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Investir en SCPI via une assurance vie
Au fil des années, les fonds euros de l’assurance vie ont vu leur taux de rendement diminuer. Cette situation laisse un bon nombre d’épargnants à la recherche de la meilleure option rémunératrice pour leur contrat. L’acquisition de parts de SCPI par l’intermédiaire d’un contrat d’assurance vie offre la performance de ce placement immobilier dans un cadre fiscal avantageux.
Comment inclure des SCPI dans son contrat d’assurance vie ?
L’assurance vie ne se résume pas seulement à l’investissement sur des fonds à capital garanti. En tant que souscripteur, vous avez la possibilité d’accéder à différents supports d’investissement tels que des fonds immobiliers et, notamment, des SCPI.
Grâce à Patrimea, ouvrez un contrat d’assurance vie afin d’y loger des SCPI et ce jusqu’à 100% de vos versements selon les contrats. Que ce soit en assurance vie ou en direct, l’achat de parts de SCPI reste un placement à long terme, avec un horizon d’investissement de 8 à 10 ans.
Tous nos contrats d’assurance vie
Quels sont les avantages de la SCPI en assurance vie ?
Économiques
Les revenus locatifs des SCPI sont reversés, jusqu’à 100%, sur votre contrat d’assurance vie. Le mode de versement de ces revenus (capitalisation ou distribution sur le fonds euro) dépend de votre contrat. Nous recommandons :
- la capitalisation des revenus dans le cadre d’un projet de valorisation d’un capital sur le long terme
- la distribution des revenus sur le fonds euro en réponse à un besoin de revenus complémentaires, avec la mise en place de rachats partiels ou programmés
L’investissement en SCPI sera moins coûteux si vous utilisez votre contrat d’assurance vie. En effet, le minimum d’investissement est souvent plus bas qu’en direct. Le délai de jouissance est lui aussi réduit, tout comme le risque de liquidité.
Fiscaux
En choisissant d’investir en SCPI via un contrat d’assurance vie, vous profitez de l’absence totale de pression fiscale durant toute la vie du contrat. Cette fiscalité reste également avantageuse dans le cadre d’une transmission du patrimoine.
Au moment des rachats, les gains sont soumis à la flat tax (30% ou 24,7% selon l’antériorité du contrat) ou bien sur option au barème de l’impôt sur le revenu.
De plus, vous n’avez aucune déclaration d’impôt à effectuer. Pratique !
Successoraux
Grâce à ce mode de détention, vous profitez du cadre avantageux de l’assurance vie en cas de décès et ainsi vous protégez vos proches. Vous êtes totalement libre dans le choix des bénéficiaires des capitaux décès.
- Avant les 70 ans de l’assuré, un abattement des capitaux décès, versés au(x) bénéficiaire(s), s’applique à hauteur de 152.500€ puis un prélèvement au taux de 20% s’y ajoute.
- Après 70 ans, il y a une exonération totale de la plus-value et de la taxation des primes versées aux droits des successions, après un abattement de 30.500€ tous contrats et bénéficiaires confondus.
Quels sont les inconvénients de la SCPI en assurance vie ?
Les frais et taxes
Les contraintes sont principalement économiques. Afin d’amortir les frais de souscription et de gestion, un horizon de placement long terme est recommandé. Les frais de gestion viennent notamment en diminution du rendement délivré par les SCPI.
Les frais d’achat sont prélevés à l’entrée, une moins value est observée dès la souscription.
A noter que certains assureurs conservent une partie des loyers de la SCPI quand d’autres les reversent à 100% au sein du contrat.
Les SCPI sont soumises à l’Impôt sur la Fortune Immobilière.
Le choix
L’investissement en SCPI via l’assurance-vie impacte implique de se positionner sur des supports immobiliers choisis par l’assureur. Cette sélection est donc limitée. De plus, sur certains contrats, il n’est pas possible d’investir à 100% sur ce type de fonds.
En direct, l’achat de part de SCPI est parfois proposé à crédit ou en démembrement. Ce qui n’est pas le cas avec les contrats d’assurance-vie.
L’implication et l’adaptabilité
En choisissant d’investir en SCPI à travers l’assurance-vie, vous renoncez à votre participation aux assemblées générales et à votre pouvoir décisionnel. Aucune communication au sujet des SCPI ne vous sera envoyée par les sociétés de gestion.
Ce mode d’investissement est beaucoup moins adapté aux SCPI investies hors de France.
Les risques relatifs à l’investissement en SCPI sont applicables à savoir le risque de perte en capital et un rendement non garanti.
Quelle est la fiscalité de la SCPI en assurance vie ?
Nous continuerons de vous le dire, les SCPI détenues dans un contrat d’assurance vie sont soumises à la fiscalité très avantageuse de ce support. Et cela durant toute la vie du contrat mais, également au moment du décès du souscripteur.
L’assurance vie n’est pas soumise à fiscalité pendant la phase d’épargne. Ce n’est qu’en cas de rachat (partiel ou total) qu’une fiscalité s’applique en fonction de l’ancienneté de votre contrat. Nous vous encourageons alors de souscrire le plus tôt possible, afin de prendre date et d’effectuer des versements à votre rythme. Nos contrats sont accessibles dès 500€ de versement initial.
A contrario, acquérir des parts de SCPI en direct oblige l’épargnant à déclarer, chaque année, les revenus générés. Selon le niveau d’imposition du détenteur, ces sommes sont plus ou moins élevées.
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