Besoin d’aide ?

Nos conseillers restent à votre écoute pour analyser vos besoins, vous accompagner et répondre à toutes vos questions.

Nous contacter

Nos conseillers analysent vos besoins et répondent à vos questions par mail ou par téléphone : 01 83 62 38 72

Nous contacter
MENU

Patrimea Premium Capitalisation

Le placement alliant souplesse et optimisation de votre épargne

(1) Rendement 2021 du fonds Sécurité Infra Euro du contrat de capitalisation Patrimea Premium net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Fonds Sécurité Infra Euro (1)

+2,10%

Frais d’entrée et de versements

0%

Frais d'arbitrage

0,20%

Frais de gestion annuels sur unités de compte

0,72%

Montant minimum de souscription

50.000€

Supports en unités de compte disponibles

300

Gestion pilotée

Oui - 2 profils disponibles

Patrimea Premium Capitalisation, en bref

Le contrat de capitalisation de la gamme Patrimea Premium a été créé en 2010 et est assuré chez Oradéa Vie, filiale du groupe Société Générale.

Ce contrat de capitalisation vous offre l’accès au haut de gamme des contrats, avec une souplesse de gestion conçue sur mesure :

  • Possibilité d’investir à 100% en SCPI
  • Des frais relativement bas : 0% de frais d’entrée et sur versements et 0,20% sur les arbitrages
  • Le choix entre plus de 300 fonds disponibles
  • Une option de gestion pilotée avec 2 profils au choix combinables avec la gestion libre

Rendement

Fonds Sécurité Infra Euro (1)

+2,10%

Accessibilité

Versement

Investissement minimum en unités de compte

50%

Disponibilité de l’argent

À tout moment sans pénalité de sortie

Garantie en capital

100%

Fonds Sécurité en Euro (2)

De +1,20% à +1,92%

Accessibilité

  • Versement
  • Arbitrage

Investissement minimum en unités de compte

Pas de minimum

Disponibilité de l’argent

À tout moment sans pénalité de sortie

Garantie en capital

100%

(1) Rendement 2021 du fonds Sécurité Infra Euro, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(2) Rendement 2021 du fonds Sécurité en Euro, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Frais

Des frais garantis à vie

Aucun frais sur versements : 50.000€ versés = 50.000€ investis ! Patrimea Premium est un contrat individuel de capitalisation, libellé en euros et en unités de compte (dont SCPI), et souscrit entre vous et l’assureur Oradea vie (Groupe Société Générale).

Frais de dossier

0€

Frais d'entrée et de versement

0%

Frais d’entrée sur les unités de compte

0%

Frais de sortie sur les unités de compte

0%

Frais de gestion annuels des fonds en euros

0,72%

Frais de gestion annuels des unités de compte

0,72%

Frais de transaction sur trackers (ETF)

0,20%

Frais de gestion annuels des gestions pilotées

0,40%

Supports d'investissement

Support à capital garanti

Fonds Sécurité Infra Euro

Historique de rendement (1)

  • 2021 : +2,10%
  • 2020 : +2,10%

(1)  Rendement du fonds Sécurité Infra Euro, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Le fonds offre une garantie à 100% du capital, nette de frais de gestion. Ce fonds bénéficie de l’effet cliquet comme un fonds en euros classique ou actif général.

Conditions d’accès au fonds en euros Sécurité Infra Euro

  • Le fonds Sécurité Infra Euro est accessible uniquement par versement sur le contrat. Il n’est pas éligible aux arbitrages
  • Maximum 30% du versement sur le fonds Sécurité Infra Euro, le reste doit être investi sur des unités de compte pour au moins 50%
  • 50 % de fonds en euros maximum sur le contrat
  • Sortie possible à tout moment
  • Pas de pénalités en cas de sortie
Fonds Sécurité en Euro (actif général de l'assureur)

Historique de rendement (1)

  • 2021 : De + 1,2% à + 1,92%**
  • 2020 : De + 1,2% à + 1,8%***
  • 2019 : De + 1,35% à + 1,85%***
  • 2018 : De + 1,85% à + 2,35%***
  • 2017 : De + 1,85% à + 2,35%***

 

(1)  Rendement du fonds Sécurité en Euro, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

** Selon part en unités de compte du contrat au 31/12/2021. Majoration attribuée prorata temporis sur la part du support Sécurité en euros dans l’encours du contrat au 31/12/2021, nette de frais de gestion et brute de prélèvements sociaux.

