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Transfert d’un contrat Madelin vers un PER
Depuis le 1er octobre 2019, les détenteurs d’un contrat Madelin ont la possibilité de le transférer vers un PER individuel. Si cela n’est pas obligatoire, il existe tout de même de nombreux avantages à effectuer cette opération.
Qui peut demander à transférer un contrat Madelin vers un PER ?
Contrairement au transfert d’un article 83 dont l’obligation de ne plus être salarié de l’entreprise est exigée, le transfert d’un contrat loi Madelin (et Madelin agricole) est possible à tout moment sans exigence particulière.
Peu importe votre situation familiale, patrimoniale, fiscale ou professionnelle, que vous soyez en activité ou au chômage, vous pouvez transférer votre Madelin vers le PER et récupérer votre argent en capital.
Même si vous êtes à la retraite et que vous n’avez pas demandé la sortie en rente de votre contrat Madelin, nous avons une solution pour une sortie en capital à 100% !
Les atouts du transfert d’un Madelin retraite vers un PER individuel
Sortir en capital à 100%
Dénommé plus simplement, le contrat Madelin ou le Madelin agricole, ce placement a pour vocation la constitution d’une épargne retraite sous la forme unique d’un rente viagère. Il prend la forme d’un contrat d’assurance multisupports.
Si vous transférez votre contrat Madelin vers un PER individuel, vous bénéficiez d’une sortie en capital des sommes placées au moment de la retraite ou du cas de sortie anticipée lié à l’acquisition de votre résidence principale.
Prenons l’exemple d’un contrat loi Madelin d’un montant de 50.000€ à la liquidation des droits à la retraite :
| Contrat Madelin Retraite | PER de Patrimea | |
| Montant perçu en capital | 0€ | 50.000€ |
| Montant perçu sous forme de rente | 50.000€ | 0€ |
Il est tout à fait possible de demander une sortie en rente sur le PER, ce choix appartient au détenteur du contrat.
En raison de la fiscalité au moment de la sortie en capital, nous vous conseillons d’opter pour une sortie fractionnée sur plusieurs années, réduisant ainsi les risques de passage à une tranche d’imposition supérieure.
La fin des cotisations obligatoires
Le PER n’impose pas de versements obligatoires contrairement au Madelin. Il s’agit d’un avantage à prendre en compte car les revenus des indépendants ou des agriculteurs ne sont pas linéaires, ils fluctuent dans le temps.
L’obligation de cotiser régulièrement est donc supprimée dans le cadre du nouveau Plan Epargne Retraite (PER).
Protection des proches en cas de décès
En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires d’un contrat Madelin perçoivent une rente (viagère ou temporaire d’éducation destinée aux enfants mineurs). Dans le cadre d’un PER, ils toucheront un capital.
100% des bénéficiaires préfèrent percevoir un capital, encore un avantage qui plaide en faveur du transfert des Madelin vers les PER.
D’autres atouts à ne pas négliger
La non transparence de votre épargne retraite, c’est fini !
- Des frais attractifs : 0% de frais d’entrée, 0% de frais d’arbitrage
- Accès en ligne pour gérer votre contrat
- Possibilité de faire des versements par internet
- Plus de 300 fonds disponibles dont des SCPI, SCI et OPCI pour investir en immobilier
- Pas le temps de gérer : opter pour la gestion sous mandat ou la sécurisation de votre épargne
Y a-t-il une date limite pour transférer un Madelin ?
Non. La loi Pacte a cependant précisé que les contrats Madelin ne peuvent plus être commercialisés depuis le 1er octobre 2020. A compter de cette date, le PER remplace le contrat Madelin pour les nouvelles souscriptions.
Pensez à transférer votre Madelin vers un PER afin d’utiliser cette nouvelle enveloppe pour investir et bénéficier des avantages fiscaux.
À noter que l’absence de versements réguliers sur votre Madelin le mettra en réduction mais vous pourrez toujours le transférer vers un PER et, ainsi, regrouper l’ensemble de votre épargne retraite dans un seul et même contrat.
Tout savoir sur le PER
Comment transférer un Madelin sur un PER avec Patrimea ?
N’hésitez pas à nous faire part de votre intention de transférer votre contrat Madelin vers un PER. Prenez contact avec un de nos conseillers.
Le PER Patrimea accepte une très grande majorité des transferts des contrats détenus auprès d’autres assureurs ou banques : AG2R, Swisslife, Aviva, Agrica, Generali, Groupama, Allianz, Axa…
La procédure n’est pas aisée à mener seul. Il est donc nécessaire d’être accompagné par un professionnel, qui pourra échanger entre les différents assureurs et faire valoir vos droits.
Détenteur d’un PERP ? Découvrez les avantages du transfert vers un PER.
Besoin d’aide pour faire les bons choix ?
Nos conseillers en gestion de patrimoine sont disponibles pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans un projet d’investissement qui vous ressemble.
