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Assurance Vie
Patrimea Premium : Les meilleurs supports immobiliers pour l’IFI
Temps de lecture : min
Publié le 25.03.2019 – Mis à jour le 07.03.2022
Savez-vous que votre contrat d’assurance vie à une valeur IFI ? Le contrat d’assurance vie Patrimea Premium, accessible aux résidents fiscaux français et aux non-résidents, offre un large panel de supports immobiliers SCPI, OPCI, SCI et SCP.
Malgré l’intermédiaire de l’assurance vie, ces actifs immobiliers entrent dans l’assiette taxable à l’Impôt sur le Fortune Immobilière. Découvrez les meilleurs supports immobiliers pour limiter l’impact IFI de votre assurance vie.
Prêt pour la période des déclarations fiscales ?
A chaque période fiscale, vous devez faire le point sur vos avoirs immobiliers pour vérifier votre assujettissement à l’IFI. Si vous détenez un contrat d’assurance vie Patrimea Premium, l’assureur Oradea Vie vous fournit un imprimé fiscal unique précisant les montants de revenus à déclarer en cas de rachats (partiels ou programmés…) et la valeur IFI de votre contrat.
Avec la suppression de l’ISF et l’entrée en vigueur de l’IFI (impôt sur la fortune immobilière), vous pensez à priori que vos contrats d’assurance vie ne sont plus concernés. Toutefois certains supports sur lesquels vous avez investi via votre contrat d’assurance vie ont une valeur IFI, à déclarer auprès du fisc si vous y êtes assujetti (patrimoine immobilier imposable supérieur à 1,3M€). Il s’agit notamment des supports SCPI, SCI, OPCI.
Quels sont les supports immobiliers les plus avantageux pour nos clients assujettis à l’IFI ? En d’autres termes quels sont les supports du contrat Patrimea Premium qui ont la valeur IFI la plus basse ?
Classement des meilleurs supports immobiliers pour les non-résidents (NR)
Les meilleures SCPI pour les non-résidents
| Rang | SCPI | Société de gestion | Valeur de la part à déclarer par les NR | Ration valeur IFI | Prix de retrait |
| 1 | LF Europimmo | La Française REM | 165,81€ | 17,25% | 961,40€ |
| 2 | PFO | Perial | 537,11€ | 61,44% | 874,23€ |
| 3 | Primovie | Primonial REIM | 113,76€ | 61,58% | 184,74€ |
| 4 | Edissimo | Amundi Immobilier | 151,45€ | 64,30% | 235,53€ |
| 5 | Aestiam Cap’Hebergimmo | Aestiam | 161,62€ | 66,73% | 242,21€ |
| 6 | Rivoli Avenir Patrimoine | Amundi Immobilier | 206,15€ | 68,26% | 302€ |
| 7 | PFO2 | Perial | 127,45€ | 71,07% | 179,34€ |
| 8 | Patrimmo Commerce | Primonial | 131,26€ | 73,22% | 179,27€ |
| 9 | Efimmo 1 | Sofidy | 164,58€ | 77,16% | 213,30€ |
| 10 | Primofamily | Primonial | 142,21€ | 80,56% | 176,53€ |
| 11 | PF Grand Paris | Perial | 427,75€ | 88,84% | 481,46€ |
| 12 | Primopierre | Primonial | 167,88€ | 90,29% | 185,93€ |
| 13 | Immorente 2 | Primonial REIM | 249,34€ | 91% | 274€ |
| 14 | Ficommerce | Fiducial Gérance | 197,50€ | 95,40% | 207€ |
| 15 | Novapierre Résidentiel | Paref Gestion | 1 202,27€ | 98,71% | 1 218€ |
Pourquoi une telle différence entre la valeur de retrait et la valeur IFI pour les non-résidents ?
Les non-résidents ne sont imposables à l’IFI que sur les actifs immobiliers situés en France. Les SCPI détenant un pourcentage élevé de biens situés à l’étranger sont donc les plus intéressantes pour les non-résidents.
Ainsi la SCPI LF Europimmo qui détient près de 83% de ses actifs à l’étranger, ne devra être déclarée à l’IFI en France qu’ à hauteur de 17% de sa valeur. A contrario, la SCPI Novapierre est intégralement investie en France. Elle devra être déclarée à l’IFI à hauteur de 98,71%. La quote-part restante correspond aux produits financiers ne devant pas être déclarés à l’IFI.
