P-PER

Historique de rendement ⁽¹⁾

• 2022 : de +1,30% à +1,85%
• 2021 : de +0,85% à +1,45%
• 2020 : de +1% à +1,60%
• 2019 : +1,10%
• 2018 : +2,01%

Stratégie d’investissement et orientation de gestion

Le fonds en euros, proposé par Apicil, permet une sécurité du capital investi grâce à son allocation principalement répartie entre obligations d’entreprises et obligations souveraines. Le rendement délivré est optimisé grâce à une poche plus diversifiée comportant immobilier, private equity et actions. Le Fonds Apicil Euro Garanti bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

Ce fonds en euros comporte une garantie en capital au moins égale aux montants bruts investis. Il bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

Composition

Le fonds en euros, souvent appelé fonds à capital garanti ou fonds euro, du plan d’épargne retraite P-PER est géré par le Groupe Apicil, qui veille depuis 1938 à la protection sociale.

Le fonds en euros est un support solide et diversifié :

• Obligations : 87,44% (dont obligations d’entreprises à 42,02%, obligations souveraines à 44,92% et structurés de taux à 0,50%)
• Actions et OPC actions : 4,85%
• Immobilier : 4,41%
• Liquidités : 1,89%
• Capital investissement : 1,41%

(Données au 31/12/2021 sur la base de la valeur de marché)

Les OPCVM (pour Organismes de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières) sont aussi appelés supports en unités de compte.

Ces unités de compte sont gérées par des sociétés réputées pour le compte d’investisseurs professionnels et mis à disposition dans votre plan épargne retraite.

Elles sont classées par catégories : actions, obligations, immobilier, zone géographique, thématique… .  

Pour réduire les risques liés à ces supports corrélés aux évolutions des marchés financiers, pensez à diversifier vos placements sur plusieurs unités de compte, présentant un risque de perte en capital varié.

Le lien ci-dessous vous permet d’accéder à un outil pour comparer les historiques de performance et le niveau de risque.

Liste des fonds en PDF

Modalités d’investissement

• Montant d’investissement maximum : 50% de l’encours total du contrat avec un maximum par SCPI fixé à 100.000€ et 25% du capital
• Décote moyenne sur le prix des parts : 1,50% (vs prix d’achat hors assurance vie)
• Montant des loyers perçus : 100%
• Date de jouissance : entre 1 et 5 mois de délai de jouissance – se référer à l’avenant en SCPI
• Pas de pénalité en cas de rachat ou d’arbitrage anticipé
• Réinvestissement des loyers de SCPI : deux options possibles au choix entre le réinvestissement des revenus sur la SCPI (capitalisation) ou le versement des revenus sur le fonds Apicil Euro Garanti (distribution)
• Non éligible aux versements programmés
• Limite d’âge pour l’investissement : jusqu’à 80 ans au moment de l’opération

Modalités d’investissement SCPI

SCPI disponibles

Modalités d’investissement 

• Possibilité d’investir à 40% du contrat en SCI
• Les SCI supportent des frais d’investissement de 2%
• Valorisation hebdomadaire (chaque vendredi) sauf pour la SCI Viagénérations (valorisation bi-mensuelle le 1er et le 15 du mois)
• Eligible aux versements programmés

Modalités d’investissement SCI

SCI disponibles

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des SCI listées ci-dessus dans le contrat P-PER.

L’investissement en parts de SCI n’offre pas de garantie en capital. La valeur des parts est corrélée à la hausse comme à la baisse à l’évolution du marché immobilier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Modalités d’investissement

• Possibilité d’investir à 100% en OPCI

OPCI disponibles

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des OPCI listées ci-dessus dans le contrat P-PER.

L’investissement en OPCI n’offre aucune garantie en capital ni de performance. La valeur des parts d’OPCI peut varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Un ETF, pour Exchange Traded Fund ou plus communément tracker, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40 ou le Dow Jones par exemple. Cette unité de compte n’est pas garantie en capital.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des ETF disponibles dans le contrat P-PER.

Avec près de 50 ETF disponibles, le P-PER vous donne accès aux thématiques d’investissement les plus recherchées, pour seulement 0,60% de frais de gestion annuels !

Les performances affichées sont brutes de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

Modalités d’investissement ETF

Pour placer de l’argent sur votre P-PER, vous devez effectuer un versement libre. Il est réalisable à tout moment, par prélèvement ou par chèque, en ligne ou par courrier.

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, modifier ses versements ou suspendre ces derniers sur son contrat et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc la nécessité de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Il n’est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les supports à avenant comme les SCPI par exemple.

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut effectuer un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres supports.

L’option d’écrêtage des plus values consiste à réaliser automatiquement sur le contrat un arbitrage des plus-values constatées sur un ou plusieurs support(s) vers un fonds de sécurisation comme le fonds en euros.

L’option peut être mise en place à tout moment durant la vie du contrat.

