Suravenir PER

Historique de rendement ⁽¹⁾

• 2022 : +2,10%
• 2021 : +1,50%

Stratégie d’investissement et orientation de gestion

Le fonds en euros adossé à l’Actif Epargne Retraite de Suravenir vise, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement. Il bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.

Ce fonds en euros prévoit une garantie égale aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), de frais de transfert et diminuées des frais annuels de gestion ainsi que des frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès.

Composition (au 30/06/2023)

Le fonds en euros, Suravenir Retraite, souvent appelé fonds à capital garanti, du plan d’épargne retraite est géré par Suravenir, Groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Le fonds en euros est un support solide et diversifié :

• Obligations : 84,2% (dont obligations à taux fixe à 67,9%, taux variable à 5,3% ou autres obligations à 11%)
• Actions et structurés actions : 6,2%
• Immobiliers : 7,4%
• Liquidités et autres: 2,2%

Les OPCVM (pour Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) sont aussi appelés supports en unités de compte.

Ces unités de compte sont gérées par des sociétés réputées pour le compte d’investisseurs professionnels et mis à disposition dans votre plan d’épargne retraite.

Elles sont classées par catégories : actions, obligations, immobilier, zone géographique, thématique… .  

Pour réduire les risques liés à ces supports corrélés aux évolutions des marchés financiers, pensez à diversifier vos placements sur plusieurs unités de compte, présentant un risque de perte en capital.

Le lien ci-dessous vous permet d’accéder à un outil pour comparer les historiques de performance et le niveau de risque.

Liste des fonds en PDF

Modalités d’investissement

• Montant d’investissement maximum : 50% de l’encours total du contrat avec un maximum à 50.000€ par SCPI
• Décote sur le prix des parts : 2,5% (vs prix d’achat hors PER) – sauf SCPI Remake Live
• Montant des loyers perçus : 85%
• Date de jouissance : 1er jour du mois qui suit le mois d’investissement
• Pénalité en cas de rachat ou d’arbitrage avant 5 ans sur la SCPI Remake Live : 5%
• Réinvestissement des loyers de SCPI : fonds Euro Suravenir Rendement

Modalités d’investissement SCPI

SCPI disponibles

Modalités d’investissement 

• Possibilité d’investir à 100% en SCI
• Maximum 50 000 € par SCI sur le contrat avec un maximum de 50% : Pierre Impact, Capimmo, Territoire d’Avenir, LF Multimmo
• Maximum 50 000 € par SCI sur le contrat avec un maximum de 30% : Tangram, Pythagore, Perial Euro Carbone, Linasens
• Maximum 30 000 € par SCI sur le contrat avec un maximum de 30% : SCI Silver Avenir, Novaxia R, Novaxia Vista
• Les SCI supportent des frais d’investissement de 2% (sauf Pythagore à 0% et LF Multimmo à 1%)
• Valorisation hebdomadaire (chaque vendredi) sauf pour la SCI Silver Avenir (valorisation bi-mensuelle le 1er et le 15 du mois)

Modalités d’investissement SCI

SCI disponibles

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des SCI listées ci-dessus dans le contrat Suravenir PER.

L’investissement en parts de SCI n’offre pas de garantie en capital. La valeur des parts est corrélée à la hausse comme à la baisse à l’évolution du marché immobilier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Modalités d’investissement

• Possibilité d’investir à 100% en OPCI

OPCI disponibles

L’assureur se réserve le droit de suspendre provisoirement ou définitivement l’éligibilité des OPCI listées ci-dessus dans le contrat Suravenir PER.

L’investissement en OPCI n’offre aucune garantie en capital ni de performance. La valeur des parts d’OPCI peut varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Un ETF pour Exchange Traded Fund, ou plus communément appelé trackers, est un placement cherchant à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40 ou le Dow Jones par exemple. Cette unité de compte n’est pas garantie en capital.

Cliquez sur le lien ci-dessous pour consulter la liste des ETF disponibles dans le contrat Suravenir PER.

Avec plus de 50 ETF, ce PER est un des mieux garnis avec, en prime, des frais de gestion annuels très attractifs à 0,6% !

Les performances affichées sont brutes des frais de gestion du contrat, hors fiscalité et ne reflètent pas les performances futures.

Pour placer de l’argent sur votre Suravenir PER, vous devez effectuer un versement libre. Il est réalisable à tout moment, par prélèvement ou par chèque, en ligne ou par courrier.

A tout moment en cours de vie du contrat (après la fin du délai de renonciation), le souscripteur peut mettre en place des versements libres programmés, modifier ses versements ou suspendre ces derniers sur son contrat et cela sans frais ni pénalité.

La mise en place de versements libres programmés est réalisée par prélèvement. Le souscripteur a donc l’obligation de remplir un mandat SEPA accompagné d’un RIB.

Il n’est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les supports à avenant comme les SCPI par exemple.

A l’expiration du délai de renonciation de 30 jours, le souscripteur peut effectuer un arbitrage, opération qui consiste à réorienter une partie ou la totalité des supports vers d’autres supports.

L’option de sécurisation des plus values consiste à réaliser automatiquement sur le contrat un arbitrage des plus-values constatées sur un ou plusieurs support(s) vers un fonds de sécurisation comme le fonds en euros (Actif Général de la compagnie d’assurance).