***  Si la part investie sur des supports en unités de compte est supérieure ou égale à 50% : le taux de revalorisation du fonds en euros est de +0,50%. Cette majoration de taux est exprimée sous la forme d’un taux annualisé net de frais de gestion avant prélèvement sociaux et fiscaux et portera uniquement sur le versement en question. En 2020, le taux de rendement du fonds en euros (sécurité en euros) a été de +1,8% avec un investissement minimum de 50% en unités de compte. Le taux passe à +1,2% pour un investissement en unités de compte inférieur à 50%.

 

Conditions d’accès au fonds en euros dit actif général :

  • Accessible à 100% en versement ou en arbitrage
  • Sortie possible à tout moment
  • Pas de pénalités en cas de sortie

 

Composition du fonds (au 31/12/2021) :

Le fonds en euros, souvent appelé fonds à capital garanti ou support sécurité, du contrat d’assurance vie Patrimea Premium est géré par Sogécap, compagnie d’assurance vie du Groupe Société Générale. Sogécap est le 7ème assureur vie et le 4ème bancassureur en France en termes de chiffre d’affaires. Le support Sécurité en euros est un support solide et diversifié, tant en obligations d’États qu’en obligations de sociétés.

  • Obligations : 82% (dont 43% d’obligations d’États et 39% d’obligations de sociétés)
  • Actions : 9%
  • Immobiliers et autres actifs : 9%

Afin d’assurer la solidité de son support en euros et de maîtriser les risques, Sogécap a privilégié la forte diversification de ses investissements par classe d’actifs et zone géographique.

Ainsi, la part obligataire est elle-même diversifiée sur un grand nombre d’émetteurs (réduisant ainsi le risque sur un émetteur en particulier) et les obligations sélectionnées sont de bonne qualité.

Près de 85,50% des émetteurs de ces obligations ont une note égale ou supérieure à « A », soit la meilleure note possible accordée par les agences de notation indépendantes.

Les principales orientations prises sur ce dernier trimestre ont notamment été de :

  • Maintenir la part des investissements en actions afin de tirer parti des marchés haussiers
  • Investir dans les obligations d’entreprises de bonne qualité, qui offrent des rendements supérieurs aux emprunts d’Etats, avec un niveau de risque faible
  • Créer et renforcer des lignes d’investissement en immobilier et en infrastructures

Enfin, le support Sécurité en Euros du client bénéficie d’une garantie du capital constitué (capital investi et intérêts générés depuis la souscription) et cela à tout moment.

OPCVM

Les OPCVM (et SICAV), communément appelés unités de compte, sont gérés par des professionnels de la finance, ils sont proposés à tous les épargnants et classés par catégorie (actions, obligations, matières premières, immobilier, zones géographiques, alternatif …).

Nous vous recommandons de diversifier votre assurance vie et d’opter pour le choix de plusieurs unités de compte sur différentes classes d’actifs afin de réduire votre risque.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des OPCVM disponibles dans Patrimea Premium Capitalisation. Les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors fiscalité.

 

Liste des fonds en PDF

SCPI

Modalités d’investissement

  • Montant d’investissement maximum : jusqu’à 100%
  • Décote sur le prix des parts : 2% (vs prix d’achat hors assurance vie)
  • Montant des loyers perçus : 100%
  • Date de jouissance : 1er jour du trimestre qui suit le mois d’investissement
  • Pas de rachat partiel possible dans les 5 ans suivant l’investissement
  • Réinvestissement des loyers de SCPI : au choix

 

SCPI disponibles

Nom de la SCPI Rendement 2021 (1) Frais d’investissement
Aestiam Cap’Hebergimmo +3,31% 6,26%
Edissimmo +3,67% 6,11%
Efimmo +4,80% 8,16%
Ficommerce +4,14% 8,63%
Génépierre +3,84% 8,00%
Immorente +4,53% 8,16%
LF Europimmo +4,02% 5,64%
Novapierre 1 +4,80% 6,12%
Novapierre Résidentiel +8,00% 8,13%
Patrimmo Commerce +3,19% 7,14%
PF Grand Paris +4,42% 7,65%
PFO +4,82% 7,65%
PFO2 +4,59% 6,63%
Pierre Plus +4,03% 8,14%
Primofamily +3,03% 7,14%
Primopierre +4,77% 8,79%
Primovie +4,60% 7,14%
Rivoli Avenir Patrimoine +3,80% 6,11%

 

(1) Le rendement ou taux de distribution est défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par la SCPI pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année n (dont acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) divisé par le prix de souscription de la part au 1er janvier de l’année n.

