Besoin d’aide ?

Nos conseillers restent à votre écoute pour analyser vos besoins, vous accompagner et répondre à toutes vos questions.

Nous contacter

Nos conseillers analysent vos besoins et répondent à vos questions par mail ou par téléphone : 01 83 62 38 72

Nous contacter
MENU

Suravenir PER

Epargnez pour votre retraite et réduisez votre impôt sur le revenu avec l'un des meilleurs contrats PER du marché.

(1) Rendement 2021 du fonds Suravenir Rendement du contrat d'épargne retraite Suravenir PER net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre des garanties décès souscrites. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Fonds Suravenir Rendement (1)

+1,50%

Frais d’entrée, de versements et d'arbitrage en ligne

0%

Frais de gestion annuels sur unités de compte

0,60%

Montant minimum de souscription

1.000€

Fonds disponibles

345

Gestion pilotée et à horizon disponibles

Oui

Sortie à 100% en capital

Oui

Suravenir PER, en bref

Offre de bienvenue : 200€ offerts pour un versement de 5.000€ minimum* jusqu’au 30 décembre 2022

Avant de souscrire au Suravenir PER, estimez correctement la somme à placer pour obtenir la réduction d’impôt adaptée à votre situation. Pensez à utiliser les plafonds d’épargne retraite des années passées, non-utilisés.

Besoin d’un accompagnement ? Contactez un conseiller Patrimea pour obtenir réponses à ces questions !

Et surtout ne pas oublier qu’il n’y a aucune obligation de versements chaque année et qu’il est possible de détenir plusieurs PER ou autres placements retraite (Article 83, PERP, Madelin ou Préfon par exemple).

Pourquoi choisir Suravenir PER ?

  • Un assureur de qualité : Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa)
  • Des frais attractifs : 0% sur tous les versements (1)
  • Une offre de supports très large : Plus de 340 fonds (2) dont des supports immobiliers (SCPI, SCI ou OPCI) et ETF.
  • Faites gérer votre contrat avec la gestion à horizon
  • Un contrat gérable en ligne (versement et arbitrage)
  • Sortie 100% en capital en une ou plusieurs fois au moment de la retraite
  • Une économie d’impôt chaque année pouvant aller jusqu’à 45% des sommes investies !

Contactez nous pour réaliser une simulation personnalisée et connaître l’économie d’impôt à attendre.

 

* Cette offre de bienvenue n’est pas de nature à être un critère pour la sélection de ce placement. Patrimea propose régulièrement ce type d’offres. Elle est valable du 20/09/2022 au 30/12/2022 pour toute nouvelle souscription. Voir conditions de l’offre sur le coupon.
(1) Hors supports spécifiques, dont les frais sont indiqués sur les avenants. Pour les autres frais, consultez la notice d’informations.
(2) Les supports en unités de compte ne sont pas garantis en capital. Suravenir s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d’investissement. l’investisseur doit consulter les documents réglementaires (prospectus, notice, statuts, DICI, règlement…) en vigueur.

Documents à télécharger

Illustration document

Bulletin de souscription

Illustration document

Conditions générales

Illustration document

Offre de parrainage

Illustration document

Toute la documentation

Rendement

Fonds Suravenir Rendement (1)

1,5%

Accessibilité

  • Versement
  • Arbitrage

Investissement minimum en unités de compte

Aucune contrainte

Disponibilité de l’argent

À tout moment sans pénalité de sortie

Garantie en capital

99,2%

(1) Taux de rendement net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite et aux options de gestion du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Frais

Des frais parmi les plus bas du marché

1.000€ versés  =  1.000€ investis ! L’ensemble des frais est disponible dans les conditions générales.