L’option peut être mise en place à tout moment durant la vie du contrat.

En cours de vie du contrat le souscripteur peut modifier les fonds de sécurisation, le pourcentage de sécurisation, la liste des supports à sécuriser, ou bien suspendre cette option.

La répartition du contrat évolue selon les fluctuations du marché.

L’option de rééquilibrage automatique permet de définir une « répartition type » de tout ou partie des supports d’investissement du contrat et, à périodes fixes, d’arbitrer automatiquement, entre eux, les supports sélectionnés dans le cadre de l’option afin de maintenir cette « répartition type ».

Les supports présents sur le contrat mais non sélectionnés dans le cadre de l’option ne seront pas affectés par les arbitrages de rééquilibrage automatique.

Afin de respecter la «répartition type» choisie entre les supports d’investissement (2 minimum), l’option permet d’arbitrer automatiquement à périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).

Cette option permet d’orienter progressivement tout ou partie du capital d’un ou deux support(s) de départ éligible(s) à cette option vers des supports d’arrivée au choix éligible(s) à cette option, en réalisant des arbitrages programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.

Le montant global à arbitrer depuis les supports de départ est de 100€ minimum. Celui-ci devra être disponible sur les supports de départ dès la mise en place de l’option.

L’option permet de choisir le nombre d’arbitrages, consécutifs, leur périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle) et le montant à investir progressivement. Le montant de chaque arbitrage résulte du montant du capital à investir progressivement et du nombre d’arbitrages.

Ne seront pas prises en compte par l’option, les sommes investies sur le(s) support(s) de départ après la mise en place de l’option. Si l’adhérent a opté pour plusieurs supports d’arrivée, le montant arbitré sera réparti selon des proportions librement déterminées par l’adhérent et, par défaut, à parts égales.

Cette option permet de limiter les pertes causées par une baisse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s).

Après constatation d’une moins-value sur le(s) support(s) de départ éligible(s) à cette option choisie, la totalité du capital net investi sur ce(s) support(s) est alors transférée sur un ou deux support(s) d’arrivée éligible(s) à cette option.

La moins-value s’entend de la différence entre le montant du capital géré sur le support concerné au jour de la constatation et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur ce même support depuis la mise en place de l’option. Le capital net investi prend en considération les mouvements intervenus sur les supports d’investissement (versements, arbitrages) depuis la mise en place de l’option.

Une fois que la plus-value du fonds en euros correspondant à la revalorisation de la participation aux bénéfices (ou rendement annuel) est attribuée, elle peut être arbitrée automatiquement vers les unités de compte au choix éligibles à cette option.

Le PER est un placement où votre argent est, par définition, bloqué jusqu’à votre retraite. Un des objectifs est de vous constituer des revenus complémentaires le jour où vous liquidez vos droits tout en réduisant votre impôt sur le revenu.

Ainsi, au jour de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation de votre retraite dans un régime obligatoire, la sortie est possible à 100% en capital (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur) et/ou en rente, au choix de l’épargnant.

À noter : Il n’est pas obligatoire de demander le déblocage des fonds dès la fin de votre activité professionnelle. Laisser votre PER en phase d’épargne vous offre la possibilité de réaliser des versements complémentaires et donc de réduire votre impôt sur le revenu même en étant à la retraite.

Le conseil de Patrimea : Choisir Suravenir PER, c’est avoir la possibilité de sortir en capital en une seule fois ou de manière fractionnée ! Vous adaptez les montants selon vos besoins et pilotez votre fiscalité sur ces sommes perçues.

Cependant, il existe des cas de déblocages exceptionnels anticipés pour récupérer votre épargne avant la retraite (prévu à l’article L. 224-4 du code monétaire et financier) :

• L’achat de la résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires de votre employeur)
• Les accidents de la vie (décès, invalidité, situation de surendettement, expiration des droits au chômage, cessation de l’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire)

Lors de sa demande de conversion en rente, l’adhérent peut choisir entre les options suivantes qui ne sont pas cumulatives et dont le choix est irrévocable :

• Réversion de la rente
• Annuités garanties
• Rentes par paliers croissants
• Rentes par paliers décroissant

Nous vous conseillons de vous rapprocher de Patrimea ou de consulter la notice du Suravenir PER pour en savoir plus sur le fonctionnement et les modalités de conversion en rente.

Vous détenez un contrat d’épargne retraite (PER, PERP, contrat loi Madelin, Article 83, Préfon ou Corem par exemple), pensez à le transférer vers le Suravenir PER.

Depuis le 1er octobre 2019, la loi Pacte a introduit la possibilité de transférer l’ensemble des contrats d’épargne retraite vers le Plan d’Epargne Retraite (PER).

Ce placement retraite a la particularité d’être unique et à destination de l’ensemble des statuts (Profession libérale, fonctionnaire, gérant de SARL, salarié …).

En transférant, vous bénéficiez de tous les avantages du Suravenir PER : sortie en capital à 100% à la retraite, gestion en ligne du placement, regroupement de tous vos contrats retraite pour en faciliter la gestion et tarification simple et attractive.

Patrimea ne facture aucun frais de transfert entrant ! Nous nous occupons de toutes les démarches à votre place, il suffit simplement de remplir un bulletin de transfert.