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P-PER

Préparez votre retraite pour percevoir des revenus complémentaires, tout en bénéficiant d'un avantage fiscal lors de votre versement.

(1) Rendement 2021 du fonds Apicil Euro Garanti du contrat d'épargne retraite P-PER net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Fonds Apicil Euro Garanti en 2021 (1)

+1,45%

Frais d’entrée, de versements et d'arbitrage en ligne

0%

Frais de gestion annuels sur unités de compte

0,60%

Montant minimum de souscription

1.000€

Fonds disponibles

624

Gestions pilotée et à horizon disponibles

Oui

Sortie à 100% en capital

Oui

Le P-PER, en bref

Offre de bienvenue : 200€ offerts pour un versement de 5.000€ minimum* jusqu’au 30 décembre 2022

Vous ne savez pas combien investir pour obtenir la réduction d’impôt adaptée à votre situation ? Ni comment utiliser les plafonds de retraite non-utilisés des années passées ? Contactez un conseiller Patrimea pour déterminer le montant opportun à verser sur votre P-PER et sélectionner l’un des meilleurs plans d’épargne retraite (PER) en ligne.

À noter que les versements réalisés sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds en vigueur !

Pourquoi choisir le P-PER ?

  • Un assureur mutualiste de qualité : Groupe Apicil
  • Des frais attractifs : 0% sur tous les versements (1)
  • Une offre de supports très large : Plus de 600 fonds(2) dont des supports immobiliers (SCPI, SCI ou OPCI), ETF et FCPR.
    >> La 1ère SCPI sans frais d’entrée !
  • Une gestion déléguée ou une gestion à horizon avec sécurisation de l’épargne à échéance
  • Un contrat gérable en ligne (souscription, versement et arbitrage)
  • Sortie 100% en capital en une ou plusieurs fois au moment de la retraite
  • Une économie d’impôt chaque année pouvant aller jusqu’à 45% des sommes investies !

Le P-PER a tout pour être le meilleur PER sans frais d’entrée du marché !

 

* Cette offre de bienvenue n’est pas de nature à être un critère pour la sélection de ce placement. Patrimea propose régulièrement ce type d’offres. Elle est valable du 4/07/2022 au 30/12/2022 pour toute nouvelle souscription. Voir conditions de l’offre sur le coupon.
(1) Hors supports spécifiques, dont les frais sont indiqués sur les avenants. Pour les autres frais, consultez la notice d’informations.
(2) Les supports en unités de compte ne sont pas garantis en capital. Apicil s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d’investissement, l’investisseur doit consulter les documents réglementaires (prospectus, notice, statuts, DICI, règlement…) en vigueur.

Documents à télécharger

Illustration document

Bulletin de souscription

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Conditions générales

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Offre de bienvenue

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Toute la documentation

Rendement

Fonds Apicil Euro Garanti (1)

De 0,85% à 1,45%

Accessibilité

  • Versement
  • Arbitrage

Investissement minimum en unités de compte

50%

Disponibilité de l’argent

À tout moment sans pénalité de sortie

Garantie en capital

99,15%

(1) Taux de rendement net de frais annuels de gestion en fonction du taux d'unités de compte dans le contrat, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite, Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Frais

Des frais compétitifs parmi les meilleurs du marché

Pas de frais d’entrée : 1.000€ versés  =  1.000€ investis ! L’ensemble des frais est disponible dans les conditions générales.

