Épargne

Découvrez où placer votre argent avec les meilleurs placements de la rentrée 2020

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Publié le 21.09.2020 – Mis à jour le 16.03.2022

En ce mois de septembre 2020, de nombreux épargnants s’interrogent sur les meilleurs placements pour faire fructifier leur épargne. Le Covid-19 est passé par là et certains ont fortement augmenté leur taux d’épargne depuis mars. Les raisons : des craintes pour l’avenir et le confinement, réduisant les grosses dépenses.

Mais alors, où placer son argent pour qu’il rapporte ? Quelles sont les erreurs à éviter dans le choix de ses investissements futurs ? Une attention particulière est à mener en lien avec ses besoins, sa situation globale et ses objectifs.

Où investir son argent en 2020 ?

Tout épargnant, normalement constitué, est en quête du meilleur investissement, du placement le plus rentable et celui qui va s’adapter exactement à sa recherche. Mais existe-t-il vraiment ? Un placement idéal, pour un épargnant, ne sera pas forcément approprié pour un autre. En effet, avant d’investir, vous devez cibler au mieux votre recherche selon votre situation, votre horizon d’investissement, vos objectifs, votre profil de risque et votre espérance de profit.

Ce qui implique de bien préparer la gestion de son patrimoine au préalable, un placement peut être adapté aujourd’hui et inadapté quelques mois plus tard, en cause des facteurs propres à sa situation personnelle (besoin de liquidité …) ou exogène (crise économique, changements géopolitiques …)

Quel est le meilleur placement du moment ?

La réponse est impossible à donner ! Pour obtenir des pistes de réflexions, il y a nécessité de définir ses objectifs ou projets de vie :

Valoriser un capital
Percevoir des revenus complémentaires
Préparer la retraite
Anticiper la succession
Réduire son impôt (sur le Revenu ou IFI)
Protéger sa famille
Diversifier son patrimoine

Selon vos objectifs, qui peuvent être multiples, les investissements choisis seront différents. Besoin d’une épargne disponible ? Souhait de réduire son impôt sur le revenu en priorité ? Obtenir des revenus supplémentaires en tant que nouveau retraité ?

Je souhaite un placement pour du court terme

Votre horizon d’investissement est court, sur une ou deux années maximum. Vous avez un projet immobilier de résidence principale, secondaire ou locatif ou une sortie d’argent à venir (lancement d’une activité professionnelle…), ne prenez pas de risque avec cette somme. La technique : gagner peu mais ne pas perdre !

Le livret boosté My Money Bank

Vous avez atteint les plafonds du livret A et/ou du Livret de Développement Durable Solidaire pour vous et les membres de votre foyer fiscal ? Investissez dans le super livret My Money Bank.

Qui peut souscrire ?

Les investisseurs domiciliés en France, qui cherchent un placement à capital garanti et de l’argent disponible à tout moment.

Comment ça fonctionne ?

Un fonctionnement simple, identique à un livret bancaire d’épargne réglementé.

Le taux d’intérêt annuel en vigueur est de 2% les deux premiers mois jusqu’à 75.000€ de dépôts puis 0,6%. Ce taux s’entend brut de fiscalité.

Le montant maximum d’investissement est de 1.000.000 € sur ce livret. Aucun frais de gestion, ni d’ouverture, ni de clôture.

Quels sont les avantages d’investir en 2020 ?

Argent disponible, placement à capital garanti, ouverture simple, taux d’intérêt parmi les meilleurs du marché et simplicité du fonctionnement.

N’est-ce pas mieux que de laisser dormir son argent sur son compte en banque non-rémunéré ?

Je cherche à réduire mon impôt sur le revenu en 2020

Avec le prélèvement à la source, de nombreux contribuables se demandent comment va se matérialiser une défiscalisation ! Certains estiment qu’avec le prélèvement, l’impôt est payé tous les mois donc il est trop tard pour défiscaliser.

