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Comprendre le Plan Epargne Retraite (PER)
Le Plan Epargne Retraite (PER) représente une épargne long terme constituée pendant la vie active. Les fonds sont, par principe, bloqués jusqu’à la retraite, date à laquelle il est possible de récupérer les sommes pour se constituer un revenu complémentaire. Selon le choix de l’épargnant, les sommes se débloquent sous forme de rente ou de capital.
Depuis le 1er octobre 2020 et suite à la loi Pacte, le PER remplace le PERP, le Madelin, le PERCO et l’Article 83.
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne servant à générer des revenus complémentaires au moment de la retraite afin de pallier la baisse du pouvoir d’achat et des revenus. Durant sa vie professionnelle, le souscripteur effectue des versements déductibles du revenu imposable. Cet argent fructifie tout au long de la vie du contrat PER et ce jusqu’à la retraite. La sortie se fait en capital ou en rente.
Il existe des cas de déblocage anticipé mais il est essentiel de conserver une épargne de précaution en cas de besoin imminent.
Comment cela fonctionne ?
Simplicité
Epargnez pour votre retraite en fonction de vos besoins
Flexibilité
Demandez une sortie en capital, en fractionné ou en rente
Protection
Désignez vos proches comme bénéficiaires en cas de décès
Nos PER individuels
Le choix et la sécurité
- Différents modes de gestion
- Une offre multiple de supports financiers
- Des assureurs de confiance : Apicil et Suravenir
La compétitivité
- 0% de frais d’entrée et de versement
- Des fonds en euros performants
- Des frais de gestion relativement bas
Un conseil personnalisé et gratuit
- Des conseillers disponibles
- Une offre complète
- Un choix adapté
Pourquoi ouvrir un PER ?
Anticiper son départ à la retraite
Le départ à la retraite est bien souvent accompagné d’une baisse des revenus. Il est important de se constituer une épargne durant sa vie active. Contrairement à l’assurance vie, ces sommes ne sont pas disponibles à tout moment mais uniquement selon des cas anticipés de retrait.
Epargner tout en défiscalisant
Le cadre fiscal offert par le PER est très favorable. Le montant de ses versements est déductible des revenus pris en compte pour le calcul de l’impôt.
Modalités de sortie flexibles
Une fois à la retraite, le dispositif PER assouplit les possibilités de sortie. Il est désormais possible de sortir son épargne sous forme de capital, de rente ou bien de combiner les deux. L’incertitude de la rente viagère est évitée.
Différentes possibilités de gestion
L’équilibre entre rentabilité et sécurité est parfois difficile à trouver. La gestion à horizon vous propose de répartir vos investissements entre supports sécurisés et supports non garantis (mais plus rémunérateurs). Il existe également une gestion pilotée et, évidemment, une gestion libre.
Tous nos contrats PER
Les possibilités de transfert
Un PERP vers un PER
Modernisez votre PERP en le transférant vers un PER individuel. Vous bénéficierez d’une sortie à 100% en capital.
Un contrat Madelin vers un PER
Les atouts du transfert d’un Madelin retraite vers un PER sont nombreux : sortie à 100% en capital, fin des cotisations obligatoires, protection des proches en cas de décès…
Un PERCO vers un PER
Regroupez vos PERCO sur un seul et même contrat d’épargne retraite grâce au transfert vers le PER et accéder à un large choix de supports d’investissement (fonds immobiliers, fonds en euro, ETF…)
Un contrat Article 83 vers un PER
Libérez-vous de la sortie obligatoire en rente ! La seule obligation pour transférer un contrat Article 83 vers un PER est de ne plus être salarié de l’entreprise.
Un PER vers un PER
Vous n’êtes pas satisfait de votre PER actuel ? Transférez-le sur un de nos contrats d’épargne retraite.
Quelle est la fiscalité du PER ?
Lors de chaque versement volontaire sur un PER individuel, il est possible, en fonction de sa situation, de demander à ce que le versement vienne en déduction de son revenu imposable ou non. En fonction de ce choix, la fiscalité sera différente.
Les plafonds et la défiscalisation du PER
Bénéficiez d’une réduction d’impôt sur le revenu à la souscription du PER
- Calculez le plafond d’épargne retraite disponible avant de souscrire. Vérifiez les plafonds non utilisés des 3 années passées pour augmenter le montant à investir et donc le montant de la réduction d’impôt sur le revenu à percevoir.
- La déductibilité des versements : jusqu’à 45% d’économie d’impôt !
Une défiscalisation qui ne rentre pas dans le plafond des 10.000€ des niches fiscales.
Découvrez les avantages fiscaux et les plafonds
La sortie en capital
Profitez de la flexibilité à la sortie :
- La loi PACTE a introduit la sortie en capital tout en maintenant la possibilité de sortir aussi en rente au moment de la retraite.
- Attention, la sortie en capital n’est pas sans conséquence fiscale. Une imposition particulière est appliquée sur le capital et les plus values issues de ce placement retraite.
Sortie en capital : modalités et fiscalité
Déblocage anticipé avant la retraite
7 cas exceptionnels de sortie anticipée du PER sont mentionnés par la loi
- Six cas dits d’accidents de la vie comme le décès ou l’invalidité
- Et l’acquisition de la résidence principale
Une fiscalité particulière sur les rachats est prévue par loi selon le motif de sortie.
Contrairement aux anciens dispositifs de retraite, le PER introduit la possibilité de sortir à 100% en capital pour l’achat de son logement principal. Une caractéristique particulièrement attendue par les épargnants et futurs souscripteurs de ce contrat retraite.
Comment choisir son PER ?
Avant de foncer tête baissée dans l’ouverture ou le transfert d’un PER, il est nécessaire d’évaluer plusieurs éléments. Nos conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles pour vous orienter vers le meilleur contrat selon votre profil.
Vous pourrez étudier, ensemble, les critères essentiels à connaître :
- La fréquence des versements et leur montant
- La possibilité d’effectuer des opérations en ligne
- Les modalités de sortie
- La part du capital garanti
- Les unités de compte sur lesquelles investir
- Les frais
- La déduction d’impôt applicable lors de versement
- Les différents modes de gestion
- Les garanties supplémentaires
Et d’autres paramètres qui vous permettrons d’investir sur le meilleur PER.
Besoin d’aide pour faire les bons choix ?
Nos conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans un projet d’investissement qui vous ressemble.