Frais de dossier

0€

Frais d’entrée et de versement

0%

Frais d'arbitrage en ligne

0%

Frais sur les options d'arbitrages programmés

0,10%

Frais d'entrée sur les unités de compte

0%

Frais de sortie sur les unités de compte

0%

Frais de gestion annuels du fonds en euros

0,85%

Frais de gestion annuels des unités de compte

0,60%

Frais de transaction sur trackers (ETF)

0,15%

Frais sur arrérages de rente

1,50%

Frais de transfert (les 5 premières années)

1%

Frais de gestion supplémentaires en mandat d’arbitrage

0,35%

Supports

Support à capital garanti

Fonds Euro Apicil Euro Garanti

Historique de rendement (1)

  • 2021 : de +0,85% à +1,45%
  • 2020 : de +1% à +1,60%
  • 2019 : +1,10%
  • 2018 : +2,01%
(1) Taux de rendement net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite et aux options de gestion du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

 

Stratégie d’investissement et orientation de gestion

Le fonds en euros, proposé par Apicil, permet une sécurité du capital investi grâce à son allocation principalement répartie entre obligations d’entreprises et obligations souveraines. Le rendement délivré est optimisé grâce à une poche plus diversifiée comportant immobilier, private equity et actions. Le Fonds Apicil Euro Garanti bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

Ce fonds en euros comporte une garantie en capital au moins égale aux montants bruts investis. Il bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

 

Composition

Le fonds en euros, souvent appelé fonds à capital garanti ou fonds euro, du plan d’épargne retraite P-PER est géré par le Groupe Apicil, qui veille depuis 1938 à la protection sociale.

Le fonds en euros est un support solide et diversifié :

  • Obligations : 87,44% (dont obligations d’entreprises à 42,02%, obligations souveraines à 44,92% et structurés de taux à 0,50%)
  • Actions et OPC actions : 4,85%
  • Immobilier : 4,41%
  • Liquidités : 1,89%
  • Capital investissement : 1,41%

(Données au 31/12/2021 sur la base de la valeur de marché)

OPCVM

Les OPCVM (pour Organismes de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières) sont aussi appelés supports en unités de compte.

Ces unités de compte sont gérées par des sociétés réputées pour le compte d’investisseurs professionnels et mis à disposition dans votre plan épargne retraite.

Elles sont classées par catégories : actions, obligations, immobilier, zone géographique, thématique… .  

Pour réduire les risques liés à ces supports corrélés aux évolutions des marchés financiers, pensez à diversifier vos placements sur plusieurs unités de compte, présentant un risque de perte en capital varié.

Le lien ci-dessous vous permet d’accéder à un outil pour comparer les historiques de performance et le niveau de risque.

 

Liste des fonds en PDF

SCPI

Modalités d’investissement

  • Montant d’investissement maximum : 50% de l’encours total du contrat avec un maximum par SCPI fixé à 100.000€ et 25% du capital
  • Décote sur le prix des parts : 1,50% (vs prix d’achat hors assurance vie)
  • Montant des loyers perçus : 100%
  • Date de jouissance : 1 mois, soit une prise d’effet au 1er jour du 2ème mois suivant
  • Pas de pénalité en cas de rachat ou d’arbitrage anticipé
  • Réinvestissement des loyers de SCPI : deux options possibles au choix entre le réinvestissement des revenus sur la SCPI (capitalisation) ou le versement des revenus sur le fonds Apicil Euro Garanti (distribution)

Modalités d’investissement SCPI

 

SCPI disponibles

Nom de la SCPI Rendement 2021 (1)
LF Grand Paris Patrimoine +4,53%
Altixia Commerces +5,21%
Efimmo +4,80%
Eurovalys +4,36%
Immorente +4,53%
Interpierre France +5,20%
LF Opportunité immo +5,21%
PF Grand Paris +4,42%
PFO +4,82%
PFO2 +4,59%
Primopierre +4,77%
Primovie +4,60%
Rivoli Avenir Patrimoine +3,80%
Remake Live Nouveauté – SCPI sans frais d’entrée

 

 (1) Le rendement ou taux de distribution est défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par la SCPI pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année n (dont acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) divisé par le prix de souscription de la part au 1er janvier de l’année. Rendement brut de frais de gestion du contrat

SCI - OPCI

SCI

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 40% du contrat en SCI
  • Les SCI supportent des frais d’investissement de 2%
  • Valorisation hebdomadaire (chaque vendredi) sauf pour la SCI Viagénérations (valorisation bi-mensuelle le 1er et le 15 du mois)

Modalités d’investissement SCI

 

SCI disponibles

Nom de la SCI Performance 2021 (1)
Capimmo +4,12%
Convictions immo +4,54%
Novaxia R +5,08%
Perial Euro Carbone Nouveauté – Objectif +4,00%
Atream Euro Hospitality -1,56%
Viagénérations +5,79%
Pythagore +3,63%

 

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des SCI listées ci-dessus dans le contrat P-PER.