Que nenni ! Le Trésor Public vous remboursera en septembre 2021, par virement sur votre compte bancaire, du montant de la réduction d’impôt obtenu selon le placement choisi. Il serait dommage de se priver d’opportunités intéressantes !

SCPI Kyaneos Denormandie : le bon choix en 2020 !

Enfin une SCPI fiscale attractive ! Un investissement immobilier « pierre papier » qui combine réduction d’impôt sur le revenu et rendement, que demander de plus ?

Cette SCPI répond à nos attentes : on vise d’abord un placement immobilier rentable et l’avantage fiscal est la cerise sur le gâteau.

Qui peut souscrire ?

Les investisseurs ayant des liquidités à investir, avec un horizon d’investissement long terme, qui recherchent un avantage fiscal et des revenus réguliers, sans contrainte de gestion.

Comment ça fonctionne ?

La SCPI Kyaneos Denormandie a pour objectif d’acquérir des biens immobiliers d’habitation à rénover et conformes au dispositif Denormandie. Les épargnants qui achètent des parts de cette SCPI, bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18% du montant investi étalé sur 9 années.

Pendant toute la durée de détention des parts, entre 10 et 12 ans, la SCPI verse un revenu régulier correspondant aux loyers issus des logements. Dès la fin de la période de mise en location des habitations, la société de gestion Kyaneos indique un taux de rendement net de frais de gestion autour de 4%, avant prélèvements sociaux et fiscaux.

Le montant minimum de souscription en 2020 à Kyaneos Denormandie est de 10.000€ et le maximum est fixé à 300.000€ pour obtenir la réduction d’impôt maximum.

Quels sont les avantages à investir en 2020 ?

Sur le papier, ce véhicule immobilier, la SCPI Kyaneos Denormandie, combine tous les avantages attendus par les épargnants. A savoir, obtenir des revenus réguliers avec un rendement de 4% sur la durée et bénéficier d’un avantage fiscal.

Point de vigilance, pour ne pas perdre la réduction d’impôt acquise, l’épargnant a la nécessité de conserver ses parts 9 années au minimum. Partez donc du principe que votre argent est bloqué toute la durée de détention des parts soit 11 ans.

Notre avis sur Kyaneos Denormandie est positif. Très frileux sur les SCPI d’anciennes lois de défiscalisation (Robien, Scellier, Pinel …), les associations de réhabilitation de logements, immobilier résidentiel résiliant expertise de la société de gestion et dispositif Denormandie, contribuent à notre opinion favorable sur une souscription à ce placement.

Attention, les souscriptions fermeront en novembre 2020. Encore 2 mois pour investir !

Je veux générer des revenus à la retraite (avec un avantage fiscal ?!…)

La retraite est un sujet très important pour tout le monde. Anticiper cette période de baisse de revenus par la recherche de placements est une étape importante.

Le récent et incontournable Plan d’Epargne Retraite : le P-PER

Lancé en 2019 avec la loi Pacte, le PER vient remplacer tous les placements financiers dits de retraite. Le PER se veut l’unique plan retraite pour tous les contribuables, qu’ils soient salariés, indépendants, fonctionnaires ou agriculteurs.

Désormais, vous pouvez transférer votre Madelin vers un PER, ou votre Article 83, Prefon, PERP ou Corem et ne plus sortir en rente, au moment de la retraite, mais bien en capital !

Qui peut souscrire ?

De préférence les épargnants disposés à bloquer de l’argent jusqu’à la retraite et étant dans une tranche marginale d’imposition de 30% ou plus.

Comment ça fonctionne ?

Le PER a un fonctionnement très similaire à une assurance vie. Cependant, les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf dans les cas cas de déblocages anticipés du PER comme l’acquisition de la résidence principale.

De plus, contrairement à un contrat Madelin, les versements non-obligatoires sont déductibles du revenu imposable.