Frais de dossier

0€

Frais d’entrée et de versement

0%

Frais d'arbitrage en ligne

0%

Frais sur les options d'arbitrages programmés

0%

Frais d'entrée sur les unités de compte

0%

Frais de sortie sur les unités de compte

0%

Frais de gestion annuels du fonds en euros

0,8%

Frais de gestion annuels des unités de compte

0,6%

Frais de transaction sur trackers (ETF)

0,1%

Frais sur arrérages de rente

0%

Frais de transfert (les 5 premières années)

1%

Frais de gestion annuels de mandat d'arbitrage

0,3%

Supports

Support à capital garanti

Fonds Suravenir Rendement (Actif Général)

Historique de rendement (1)

  • 2021 : +1,5%
(1) Taux de rendement net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès souscrite et aux options de gestion du contrat. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

 

Stratégie d’investissement et orientation de gestion

Le fonds en euros adossé à l’Actif Général de Suravenir vise, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement. Il bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

Ce fonds en euros prévoit une garantie égale aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), de frais de transfert et diminuées des frais annuels de gestion ainsi que des frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès.

 

Composition

Le fonds en euros, Suravenir Rendement, souvent appelé fonds à capital garanti, du plan d’épargne retraite est géré par Suravenir, Groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Le fonds en euros est un support solide et diversifié :

  • Obligations : 83,2% (dont obligations à taux fixe à 59,6%, taux variable à 8,5% ou indexées sur l’inflation à 1,4%)
  • Actions et structurés actions : 7%
  • Immobiliers : 7,6%
  • Liquidités : 1,4%
  • Capital investissement : 0,8%

OPCVM

Les OPCVM (pour Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) sont aussi appelés supports en unités de compte.

Ces unités de compte sont gérées par des sociétés réputées pour le compte d’investisseurs professionnels et mis à disposition dans votre plan d’épargne retraite.

Elles sont classées par catégories : actions, obligations, immobilier, zone géographique, thématique… .  

Pour réduire les risques liés à ces supports corrélés aux évolutions des marchés financiers, pensez à diversifier vos placements sur plusieurs unités de compte, présentant un risque de perte en capital.

Le lien ci-dessous vous permet d’accéder à un outil pour comparer les historiques de performance et le niveau de risque.

Liste des fonds en PDF

SCPI

Modalités d’investissement

  • Montant d’investissement maximum : 50% de l’encours total du contrat avec un maximum à 50.000€ par SCPI
  • Décote sur le prix des parts : 2,5% (vs prix d’achat hors PER)
  • Montant des loyers perçus : 85%
  • Date de jouissance : 1er jour du mois qui suit le mois d’investissement
  • Pénalité en cas de rachat ou d’arbitrage avant 3 ans : 3%
  • Réinvestissement des loyers de SCPI : fonds Euro Suravenir Rendement

Modalités d’investissement SCPI

SCPI disponibles

Nom de la SCPI Rendement 2021 (1)
Elysées Pierre
Selectinvest 1 +4,10%
Immorente +4,53%
Efimmo +4,8%
Laffitte Pierre +3,53%
Remake Live Nouveauté
Primofamily +3,03%
Novapierre 1 +4,8%
Patrimmo Commerce +3,19%
Patrimmo Croissance +5%
PFO2 +4,59%
Primopierre +4,77%
Primovie +4,6%
Pierre Plus +4,03%
Rivoli Avenir Patrimoine +3,8%
Atout Pierre Diversification

 

(1) Le rendement ou taux de distribution est défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par la SCPI pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année n (dont acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) divisé par le prix de souscription de la part au 1er janvier de l’année

 

SCI - OPCI

SCI

Modalités d’investissement 

  • Possibilité d’investir à 100% en SCI
  • Maximum 50 000 € par SCI sur le contrat avec un maximum de 30% du montant du contrat sur la SCI Silver Avenir, SCI Pythagore et SC Tangram
  • Les SCI supportent des frais d’investissement de 2% (sauf Pythagore à 0% et LF Multimmo à 1%)
  • Valorisation hebdomadaire (chaque vendredi) sauf pour la SCI Silver Avenir (valorisation bi-mensuelle le 1er et le 15 du mois)

 

Modalités d’investissement SCI

 

SCI disponibles

Nom de la SCI Performance 2021 (1)
Capimmo +4,12%
LF Multimmo (Part Philosophale) +2,76%
Novaxia R +5,08%
Perial Euro Carbone Nouveauté – Objectif 4%
Pythagore +3,63%
Silver Avenir +8,8%
Tangram +3,26%

 

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des SCI listées ci-dessus dans le contrat Suravenir PER.