L’investissement en parts de SCI n’offre pas de garantie en capital. La valeur des parts est corrélée à la hausse comme à la baisse à l’évolution du marché immobilier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(1) Performance brute de frais de gestion du contrat.
OPCI

Modalités d’investissement

  • Possibilité d’investir à 100% en OPCI

 

OPCI disponibles

Nom de l’OPCI Performance 2021 (1)
Diversipierre +3,33%
Dynapierre +3,08%
Opcimmo P +3,02%
Preimium +1,67%
Sofidy Pierre Europe +4,76%
Silver Génération +4,09%
Sofidy Pierre Europe A +5,74%

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des OPCI listées ci-dessus dans le contrat P-PER.

L’investissement en OPCI n’offre aucune garantie en capital ni de performance. La valeur des parts d’OPCI peut varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(1) Performance brute de frais de gestion du contrat

Trackers (ETF)

Un ETF, pour Exchange Traded Fund ou plus communément tracker, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40 ou le Dow Jones par exemple. Cette unité de compte n’est pas garantie en capital.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des ETF disponibles dans le contrat P-PER.

Avec plus de 20 ETF disponibles, le P-PER vous donne accès aux thématiques d’investissement les plus recherchées, pour seulement 0,60% de frais de gestion annuels !

Les performances affichées sont brutes de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

 

Modalités d’investissement ETF

Comment gérer ?

Accompagnée ou autonome : choisissez votre gestion !

Le contrat P-PER offre la possibilité de choisir une gestion libre, à horizon ou déléguée dans le même contrat.

Gestion Libree
Gestion libre
  • Choix libre des supports par vous-même
  • Un fonds à capital garanti en euros accessible à 50% du montant placé
  • Une gamme de supports très large avec plus de 600 unités de compte dont SCPI, SCI, OPCI, ETF ou FCPR
  • Accessible dès 1.000€
Gestion Pilotee 2
Gestion "à horizon retraite" ou "déléguée"
  • Gestion à horizon : automatisée selon votre âge et votre date de départ à la retraite
  • 3 profils d’investissement disponibles (prudent, équilibre et dynamique)
  • Passage vers la gestion libre à tout moment sans frais
  • Accessible dès 1.000€

Performances de la gestion déléguée Patrimea

Profil Prudent
Profil Équilibré
Profil Dynamique
+ 4.02%
+ 8.28%
+ 13.37%

Profil Prudent

Vous avez une faible tolérance au risque et souhaitez préserver votre capital.

Vous acceptez des pertes réduites pour votre placement en échange de rendements modestes.

Part des actifs à faible risque

60%

Niveau d'exposition au marché actions

40%

Volatilité annualisée

3,73%

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Profil Équilibré

Vous avez une tolérance au risque et à la perte de capital modérée.

Vous êtes prêt(e) à tolérer une certaine fluctuation des performances de vos placements dont des pertes dans la durée.

Part des actifs à faible risque

40%

Niveau d'exposition au marché actions

60%

Volatilité annualisée

6,87%

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Profil Dynamique

Votre tolérance au risque, à la volatilité de votre placement et aux pertes acceptées est élevée.

Vous êtes prêt(e) à accepter des pertes de capital importantes ainsi que des fluctuations de performances sur la durée.