SCI - OPCI

SCI

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 100% en SCI
  • Les SCI supportent des frais d’investissement de 2%

 

SCI disponibles

Nom de la SCI Performance 2021 (1) Frais d’investissement
Capimmo +4,12% 2,00%
Convictions Immobilières +4,54% 2,00%
Sogevimmo +2,48% 0%
Sogepierre +4,08% 2,50%
Tangram +3,26% 2,00%
Top Pierre +6,11% 0%

 

(1) Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

OPCI

Modalités d’investissement

  • Possibilité d’investir à 100% en OPCI

 

OPCI disponibles

Nom de l’OPCI Performance (1) Frais d’investissement
Diversipierre +3,33% 2,95%
Dynapierre +3,08% 3,00%
Opcimmo vie +3,02% 3,50%
LF Opsis Patrimoine +2,81% 3,50%
Preim ISR +5,24% 3,50%
Sofidy Pierre Europe +4,76% 3,50%

 

(1) Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Trackers (ETF)

Un ETF pour Exchange Traded Fund, dénommé tracker, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC 40 ou le Dow Jones par exemple. Ils présentent un risque de perte en capital.

Les performances sont brutes des frais de gestion du contrat d’assurance vie, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

FCPR (Private equity)

Le FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque) ou « private equity » (capital risque en français) consiste à investir dans des sociétés non cotées en Bourse.

Longtemps réservés aux investisseurs institutionnels, les fonds de private equity (du type FCPR) s’ouvrent aux épargnants particuliers et notamment en assurance vie. Contre un risque de perte en capital, l’investissement promet une rentabilité élevée sur un horizon de placement de 6 à 8 ans minimum.

 

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 100% en FCPR
  • Frais d’investissement : 0%
  • Montant minimum d’investissement : 10.000€
  • Horizon d’investissement recommandé : 8 ans
  • Pas de pénalités de sortie

 

FCPR disponibles

Nom du FCPR Performance 2021 (1) Période de commercialisation
Eurazeo Private Value Europe 3 +7,84% Ouvert

 

(1) Performance brute de frais du contrat avant fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment gérer ?

Patrimea vous accompagne dans votre stratégie d’investissement

Le contrat de capitalisation Patrimea Premium offre la possibilité de panacher la gestion libre et la gestion pilotée dans le même contrat.

Gestion Libree
Gestion libre en autonomie
  • Sélection libre des supports selon votre profil de risque
  • 2 supports garantis en capital
  • Une gamme de plus de 300 unités de compte (SCPI, ETF, actions, FCPR)
  • Accessible dès l'ouverture du contrat
Gestion Pilotee 2
Gestion pilotée accompagnée
  • La gestion de votre épargne est déléguée à des experts
  • 3 profils d’investissements disponibles (non cumulables)
  • Passage vers la gestion libre possible à tout moment sans frais
  • Accessible dès 10.000€

Performances et gestion pilotée

La gestion pilotée est adaptée aux épargnants qui manquent de temps ou de connaissances financières pour gérer leur épargne.

Patrimea Premium dispose de 2 profils de gestion suivis par des professionnels reconnus. À chaque investisseur correspond un portefeuille !

Profils et performances

Profil équilibré
Profil dynamique
+ 3.27%
+ 18.66%

Profil équilibré

Objectif de performance annuelle proche de 4% avec une prise de risque modérée

Niveau d’exposition au marché actions

De 0 à 50%

Gestionnaire

Fundesys

Durée de placement recommandée

3 ans

Objectif de volatilité

Moins de 10%

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Profil dynamique

Une allocation 100% ETF diversifiée entre cinq classes d’actifs : actions, crédit souverain, crédit corporate, matières premières et monétaire.

Niveau d’exposition au marché actions

De 50 à 100%

Gestionnaire

Lyxor AM

Durée de placement recommandée

5 ans

Objectif de volatilité

11%

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Fonctionnement

Versements libres

Le versement initial est affecté sur le fonds en euros jusqu’au terme du délai légal de renonciation d’un mois, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription.

