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SCPI en assurance vie : Panthea (Nortia) ou Patrimea Premium ?
Temps de lecture : min
Publié le 10.09.2012 – Mis à jour le 15.03.2022
Avant d’investir en SCPI dans un contrat d’assurance vie, l’épargnant doit sélectionner la meilleure assurance vie et connaître les critères importants à prendre en compte pour ce choix. De nombreux contrats existent sur le marché mais peu d’entre eux proposent une offre complète répondant aux attentes des investisseurs. Le tableau ci-dessous est un comparatif de deux contrats plébiscités par les épargnants : Panthea (Nortia) et Patrimea Premium.
Tableau comparatif
Nous vous recommandons de prendre connaissance des avantages et des contraintes d’investir en SCPI dans l’assurance vie avant de procéder à la sélection du contrat.
Patrimea Premium |
Panthéa |
|
| Nom de l’assureur | Oradea vie
(Groupe Société Générale) |
Cardif – Assurance Epargne Pension
(Groupe BNP Paribas) |
| Frais d’entrée | 0% par internet
et jusqu’à 3% maximum |
4,5% maximum |
| Frais de gestion sur fonds en euros | 0,72% | 1% |
| Frais de gestion sur opcvm & sicav | 0,72% | 1% |
| Frais de gestion sur SCPI | 0,9% | 1% |
| Frais de sortie | 0% | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0,2% | 0,5% (maximum 300€)
Un arbitrage gratuit par an |
| % maximum d’investissement en SCPI | 100% | 40% |
| Somme maximum d’investissement en SCPI | 150.000€ par SCPI | 100.000€ par contrat
toutes SCPI confondues |
| Versement minimal pour investir en SCPI | 150.000€
(dérogation possible à partir de 80.000€) |
12.500€ |
| Montant minimum d’investissement par SCPI | 75€ | 5.000€ |
| Nombre de SCPI ouvertes à la souscription | 10 | 4 |
| Pénalités de rachat ou arbitrage sur SCPI | Pas d’arbitrage possible avant la 5ème année
Pas de pénalités si rachats partiels ou total |
3% de pénalités si rachats
ou arbitrages avant la 3ème année |
| Performance du fonds en euros en 2011* | +3,5% | +3,01% |
| Garantie plancher décès | gratuite | payante |
Conclusion
La confrontation des deux contrats tournent en faveur de Patrimea Premium pour les épargnants qui peuvent investir 80.000€ (voire 150.000€). Patrimea Premium offre l’opportunité de placer 100% de la somme en SCPI alors que Panthea se limite à 40%. Par ailleurs, les frais de Patrimea Premium sont moins élevés améliorant de fait la performance du contrat.
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