Part des actifs à faible risque

10%

Niveau d'exposition au marché actions

90%

Volatilité annualisée

13,21%

Niveau de risque
1
2
3
4
5
6
7

Fonctionnement

Versements libres

Pour placer de l’argent sur votre P-PER, vous devez effectuer un versement libre. Il est réalisable à tout moment, par prélèvement ou par chèque, en ligne ou par courrier.

Versement initial

1.000€

Versements complémentaires libres

150€ minimum

Minimum par support

10€

Frais sur versement

0%

Date de valeur

J+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, modifier ses versements ou suspendre ces derniers sur son contrat et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc la nécessité de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Il n’est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les supports à avenant comme les SCPI par exemple.

Montant minimum

  • Mensuel : 50€
  • Trimestriel : 100€
  • Semestriel : 200€
  • Annuel : 400€

Minimum par support

10€

Date de prélèvement

Le 10 du mois

Frais sur versements

0%

Date de valeur

J+5 jours ouvrés

Arbitrage

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut effectuer un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres supports.

Montant minimum

250€

Solde minimum par support après arbitrage

10€

Frais

0%

Date de valeur

J+3 jours ouvrés

Arbitrages programmés

Écrêtage des plus values

L’option d’écrêtage des plus values consiste à réaliser automatiquement sur le contrat un arbitrage des plus-values constatées sur un ou plusieurs support(s) vers un fonds de sécurisation comme le fonds en euros.

L’option peut être mise en place à tout moment durant la vie du contrat.

En cours de vie du contrat le souscripteur peut modifier les fonds de sécurisation, le pourcentage de sécurisation, la liste des supports à sécuriser, ou bien suspendre cette option.

Montant minimum par arbitrage

50€

Seuil minimum de plus-values

1%

Support de sécurisation

Au choix

Périodicité

Quotidienne

Frais

0,10%

Lissage des investissements

Cette option permet d’orienter progressivement tout ou partie du capital d’un ou deux support(s) de départ éligible(s) à cette option vers un ou des support(s) d’arrivée, au choix, éligible(s) à cette option, en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

L’option permet de choisir le nombre d’arbitrages, leur périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle) et le montant à investir progressivement. Le montant de chaque arbitrage résulte du montant du capital à investir progressivement et du nombre d’arbitrages.

Ne seront pas prises en compte par l’option, les sommes investies sur le(s) support(s) de départ après la mise en place de l’option. Si l’adhérent a opté pour plusieurs supports d’arrivée, le montant arbitré sera réparti selon des proportions librement déterminées par l’adhérent et, par défaut, à parts égales.

Montant minimum par arbitrage

100€

Montant minimum par support

10€

Périodicité

Mensuelle

Frais

0%

Arrêt des moins values relatives

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s).

Après constatation d’une moins-value sur le(s) support(s) de départ éligible(s) à cette option, la totalité du capital net investi sur ce(s) support(s) est alors transférée sur un ou plusieurs support(s) d’arrivée éligible(s) à cette option.

La moins-value s’entend de la différence entre le montant du capital géré sur le support concerné au jour de la constatation et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l’option. Le capital net investi prend en considération les mouvements intervenus sur les supports d’investissement (versements, arbitrages) depuis la mise en place de l’option.

La moins-value est calculée quotidiennement, à compter de la mise en place de l’option. L’ordre d’arbitrer sera donné le jour ouvré qui suit la valorisation ayant constaté la moins-value déclenchant le transfert.

Le seuil de déclenchement de l’arbitrage automatique est choisi support par support. Une fois l’arbitrage réalisé pour un support, l’option est interrompue pour ce support. Les versements postérieurs à l’arbitrage ne seront pas concernés par l’option.

Si le désinvestissement de la totalité du capital investi sur un support choisi pour le stop-loss relatif intervient suite à une action du titulaire sur le contrat (arbitrage), l’option est maintenue.

Les versements postérieurs à cette action sur le support considéré seront concernés par l’option.