Par dérogation aux Conditions Générales, le versement initial sur des parts de SCPI ne sera pas investi sur le fonds en euros pendant la durée du délai de renonciation mais immédiatement, conformément à la répartition indiquée sur le bulletin de souscription.

Versement initial

50.000€ minimum

Versements complémentaires libres

75€ minimum

Minimum par support

75€

Frais sur versement

0%

Date de valeur

J+4 jours ouvrés

Versements libres programmés

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, les modifier ou suspendre ces derniers sur son contrat et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc la nécessité de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Montant minimum

  • 75€ par mois
  • 250€ par trimestre
  • 450€ par semestre
  • 900€ par an

Minimum par support

75€

Date de prélèvement

Au choix

Frais sur versements

0%

Date de valeur

Date de prélèvement

Arbitrages

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut réalise un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres.

Les arbitrages en entrée ne sont pas autorisés sur le support Sécurité Infra Euro.

Les arbitrages en sortie du support SCPI ne sont pas autorisés pendant un délai de 5 ans à compter du premier versement/arbitrage en entrée sur le support.

Montant minimum

75€

Solde minimum par support après arbitrage

75€

Frais

0,20%

Date de valeur

J+2 jours ouvrés

Arbitrages programmés

Sécurisation des plus values

Vous souhaitez sécuriser les éventuels gains constatés sur un ou plusieurs supports en unités de compte en les arbitrant sur le support Sécurité en euros ?

Le capital constitué sur chacun des supports choisis doit être au minimum de 1.200€ au moment de la mise en place du programme.

Vous choisissez également pour chaque support le seuil déclenchant l’arbitrage, c’est-à-dire le niveau à partir duquel vous souhaitez sécuriser ces gains, avec un minimum de 5% de gains.

Valeur minimum du support

1.200€

Montant minimum par arbitrage

75€

Seuil minimum de plus-values

5%

Support de sécurisation

Fonds Sécurité en euros

Périodicité

Quotidienne

Frais

0,40%

Limitation des pertes

Il s’agit pour le souscripteur de réaliser un arbitrage de l’épargne atteinte sur les supports en unités de compte éligibles à cette option et présents sur le contrat sur lesquels un niveau prédéfini de moins-values a été constaté vers un fonds de sécurisation.

L’arbitrage peut être total ou partiel.

Valeur minimum du support

1.200€

Montant minimum par arbitrage

Totalité du support

Seuil minimum par arbitrage

5%

Support de sécurisation

Support monétaire de référence

Périodicité

Quotidienne

Frais

0,40%

Allocation constante

Vous choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez investir votre capital constitué parmi la liste des supports éligibles à ce programme. Le choix se porte également sur la répartition entre ces supports que vous souhaitez donner à votre capital constitué suivant votre objectif d’allocation constante.

Valeur minimum du support

1.200€

Montant minimum par arbitrage

200€

Périodicité

Trimestrielle

Frais

0,40%

Investissement progressif

A tout moment, le souscripteur a la possibilité de mettre en place l’option « investissement progressif » dès lors que le contrat a une valeur supérieure à 10.000 euros. L’« investissement progressif » consiste à planifier des arbitrages depuis le support Fonds en Euros vers une sélection de supports en unités de compte éligibles et selon une périodicité mensuelle.

Les arbitrages d’investissement progressif seront réalisés chaque mois automatiquement, sans frais, pendant la durée que vous aurez définie.

Si vous ne précisez pas de durée limitée lors de la mise en place de l’option, celle-ci prendra fin dès lors que l’épargne en compte sur le support Fonds en Euros sera insuffisante pour traiter l’arbitrage d’investissement progressif.

Valeur minimum du support

7.500€

Montant minimum par arbitrage

Pas de minimum

Montant minimum par support

75€

Périodicité

  • Hebdomadaire
  • Bi-mensuelle
  • Mensuelle

Frais

0,40%

Dynamisation du rendement du support Sécurité en Euros

Vous choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez investir le montant correspondant au rendement du support Sécurité en euros, c’est-à-dire les intérêts et l’éventuelle participation aux bénéfices, parmi la liste des supports éligibles à ce programme.

