en charge jusqu’à concurrence de 155.000€ par bénéficiaire et par évènement.
Des franchises de 50€ à 75 € s’appliquent selon les cartes, ce qui revient à payer en totalité la consultation du médecin dans certains cas.
Franchise Carte Visa Premier : 50€ donc si votre consultation vous coute 40€, vous paierez en totalité cette somme. /
En cas de vol ou détérioration de vos bagages :
La garantie s’applique lorsque les bagages sont dument enregistrés et placés sous la responsabilité de la compagnie aérienne ou de la SNCF avec laquelle l’assuré effectue un voyage.
- Aucune couverture avec les cartes Visa ou Mastercard,
- Visa Premier et Mastercard Gold garantissent à hauteur de 800€ maximum par bagage avec une franchise allant de 70€ à 75€.
Nous vous invitons toutefois à lire attentivement les exclusions relatives à cette garantie.
En ce qui concerne la responsabilité civile :
- Aucune couverture avec les cartes Visa ou Mastercard,
- Visa Premier et Mastercard Gold garantissent à hauteur de 1.525.000€ maximum par évènement pour les dommages corporels, matériels et immatériels consécutifs causés à des tiers.
Nous vous invitons également à lire attentivement les exclusions relatives à cette garantie.
En cas de retard ou d’annulation de votre voyage :
La Mastercard Gold et la Visa Premier couvrent les retards d’avions et trains et l’annulation voyage contrairement aux cartes Visa et Mastercard qui n’offrent aucune garantie.
Une annulation voyage n’est couverte qu’en cas d’accident de santé, de décès, de préjudice matériel grave ou encore de licenciement économique. Les cartes ne remboursent pas le voyage en cas d’oubli de passeport ou d’accident sans conséquence grave.
Visa Premier rembourse jusqu’à 400€ par retard (quelque soit le nombre d’assurés et si le retard est supérieur à 4h sur un vol régulier ou 6h pour un vol charter). Les frais engagés par l’assuré pour les repas, l’hôtel, les transports et les frais liés à la modification ou au rachat du billet de transport sont également pris en compte dans le forfait si l’assuré a un empêchement pour voyager le jour même.
Les plafonds de garanties annulation sont :
- Pour la Visa Premier : 5.000€ par an et par carte ou par assuré,
- Pour la Mastercard Gold : 5.000€ par an et par carte.
Veillez à lire attentivement les exclusions relatives à ces garanties.
Les questions réponses ci-dessus concernant les garanties et fonctionnement des cartes bancaires ne sont qu’un simple résumé et n’ont aucune valeur juridique. Nous vous recommandons pour connaître le détail exact de ces services d’assurance et d’assistance de consulter les sites officiels.
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