L’investissement en parts de SCI n’offre pas de garantie en capital. La valeur des parts est corrélée à la hausse comme à la baisse à l’évolution du marché immobilier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(1) Performance brute de frais de gestion du contrat.
OPCI

Modalités d’investissement

  • Possibilité d’investir à 100% en OPCI

 

OPCI disponibles

Nom de l’OPCI Performance 2021 (1)
Diversipierre +3,33%
Dynapierre +3,08%
Opcimmo P +3,02%
Preimium +1,67%
Sofidy Pierre Europe +4,76%

 

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des OPCI listées ci-dessus dans le contrat Suravenir PER.

L’investissement en OPCI n’offre aucune garantie en capital ni de performance. La valeur des parts d’OPCI peut varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

(1) Performance brute de frais de gestion du contrat

Trackers (ETF)

Un ETF pour Exchange Traded Fund, ou plus communément appelé trackers, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40 ou le Dow Jones par exemple. Cette unité de compte n’est pas garantie en capital.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des ETF disponibles dans le contrat Suravenir PER.

Avec plus de 50 ETF, ce PER est un des mieux garnis avec, en prime, des frais de gestion annuels très attractifs à 0,6% !

Les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

Comment gérer ?

Accompagnée ou autonome : choisissez votre gestion !

Suravenir PER offre la possibilité de choisir une gestion libre ou une gestion à horizon retraite.

Gestion Libree
Gestion libre
  • Sélection libre des supports selon votre profil de risque
  • 1 fonds à capital garanti en euros (brut de frais de gestion)
  • Une gamme de 347 unités de compte dont SCPI, SCI ou ETF
  • Accessible dès 1.000€
Gestion Pilotee 2
Gestion à horizon retraite
  • Automatisée selon votre âge et votre départ à la retraite
  • 3 profils d’investissement disponibles (prudent, équilibre et dynamique)
  • Passage vers la gestion libre possible à tout moment sans frais
  • Accessible dès 1.000€

En choisissant le mode de gestion à horizon retraite, l’adhérent suit une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement de son contrat, dépendant de la durée qui le sépare de la date à laquelle il envisage de liquider ses droits à la retraite (date choisie à la souscription et modifiable à tout moment).

Les performances ci-dessous sont nettes de tous frais avant prélèvements sociaux et fiscaux et correspondent à une durée restante avant départ à la retraite entre 5 et 10 ans. Pour connaitre les performances sur des différentes durées, merci de nous contacter.

Pour rappel, aucun frais supplémentaire de gestion, par rapport à la gestion libre, n’est prélevé.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Performances de la gestion à horizon retraite

Profil Prudent
Profil Equilibré
Profil Dynamique
+ 2.99%
+ 7.26%
+ 7.83%

Profil Prudent

Vous avez une faible tolérance au risque et souhaitez préserver votre capital.

Vous acceptez des pertes réduites pour votre placement en échange de rendements modestes.

 

Part des actifs à faible risque

Minimum 80%

Durée restante avant la retraite

Entre 5 et 10 ans

Profil Equilibré

Vous avez une tolérance au risque et à la perte de capital modérée.

Vous êtes prêt(e) à tolérer une certaine fluctuation des performances de vos placements dont des pertes dans la durée.

Part des actifs à faible risque

Minimum 50%

Durée restante avant la retraite

Entre 5 et 10 ans

Profil Dynamique

Votre tolérance au risque, à la volatilité de votre placement et aux pertes acceptées est élevée.

Vous êtes prêt(e) à accepter des pertes de capital importantes ainsi que des fluctuations de performances sur la durée.

Part des actifs à faible risque

Minimum 30%

Durée restante avant la retraite

Entre 5 et 10 ans

Fonctionnement

Versements libres

Pour placer de l’argent sur votre Suravenir PER, vous devez effectuer un versement libre. Il est réalisable à tout moment, par prélèvement ou par chèque, en ligne ou par courrier.

Versement initial

1.000€

Versements complémentaires libres

1.000€ minimum

Minimum par support

25€

Frais sur versement

0%

Date de valeur

J+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, modifier ses versements ou suspendre ces derniers sur son contrat et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc l’obligation de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Il n’est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les supports à avenant comme les SCPI par exemple.