En cours de vie du contrat le souscripteur peut modifier les fonds de sécurisation, le pourcentage de sécurisation, la liste des supports à sécuriser, ou bien suspendre cette option.

Cette option permet d’orienter progressivement tout ou partie du capital d’un ou deux support(s) de départ éligible(s) à cette option vers un ou des support(s) d’arrivée, au choix, éligible(s) à cette option, en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

L’option permet de choisir le nombre d’arbitrages, leur périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle) et le montant à investir progressivement. Le montant de chaque arbitrage résulte du montant du capital à investir progressivement et du nombre d’arbitrages.

Ne seront pas prises en compte par l’option, les sommes investies sur le(s) support(s) de départ après la mise en place de l’option. Si l’adhérent a opté pour plusieurs supports d’arrivée, le montant arbitré sera réparti selon des proportions librement déterminées par l’adhérent et, par défaut, à parts égales.

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s).

Après constatation d’une moins-value sur le(s) support(s) de départ éligible(s) à cette option, la totalité du capital net investi sur ce(s) support(s) est alors transférée sur un ou plusieurs support(s) d’arrivée éligible(s) à cette option.

La moins-value s’entend de la différence entre le montant du capital géré sur le support concerné au jour de la constatation et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l’option. Le capital net investi prend en considération les mouvements intervenus sur les supports d’investissement (versements, arbitrages) depuis la mise en place de l’option.

La moins-value est calculée quotidiennement, à compter de la mise en place de l’option. L’ordre d’arbitrer sera donné le jour ouvré qui suit la valorisation ayant constaté la moins-value déclenchant le transfert.

Le seuil de déclenchement de l’arbitrage automatique est choisi support par support. Une fois l’arbitrage réalisé pour un support, l’option est interrompue pour ce support. Les versements postérieurs à l’arbitrage ne seront pas concernés par l’option.

Si le désinvestissement de la totalité du capital investi sur un support choisi pour le stop-loss relatif intervient suite à une action du titulaire sur le contrat (arbitrage), l’option est maintenue.

Les versements postérieurs à cette action sur le support considéré seront concernés par l’option.

Le PER a été créé dans le but de préparer votre retraite, les capitaux placés sont donc par définition bloqués jusqu’à ce que vous liquidiez vos droits. En contrepartie de ce blocage, vous avez la possibilité de réduire votre impôt sur le revenu grâce à vos versements.

A partir du moment où vous liquidez vos droits à la retraite dans un régime obligatoire ou lorsque vous atteignez l’âge légal de départ à la retraite, vous pouvez sortir de votre contrat P-PER à 100% en capital (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur) et/ou en rente. Le contrat P-PER vous offre la possibilité de choisir la sortie en capital pour la totalité du contrat, ou de façon fractionnée et vous permet également de combiner la sortie en capital avec une sortie en rente.

À noter : Il n’est pas obligatoire de demander le déblocage des fonds dès la fin de votre activité professionnelle. Laissez votre PER en phase d’épargne vous offre la possibilité de réaliser des versements complémentaires et donc de réduire votre impôt sur le revenu même en étant à la retraite.

Le conseil de Patrimea : choisir le P-PER, c’est avoir la possibilité de sortir en capital en une seule fois ou de manière fractionnée ! P-PER c’est l’assurance d’un contrat sur-mesure, pensé pour vous.

Le PER offre également des cas de déblocage exceptionnels et anticipés pour récupérer votre épargne avant la retraite (prévu dans l’article L. 224-4 du code monétaire et financier) :

• L’achat de la résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur)
• Les accidents de la vie (décès, invalidité, situation de surendettement, expiration des droits au chômage, cessation de l’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire)

Lors de sa demande de conversion en rente, l’adhérent peut choisir entre les options suivantes qui ne sont pas cumulatives et dont le choix est irrévocable :

• Réversion de la rente
• Annuités garanties
• Rentes par paliers croissants
• Rentes par paliers décroissant

Nous vous conseillons de vous rapprocher de Patrimea ou de consulter la notice du P-PER pour en savoir plus sur le fonctionnement et les modalités de conversion en rente.

Vous détenez un contrat d’épargne retraite (PER, PERP, contrat loi Madelin, Article 83, Préfon ou Corem par exemple), pensez à le transférer vers notre P-PER.

Depuis le 1er octobre 2019, la loi Pacte permet de transférer l’ensemble des contrats d’épargne retraite vers le Plan d’Epargne Retraite (PER).

Le PER a la particularité d’être unique et à destination de l’ensemble des statuts (profession libérale, fonctionnaire, gérant de SARL, salarié…).

En transférant, vous bénéficiez de tous les avantages du P-PER : sortie en capital à 100% à la retraite, gestion en ligne de votre placement, possibilité de sorties anticipées, regroupement de tous vos contrats retraite pour en faciliter la gestion et une tarification simple et attractive.

Patrimea ne facture aucun frais de transfert entrant ! Nous nous occupons de toutes les démarches à votre place, il suffit simplement de remplir un bulletin de transfert.