Exemple : vous versez 10.000€ sur un P-PER en 2020 et vous êtes dans une tranche marginale d’imposition de 30%. Votre économie d’impôt sera de 30% x 10.000€ = 3.000€.

L’argent est ensuite placé sur les supports de votre choix : fonds en euros, unités de compte dont fonds immobiliers. Vous pouvez aussi confier la gestion à un professionnel ou opter pour une gestion à horizon.

Pourquoi est-ce intéressant en 2020 ?

Parce que c’est le seul placement financier simple pour préparer sa retraite et sortir en capital. De plus, chaque versement sur ce plan procure une réduction d’impôt sur le revenu.

Certes l’argent est bloqué mais n’est ce pas la bonne formule pour éviter d’y toucher ! Ainsi, l’épargnant est contraint de ne pas puiser dans ce placement et d’en percevoir les fruits dès la liquidation de ses droits.

Attention : La fiscalité de sortie, au moment de la retraite, sur le capital est équivalente à la perception d’une pension de retraite. Mais pendant toute la phase d’épargne, aucune imposition sur les arbitrages au sein du PER n’est prise en compte. L’épargnant investit donc le montant de l’impôt dû et sur lequel il peut espérer un gain

Ne faites pas l’impasse sur ce placement retraite. Il est facile d’accès et transparent avec une gestion en ligne.

J’ai besoin de revenus complémentaires

Le placement privilégié des Français, pour des revenus réguliers, est sans conteste l’immobilier.

Chez Patrimea, nous privilégions l’investissement en immobilier via les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pour des raisons de diversification des risques et d’absence de gestion.

On le sait tous, la gestion des locataires est chronophage et coûteuse ! De plus, investir dans un ou deux biens immobiliers, physiques et identifiés, augmente le risque de non-paiement d’un locataire.

Bref, là n’est pas le débat entre immobilier physique et SCPI. Les deux solutions ont des avantages et des inconvénients pour chaque épargnant.

Bien choisir ses SCPI

Contexte Covid-19 oblige, le choix des SCPI est devenu primordial pour ne pas avoir de mauvaises surprises dans les mois à venir.

Qui peut souscrire ?

Depuis quelques années, la pierre papier a le vent en poupe. De par ses taux de distribution affichés offrant revenus réguliers aux épargnants sans soucis de gestion. Contrairement à l’immobilier physique, l’achat de parts de SCPI exige des montants d’investissement réduits autour de 5.000€.

Les non-résidents peuvent aussi souscrire des parts.

C’est quoi ?

Une SCPI récolte l’argent des épargnants et avec cette somme, elle achète des biens immobiliers. Selon la typologie de la SCPI, ces biens sont des bureaux, des murs de commerces, d’hôtels, de cliniques, d’Ehpad, des entrepôts ou des logements.

Les locataires de ces biens immobiliers versent des loyers à la SCPI, qui les reverse aux épargnants après déduction des charges et honoraires de gestion. En 2019, le rendement net de frais de gestion des SCPI, avant fiscalité, est ressorti à 4,3%.

Quels sont les avantages à investir en 2020 ?

Certaines SCPI ont extrêmement bien réagi à cette crise sanitaire et affiche des perspectives de rendement intéressantes pour les années à venir. Notre recommandation porte sur une allocation diversifiée géographiquement, sectoriellement et multi-gérants.

Les recommandations de Patrimea :

SCPI de bureaux :Primopierre, Efimmo, Epargne Pierre
SCPI spécialisées: Pierval Santé,Activimmo (logistique), Interpierre France
SCPI internationales : Novapierre Allemagne 1, Corum Eurion
SCPI d’habitation : Kyaneos Pierre

L’année 2021 sera l’année de la sélection des meilleures SCPI et sociétés de gestion ! L’épargnant doit être de plus en plus sélectif.

Les premières expertises trimestrielles sur les OPCI laissent à penser que les biens immobiliers achetés au bon prix selon leur localisation, qualité du locataire et bail ne subiront pas de baisse marquée.

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