Montant minimum

  • 100€ par mois
  • 300€ par trimestre
  • 600€ par semestre
  • 1.000€ par an

Minimum par support

25€

Date de prélèvement

Le 1er ou le 8 du mois

Frais sur versements

0%

Date de valeur

J+3 ouvrés

Arbitrage

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut effectuer un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres supports.

Montant minimum

500€

Solde minimum par support après arbitrage

25€

Frais

0%

Date de valeur

J+2 jours ouvrés

Arbitrages programmés

Sécurisation des plus values

L’option de sécurisation des plus values consiste à réaliser automatiquement sur le contrat un arbitrage des plus-values constatées sur un ou plusieurs support(s) vers un fonds de sécurisation comme le fonds en euros (Actif Général de la compagnie d’assurance).

L’option peut être mise en place à tout moment durant la vie du contrat.

En cours de vie du contrat le souscripteur peut modifier les fonds de sécurisation, le pourcentage de sécurisation, la liste des supports à sécuriser, ou bien suspendre cette option.

Montant minimum par arbitrage

100€

Seuil minimum de plus-values

5%

Support de sécurisation

Fonds en euros

Périodicité

Quotidienne

Frais

0%

Rééquilibrage automatique

La répartition du contrat évolue selon les fluctuations du marché.

L’option de rééquilibrage automatique permet de définir une « répartition type » de tout ou partie des supports d’investissement du contrat et, à périodes fixes, d’arbitrer automatiquement, entre eux, les supports sélectionnés dans le cadre de l’option afin de maintenir cette « répartition type ».

Les supports présents sur le contrat mais non sélectionnés dans le cadre de l’option ne seront pas affectés par les arbitrages de rééquilibrage automatique.

Afin de respecter la «répartition type» choisie entre les supports d’investissement (2 minimum), l’option permet d’arbitrer automatiquement à périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).

Valeur minimum du contrat

100€

Montant minimum par support

25€

Périodicité

Le 20 du mois de chaque fin de période

Frais

0%

Investissement progressif

Cette option permet d’orienter progressivement tout ou partie du capital d’un ou deux support(s) de départ éligible(s) à cette option vers des supports d’arrivée au choix éligible(s) à cette option, en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

Le montant global à arbitrer depuis les supports de départ est de 100€ minimum. Celui-ci devra être disponible sur les supports de départ dès la mise en place de l’option.

L’option permet de choisir le nombre d’arbitrages, consécutifs, leur périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle) et le montant à investir progressivement. Le montant de chaque arbitrage résulte du montant du capital à investir progressivement et du nombre d’arbitrages.

Ne seront pas prises en compte par l’option, les sommes investies sur le(s) support(s) de départ après la mise en place de l’option. Si l’adhérent a opté pour plusieurs supports d’arrivée, le montant arbitré sera réparti selon des proportions librement déterminées par l’adhérent et, par défaut, à parts égales.

Montant minimum par arbitrage

100€

Montant minimum par support

25€

Périodicité

Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle

Frais

0%

Stop-loss relatif

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s).

Après constatation d’une moins-value sur le(s) support(s) de départ éligible(s) à cette option choisie, la totalité du capital net investi sur ce(s) support(s) est alors transférée sur un ou deux support(s) d’arrivée éligible(s) à cette option.

La moins-value s’entend de la différence entre le montant du capital géré sur le support concerné au jour de la constatation et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l’option. Le capital net investi prend en considération les mouvements intervenus sur les supports d’investissement (versements, arbitrages) depuis la mise en place de l’option.

Montant minimum par arbitrage

100€

Seuil minimum par arbitrage

5%

Support de sécurisation

Fonds en euros

Périodicité

Quotidienne

Frais

0%

Dynamisation des plus values

Une fois que la plus-value du fonds en euros correspondant à la revalorisation de la participation aux bénéfices (ou rendement annuel) est attribuée, elle peut être arbitrée automatiquement vers les unités de compte au choix éligibles à cette option.

Montant minimum par arbitrage

100€

Montant minimum par support

25€

Périodicité

Annuelle

Frais

0%

Déblocage (sortie en capital)

Le PER est un placement où votre argent est, par définition, bloqué jusqu’à votre retraite. Un des objectifs est de vous constituer des revenus complémentaires le jour où vous liquidez vos droits tout en réduisant votre impôt sur le revenu.