Les meilleurs OPCI pour les non-résidents
| Rang | OCPI | Société de gestion | Valeur de la part à déclarer par les NR | Ratio valeur IFI | Prix de retrait |
| 1 | OPCI OPCIMMO P | AMUNDI IMMOBILIER | 34,04 € | 26,21% | 129,88 € |
| 2 | OPCI SWISSLIFE DYNAPIERRE | SWISSLIFE REIM | 329,88 € | 29,21% | 1 130,33 € |
| 3 | OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE | SOFIDY | 45,71 € | 40,85% | 111,89 € |
| 4 | OPCI PREIMIUM B | PRIMONIAL REIM | 63,43 € | 50,12% | 126,56 € |
Les meilleurs SCI / SCP pour les non-résidents
| Rang | SCI / SCP | Société de gestion | Valeur de la part à déclarer par les NR | Ratio valeur IFI | Prix de retrait |
| 1 | SCI SOGEVIMMO | SOGECAP | 240,99 € | 57,94% | 415,94 € |
| 2 | SCI CONVICTIONS IMMOBILIERES | SOFIDY | 70,03 € | 61,96% | 116,99 € |
| 3 | SCI TOP PIERRE | SOGECAP | 265,08 € | 61,96% | 427,90 € |
| 4 | LFP MULTIMMO – PART UNICIMMO | LA FRANCAISE REM | 123,66 € | 62,04% | 199,31 € |
| 5 | SCP LFP MULTIMMO – PART PHILOSOPHALE 2 | LA FRANCAISE REM | 179,88 € | 62,04% | 289,92 € |
| 6 | SCI PRIMONIAL CAPIMMO | PRIMONIAL REIM | 172,33€ | 64,70% | 266,35€ |
Classement des meilleurs supports immobiliers pour les résidents fiscaux français
Les meilleures SCPI pour les résidents
| Rang | SCPI | Société de gestion | Valeur de la part à déclarer | Ratio valeur IFI | Prix de retrait |
| 1 | EDISSIMO | AMUNDI IMMOBILIER | 181,52 € | 77,07% | 235,53 € |
| 2 | RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | AMUNDI IMMOBILIER | 240,15 € | 79,52% | 302 € |
| 3 | SCPI PATRIMMO COMMERCE | PRIMONIAL REIM | 152,88 € | 85,28% | 179,27 € |
| 4 | PFO | PERIAL | 774,07 € | 88,54% | 874,23 € |
| 5 | PF GRAND PARIS | PERIAL | 427,75€ € | 88,84% | 481,46 € |
| 6 | PFO2 | PERIAL | 159,75 € | 89,08% | 179,34 € |
| 7 | PRIMOFAMILY | PRIMONIAL REIM | 157,38 € | 89,15% | 176,53 € |
| 8 | PRIMOVIE | PRIMONIAL REIM | 166,62 € | 90,20% | 184,74 € |
| 9 | PRIMOPIERRE | PRIMONIAL REIM | 167,88 € | 90,29% | 185,93 € |
| 10 | NOVAPIERRE | PAREF GESTION | 373,85 € | 92,35% | 404,80 € |
| 11 | IMMORENTE 2 | SOFIDY | 253,67 € | 92,58% | 274,00 € |
| 12 | EFIMMO 1 | SOFIDY | 198,13 € | 92,89% | 213,30 € |
| 13 | LF EUROPIMMO | LA FRANCAISE REM | 898,94 € | 93,50% | 961,40 € |
| 14 | SCPI PFO2 | FIDUCIAL GERANCE | 197,50 € | 95,40% | 207 € |
| 15 | AESTIAM CAP HEBERGIMMO | AESTIAM | 236,24 € | 97,53% | 242,21 € |
Les meilleurs OPCI pour les résidents
| Rang | OCPI | Société de gestion | Valeur de la part à déclarer | Ratio valeur IFI | Prix de retrait |
| 1 | OPCI OPCIMMO P | AMUNDI IMMOBILIER | 51,20 € | 39,42% | 129,88 € |
| 2 | OPCI SWISSLIFE DYNAPIERRE | SWISSLIFE REIM | 503,26 € | 44,56% | 1 130,33 € |
| 3 | LF OPSIS PATRIMOINE | PRIMONIAL REIM | 60,98 € | 52,67% | 115,79 € |
| 4 | OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE | SOFIDY | 59,38 € | 53,07% | 111,89 € |
| 5 | PREIMIUM B | PRIMONIAL REIM | 69,67€ | 55,53% | 126,56€ |
Les meilleurs SCI / SCP 2019 pour les résidents
| Rang | SCI / SCP | Société de gestion | Valeur de la part à déclarer | Ratio valeur IFI | Prix de retrait |
| 1 | SCI SOGEVIMMO | SOGECAP | 257,47 € | 61,90% | 415,94 € |
| 2 | SCI TOP PIERRE | SOGECAP | 287,04 € | 67,08% | 427,90 € |
| 3 | SCP LFP MULTIMMO – PART UNICIMMO | LA FRANCAISE REM | 146,07 € | 73,29% | 199,31 € |
| 4 | SCP LFP MULTIMMO – PART PHILOSOPHALE | LA FRANCAISE REM | 212,47 € | 73,29 % | 289,92 € |
| 5 | SCI CONVICTIONS IMMOBILIERES | SOFIDY | 89,86 € | 76,81% | 116,99 € |
| 6 | SCI PRIMONIAL CAPIMMO | PRIMONIAL REIM | 253,05 € | 95% | 266,35 € |
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