Montant minimum par arbitrage

50€

Seuil minimum par arbitrage

5%

Support de sécurisation

Au choix

Périodicité

Quotidienne

Frais

0,10%

Déblocage (sortie en capital)

Le PER a été créé dans le but de préparer votre retraite, les capitaux placés sont donc par définition bloqués jusqu’à ce que vous liquidiez vos droits. En contrepartie de ce blocage, vous avez la possibilité de réduire votre impôt sur le revenu grâce à vos versements.

A partir du moment où vous liquidez vos droits à la retraite dans un régime obligatoire ou lorsque vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite, vous pouvez sortir de votre contrat P-PER à 100% en capital (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur) et/ou en rente. Le contrat P-PER vous offre la possibilité de choisir la sortie en capital pour la totalité du contrat, ou de façon fractionnée et vous permet également de combiner la sortie en capital avec une sortie en rente.

À noter : Il n’est pas obligatoire de demander le déblocage des fonds dès la fin de votre activité professionnelle. Laissez votre PER en phase d’épargne vous offre la possibilité de réaliser des versements complémentaires et donc de réduire votre impôt sur le revenu même en étant à la retraite.

Le conseil de Patrimea : choisir le P-PER, c’est avoir la possibilité de sortir en capital en une seule fois ou de manière fractionnée ! P-PER c’est l’assurance d’un contrat sur-mesure, pensé pour vous.

Le PER offre également des cas de déblocage exceptionnels et anticipés pour récupérer votre épargne avant la retraite (prévu dans l’article L. 224-4 du code monétaire et financier) :

  • L’achat de la résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur)
  • Les accidents de la vie (décès, invalidité, situation de surendettement, expiration des droits au chômage, cessation de l’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire)

Rente

Lors de sa demande de conversion en rente, l’adhérent peut choisir entre les options suivantes qui ne sont pas cumulatives et dont le choix est irrévocable :

  • Réversion de la rente
  • Annuités garanties
  • Rentes par paliers croissants
  • Rentes par paliers décroissant

Nous vous conseillons de vous rapprocher de Patrimea ou de consulter la notice du P-PER pour en savoir plus sur le fonctionnement et les modalités de conversion en rente.

 

Transfert

Vous détenez un contrat d’épargne retraite (PER, PERP, contrat loi Madelin, Article 83, Préfon ou Corem par exemple), pensez à le transférer vers notre P-PER.

Depuis le 1er octobre 2019, la loi Pacte permet de transférer l’ensemble des contrats d’épargne retraite vers le Plan d’Epargne Retraite (PER).

Le PER a la particularité d’être unique et à destination de l’ensemble des statuts (profession libérale, fonctionnaire, gérant de SARL, salarié…).

En transférant, vous bénéficiez de tous les avantages du P-PER : sortie en capital à 100% à la retraite, gestion en ligne de votre placement, possibilité de sorties anticipées, regroupement de tous vos contrats retraite pour en faciliter la gestion et une tarification simple et attractive.

Patrimea ne facture aucun frais de transfert entrant ! Nous nous occupons de toutes les démarches à votre place, il suffit simplement de remplir un bulletin de transfert.

Pour aller plus loin

Ressources à consulter

Tous nos contrats PER

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Notre lexique

Voir le lexique

Actualités sur

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Questions fréquentes

Voir toutes les questions

Puis-je conserver mes anciens contrats retraite ?

Oui mais le transfert vers un PER offre des modalités de sortie plus souples.

En savoir plus

Une personne sous tutelle ou sous curatelle peut-elle ouvrir un PER ?

Oui avec l'ordonnance du juge des tutelles

En savoir plus

Un mineur peut-il ouvrir un PER individuel ?

Oui, si il est ouvert par ses représentants légaux.

En savoir plus

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Société indépendante de conseil en gestion de patrimoine, en investissement et courtier en assurances, Patrimea vous accompagne dans vos projets financiers pour faire grandir votre patrimoine.

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