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Investir en ETF (trackers) : Découvrez les deux meilleurs PER

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Publié le 01.12.2020 – Mis à jour le 16.03.2022

Parmi les nombreux plans d’épargne retraite individuels disponibles sur le marché, la plupart ne dispose pas d’ETF, dénommés aussi trackers ou fonds indiciels cotés.

Pour les épargnants souhaitant investir en ETF, Patrimea a sélectionné deux PER : le P-PER (assureur Apicil) et Suravenir PER.

Adaptés pour mettre en œuvre un objectif de performance de long terme ou pour déployer une stratégie de court-terme, les ETF répondent à plusieurs problématiques comme la liquidité, la diversification, des frais réduits et une transparence.

La gamme des ETF de ces deux PER s’enrichit de nouveaux trackers de manière continue pour répondre aux besoins de nos clients.

Comparatif des PER avec ETF

Le tableau comparatif ci-dessous porte sur les trackers disponibles en gestion libre.

	P-PER	Suravenir PER
Nombre d’ETF disponibles	30	52
Sociétés de gestion	Lyxor, iShares, First Trust	Amundi, BNP Paribas, Lyxor
Frais d’investissement / désinvestissement sur ETF *	0,15%	0,1%
Liste complète	lien vers la liste	lien vers la liste
Gestion en ligne	Oui	Oui

* Majoration selon le taux de frais indiqué du cours de fixing de clôture lors des opérations d’investissement et minoration selon le taux de frais indiqué du cours de fixing de clôture lors des opérations de désinvestissement ».

P-PER vs Patrimea Suravenir PER

Les deux plans d’épargne retraite sont parmi les meilleurs du marché avec une tarification attractive, un large univers de supports d’investissement et de multiples options de gestion.

	P-PER	Suravenir PER
Assureur	Apicil	Suravenir
Frais d’entrée et sur versements	0%	0%
Frais d’arbitrage par internet	0%	0%
Frais annuels de gestion sur unités de compte	0,6%	0,6%
Fonds en euros disponible	Oui	Oui
Nombre d’unités de compte (hors ETF)	335	230
Nombre de fonds immobiliers (SCPI, OPCI et SCI)	27	22
Versement minimum	1000€	1000€
Gestion pilotée	Oui	Oui

Les deux contrats offrent la possibilité de sortir en capital à 100% avec un fractionnement défini par le souscripteur au moment de la liquidation des droits à la retraite.

Les assureurs Apicil Epargne et Suravenir ne s’engagent que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Pensez aux versements programmés

Un versement programmé consiste à définir un montant à verser chaque mois sur des fonds déterminés. Cette opération est simple à mettre en place et vous pouvez la modifier ou la supprimer à votre guise sans frais.

Un versement programmé est une forme d’épargne forcée ou contrainte et qui fait du sens avec la forte volatilité des bourses sur un horizon de moyen ou long terme.

L’année 2020 est un excellent exemple des effets bénéfiques de la mise en place de versements programmés sur votre PER.

N’est ce pas une erreur de faire son versement en novembre ou décembre 2020 ? Avec les marchés au plus haut de l’année.

Vous n’investissez jamais au plus haut ou au plus bas mais les points d’entrée seront beaucoup plus favorables sur la durée. Cette forme de lissage atténue les fluctuations des marchés financiers et améliore le prix moyen d’acquisition des unités de compte comme les ETF ou OPCVM.

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