Valeur minimum du support

1.200€

Périodicité

Annuelle - le 1er jour ouvré du mois de mars

Frais

0,40%

Rachats

Rachat partiel

Dès la fin du délai de renonciation, le souscripteur peut, à tout moment, demander un rachat partiel par internet ou par courrier original ou sur le bulletin prévu à cet effet.

Pour les rachats désinvestis sur des unités de comptes (y compris SCPI et produits structurés), la valorisation s’effectue au jour de la connaissance des valeurs de parts de ces unités de compte à la date de valeur définie pour l’opération.

Le paiement s’effectue au crédit d’un compte bancaire ouvert au nom du souscripteur. En cas de demande de paiement sur un compte ouvert à l’étranger, la compagnie d’assurance Oradea demande des éléments justificatifs et se réserve le droit de refuser.

Montant minimum de rachat

75€

Montant minimum par support après rachat

150€

Montant minimum du contrat après rachat

1.000€

Rachats partiels programmés

Les rachats partiels programmés peuvent être mis en place en cours de vie du contrat dès l’expiration du délai de renonciation s’ils n’ont pas été indiqués dans le bulletin de souscription.

A noter que l’assureur du contrat applique les prélèvements sociaux et fiscaux sur les montants définis, le montant net versé au souscripteur est donc potentiellement différent pour chaque échéance.

Les rachats partiels programmés sont suspendus si le souscripteur demande une avance. Il est alors informé par l’assureur de cette suspension.

Le paiement s’effectuera au crédit d’un compte bancaire ouvert au nom du souscripteur et uniquement par virement.

Montant minimum de rachat

75€

Montant minimum sur le contrat

7.500€

Périodicité

  • Mensuelle
  • Trimestrielle
  • Semestrielle
  • Annuelle
Rachat total

Le rachat total est possible à tout moment. La compagnie d’assurance exige de motiver le rachat si le contrat a moins de 3 ans et est en moins-value, si le dernier versement a moins de 12 mois ou si le montant du rachat total est supérieur à 150.000 euros.

Dès lors que le contrat a une durée courue (supérieure à 6 mois) et en cas de rachat total, le bénéficiaire peut demander le service d’une rente viagère réversible ou non, dont le montant est fonction de la valeur (capital versé au bénéficiaire suite au rachat total), du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l’âge du bénéficiaire de la rente au moment de cette liquidation ainsi que du taux de réversion retenu (60% ou 100%) et de l’âge du bénéficiaire de cette réversion au moment de la demande et de toute autre condition applicable à la date de la liquidation de la rente.

Avances

Dès la fin de la première année du contrat, une avance, d’un montant minimum de 1.500 euros et de 60% maximum de la valeur du contrat, peut être consentie par l’assureur.

En présence d’une avance, l’épargne gérée sur le contrat continue à être rémunérée en totalité.

Si le montant de l’avance à rembourser devient supérieur à 80% de la valeur de rachat du contrat, l’assureur demandera au souscripteur le remboursement de tout ou partie de l’avance afin d’être de nouveau conforme au critère des 60% maximum de la valeur du contrat.

Si le remboursement demandé n’est pas effectué dans un délai d’un mois, l’assureur sera en droit de procéder automatiquement au rachat partiel ou total du contrat en sa faveur, afin de rembourser le montant de l’avance.

Montant minimum

1.500€

Montant maximum

60% du contrat

Durée

3 ans renouvelable 2 fois

Taux d'intérêt

Moyenne semestrielle des Taux Mensuels des Emprunts d’Etat à long terme (TME) constatée au 1er décembre (n-1)+ 2 points

Pourquoi nous choisir ?

Société indépendante de conseil en gestion de patrimoine, en investissement et courtier en assurances, Patrimea vous accompagne dans vos projets financiers pour faire grandir votre patrimoine.

+ 10 ans

d'expertise

13 interlocuteurs

à votre écoute

7000 clients

satisfaits

Recevoir la documentation

Intéressé·e par ce placement ? Complétez les informations suivantes pour recevoir par mail de la documentation, ainsi qu’un bulletin de souscription.

*Champs obligatoires

Genre
JJ slash MM slash AAAA
Newsletter
Protection des données personnelles*
Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.
Pictogramme de bilan

Besoin d’aide pour faire les bons choix ?

Nos conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans un projet d’investissement qui vous ressemble.

01 83 62 38 72