Ainsi, au jour de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation de votre retraite dans un régime obligatoire, la sortie est possible à 100% en capital (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur) et/ou en rente, au choix de l’épargnant.

À noter : Il n’est pas obligatoire de demander le déblocage des fonds dès la fin de votre activité professionnelle. Laisser votre PER en phase d’épargne vous offre la possibilité de réaliser des versements complémentaires et donc de réduire votre impôt sur le revenu même en étant à la retraite.

Le conseil de Patrimea : Choisir Suravenir PER, c’est avoir la possibilité de sortir en capital en une seule fois ou de manière fractionnée ! Vous adaptez les montants selon vos besoins et pilotez votre fiscalité sur ces sommes perçues.

Cependant, il existe des cas de déblocages exceptionnels anticipés pour récupérer votre épargne avant la retraite (prévu à l’article L. 224-4 du code monétaire et financier) :

  • L’achat de la résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur)
  • Les accidents de la vie (décès, invalidité, situation de surendettement, expiration des droits au chômage, cessation de l’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire)

Rente

Lors de sa demande de conversion en rente, l’adhérent peut choisir entre les options suivantes qui ne sont pas cumulatives et dont le choix est irrévocable :

  • Réversion de la rente
  • Annuités garanties
  • Rentes par paliers croissants
  • Rentes par paliers décroissant

Nous vous conseillons de vous rapprocher de Patrimea ou de consulter la notice du Suravenir PER pour en savoir plus sur le fonctionnement et les modalités de conversion en rente.

Transfert

Vous détenez un contrat d’épargne retraite (PER, PERP, contrat loi Madelin, Article 83, Préfon ou Corem par exemple), pensez à le transférer vers le Suravenir PER.

Depuis le 1er octobre 2019, la loi Pacte a introduit la possibilité de transférer l’ensemble des contrats d’épargne retraite vers le Plan d’Epargne Retraite (PER).

Ce placement retraite a la particularité d’être unique et à destination de l’ensemble des statuts (Profession libérale, fonctionnaire, gérant de SARL, salarié …).

En transférant, vous bénéficiez de tous les avantages du Suravenir PER : sortie en capital à 100% à la retraite, gestion en ligne du placement, regroupement de tous vos contrats retraite pour en faciliter la gestion et tarification simple et attractive.

Patrimea ne facture aucun frais de transfert entrant ! Nous nous occupons de toutes les démarches à votre place, il suffit simplement de remplir un bulletin de transfert.

Pour aller plus loin

Ressources à consulter

Tout savoir sur le PER

Tout savoir sur le PER

Notre lexique

Voir le lexique

Actualités sur

Actualités sur

Questions fréquentes

Voir toutes les questions

Puis-je conserver mes anciens contrats retraite ?

Oui mais le transfert vers un PER offre des modalités de sortie plus souples.

En savoir plus

Une personne sous tutelle ou sous curatelle peut-elle ouvrir un PER ?

Oui avec l'ordonnance du juge des tutelles

En savoir plus

Un mineur peut-il ouvrir un PER individuel ?

Oui, si il est ouvert par ses représentants légaux.

En savoir plus

Pourquoi nous choisir ?

Société indépendante de conseil en gestion de patrimoine, en investissement et courtier en assurances, Patrimea vous accompagne dans vos projets financiers pour faire grandir votre patrimoine.

+ 10 ans

d'expertise

13 interlocuteurs

à votre écoute

7000 clients

satisfaits

Recevoir la documentation

Intéressé·e par ce placement ? Complétez les informations suivantes pour recevoir par mail de la documentation, ainsi qu’un bulletin de souscription.

*Champs obligatoires

Genre
JJ slash MM slash AAAA
Newsletter
Protection des données personnelles*
Ce champ n’est utilisé qu’à des fins de validation et devrait rester inchangé.
Pictogramme de bilan

Besoin d’aide pour faire les bons choix ?

Nos conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans un projet d’investissement qui vous ressemble.

+33 (0) 1 83 62 38 72

Des investisseurs comme vous ont aussi consulté

P-PER
+1,45%
En 2021

Parce que retraite et sérénité vont de PER.