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PERP Axa Confort : avis sur le contrat
Retraite

PERP AXA Confort : notre avis sur ce contrat

Temps de lecture : min

Publié le 28.06.2013 – Mis à jour le 14.03.2022

Pour préparer au mieux son épargne retraite, AXA propose la souscription d’un PERP (Plan d’épargne retraite populaire) : Le contrat PERP Confort. Le PERP Confort est-il de qualité ? Quel est l’avis de Patrimea sur ce produit d’épargne retraite par rapport aux autres PERP du marché ? Avant d’opter pour un contrat PERP (Confort ou autres), nous vous recommandons de prendre connaissance des différents critères de sélection (frais, rendement, options de rente) et d’utiliser notre simulateur PERP.

 

Comparatif du PERP AXA et Patrimea PERP

 

Frais du contrat

 

PERP AXA Patrimea PERP
Frais d’entrée 5% maximum 1%
Frais de dossier 30€ 0€
Frais d’adhésion à l’association * 20€ 25€
Frais de gestion annuel 0,96%

(1,5% sur Selectiv’immo)

1%
Frais d’arbitrages pour la gestion libre Pas de gestion libre 0,5% (max 75€)
Frais de changement de gestion 1% (mini 30€) gratuit
Frais sur arrérages 1% 0%

 

* La loi Fillon de 2003 a mis en place un mécanisme de contrat collectif. L’association a souscrit le PERP auquel vous adhérez. L’association représente les intérêts des adhérents aux PERP et a une mission de surveillance du Plan auprès de l’assureur.

 

Supports disponibles

 

PERP AXA Patrimea PERP
Fonds en euros à capital garanti Oui Oui
Rendement du fonds en euros en 2012 (net de frais) 3% 2,8%
Nombre de supports en unités de compte disponibles 8

(uniquement des fonds Axa)

120

(dont 35 sociétés de gestion différentes)

 

Types de gestion pendant la phase d’épargne

 

PERP AXA Patrimea PERP
Gestion libre

(le souscripteur gère lui-même son épargne)

Non Oui
Gestion évolutive par âge

(L’assureur répartit l’épargne entre 2 fonds selon l’age du souscripteur)

Oui Non
Gestion évolutive par horizon d’investissement

(L’assureur répartit l’épargne en fonction de la durée d’épargne)

Oui Oui

 

Options de rente viagère

 

PERP AXA Patrimea PERP
Rente viagère avec ou sans réversion Oui Oui
Rente viagère avec annuités garanties Oui Oui
Rente viagère majorée ou minorée les premières années Oui Oui

 

Avis de Patrimea sur le PERP Confort d’AXA

 

Un produit 100% AXA

 

Nous avons un avis neutre sur le PERP proposé par AXA.

Les points positifs :

Les frais de gestion sont en ligne avec ceux du marché et les options de rente viagère sont multiples.

 

Les points négatifs :

L’absence de l’option gestion libre permettant au souscripteur de gérer lui-même son placement est un fort handicap.

 

De plus, les fonds proposés dans le contrat sont peu nombreux et uniquement des « produits maisons Axa » : AXA Aedificandi, AXA Optimal Income, AXA Selection AB Dynamic Diversified, AXA Selection Flexible, AXA Sélection Stars, AXA Selectiv’ Immo et AXA WF Optimal Absolute. Les frais sur arrérages de 1% pénalisent le montant de la rente et les frais d’entrée jusqu’à 5% sont trop élevés.

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